Így segítik a tanácsadók az ügyfeleket a 2022-es adószámlájuk csökkentésében

Aktivitáskövető S&P 500 index 20-ben több mint 2022%-kal csökken, sok befektető figyel Roth egyéni nyugdíjszámla-konverziók, amelyek adózás előtti IRA-alapokat utalnak át egy Roth IRA-nak a jövőbeli adómentes növekedés érdekében. A kompromisszum egy előzetes adófizetés. 

Az alacsonyabb számlaegyenleg azonban két lehetőséget kínálhat: több részvény vásárlásának lehetőségét ugyanazon dollárösszegért, és adómegtakarítást, attól függően, hogy mennyit utal át. Az adómegtakarítások pedig az alacsonyabb jövedelmű évek során a befektetők számára tetemessé válhatnak – vélik a szakértők. 

„Rendszeresen megvitatjuk a Roth-konverziókat azon nyugdíjas ügyfelek számára, akik még nem kezdték el a társadalombiztosítást, mert átmenetileg alacsonyak a jövedelmük” – mondta Matt Stephens, az észak-karolinai Wilmington állambeli AdvicePoint okleveles pénzügyi tervezője. „A munkahelyváltás egyedülálló Roth-konverziós lehetőséget is nyújthat.”

Egyik ügyfele 2021 végén elveszítette állását, és csak áprilisban kezdett újat, így a 2022-es bevétele jóval alacsonyabb a szokásosnál, portfóliója pedig csökken. „Az idén végrehajtott Roth-átalakítás révén egy nehéz helyzetet hatalmas adómegtakarításokká alakíthat” – mondta. 

Amikor a tőzsde lezuhan, a befektetők az „adóveszteség betakarítását” is fontolgatják vesztes pozíciók eladása a nyereség ellensúlyozására. De adóköteles jövedelmétől függően előnyös lehet egy kevésbé ismert lépés, az „adónyereség betakarítása”.

Így működik: Ha az adóköteles jövedelme nem éri el a 41,675 83,350 dollárt az egyedülállók esetében, vagy a 2022 XNUMX dollárt a XNUMX-ben együtt benyújtó házaspárok esetében, akkor a 0%-os tőkenyereség-sáv, ami azt jelenti, hogy nyereséges eszközök eladásakor elkerülheti az adókat.   

Egyes befektetők számára ez lehetőséget kínál arra, hogy számla kiváltása nélkül nyereséget érjenek el vagy diverzifikálják adóköteles portfóliójukat – magyarázta Edward Jastrem, a CFP és a Heritage Financial Services pénzügyi tervezési igazgatója a massachusettsi Westwoodban.

Miután egy nyugdíjas ügyfél a jövedelmi küszöb alatt volt, csökkenteni tudta egyetlen részvény nagy pozícióját, teljesítve a „likviditás biztosítását és a koncentrált kockázat csökkentését” célzó céljukat.  

Ahelyett, hogy tételes levonásnak számítanának, a QCD-k csökkenthetik a korrigált bruttó jövedelmet, és kielégíthetik az éves minimális elosztást.  

Nemrég találkozott egy párral, akik több mint 30,000 XNUMX dollárt fizettek szükséges minimális eloszlásokat akik külön-külön adományoztak pénzt egyházuknak, ahelyett, hogy adómentes pénzeszközöket utaltak volna át az IRA-tól.

"A szükségesnél több ezerrel több adóköteles jövedelmet követeltek" - mondta Wren. 

Ha Ön 70½ éves vagy idősebb, a QCD-k segítségével évente akár 100,000 72 dollárt is adományozhat. A 70 éves vagy annál idősebb transzferek pedig kötelező minimális elosztásnak számíthatnak. „A XNUMX és fél év feletti ügyfeleknek nagyon oda kell figyelniük személyes körülményeikre” – tette hozzá Wren.