Íme, pontosan mennyi megtakarításuk van az amerikaiaknak minden életkorban – és (jajj) itt van, mennyivel kellene rendelkezniük

Életkortól függetlenül a megtakarítások elengedhetetlenek. De életkorától függően a szükséges megtakarítások összege az életszakaszoktól és az általános pénzügyi helyzettől függően változik. Az egyik átfogó ökölszabály az, hogy – még magas infláció idején is – 3-12 hónapnyi alapvető kiadással kell rendelkeznie valahol biztonságos helyen, például egy magas hozamú megtakarítási számlán (itt tekintheti meg a legjobb megtakarítási kamatokat). De ez sok tényezőtől függ.

Mennyi megtakarításuk van az amerikaiaknak minden életkorban? 

Szerint dátum A Federal Reserve Consumer Finances tanácsi felmérése alapján a 35 év alatti amerikaiak átlagos megtakarítási egyenlege – a nyugdíjalapokat nem számítva – mindössze 3,240 dollár, míg az 6,400-55 évesek esetében ez 64 dollárra ugrik.

	Átlagos	Középső
Under 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Ezek az adatok a legfrissebb ebből a forrásból, de 2019-ből származnak, és egyes források az átlagos megtakarításokat még magasabbra teszik: a Northwestern Mutual 2022-es tervezési és előrehaladási tanulmánya szerint a személyes megtakarítások átlagos összege (a befektetések nélkül) 62,086 2022 dollár volt XNUMX-ben.

Bár ezek a számok magasnak tűnnek, ne feledje: sok amerikainak egyszerűen nincs megtakarítása. A Bankrate 2022. januári adatai szerint az amerikaiak 56%-a képtelen lenne megtakarításokkal fedezni egy váratlan 1,000 dolláros számlát. Más szóval, az amerikaiak általában nagyon alulmentettek – annak ellenére, hogy azok, akik megtakarítanak, gyakran eleget spórolnak.

Mennyit kellett volna megtakarítani minden életkorban?

A válasz erre nem teljesen egyértelmű, mert a profik szerint ez nagyon függ az életstílusodtól, a jövedelmedtől, attól, hogy van-e jelzálogod, autód, eltartottaid stb. „Arra hajlamos vagyok, hogy a legjobb mérőszám arra, hogy mennyi megtakarítást kell figyelembe vennie a kiadásaiban. Ez magában foglalja az Ön családi helyzetét is: A 20-as éveiben járó házastárs vagy gyerek nélküli, aki bérel és közlekedik tömegközlekedéssel, valószínűleg nagyon eltérő megtakarítási szükségletekkel rendelkezik, mint a 30-as vagy 40-es éveiben járóknak, akiknek két gyerekük van, és házastársa van otthon, és két autót fizet. jelzáloghitel” – mondja Ted Rossman, a Bankrate vezető iparági elemzője.

Rossman a maga részéről azt javasolja, hogy 3-6 hónapig költsenek vészhelyzeti megtakarításokra. Lehet, hogy ennek a számnak a legalacsonyabb szegmensére léphet, ha kétjövedelmű háztartása van, és a magasabbra, ha egy jövedelmű családot tart el gyerekeknek. „Igaz, ha Ön vállalkozástulajdonos, vagy olyan területen dolgozik, ahol különösen hosszú időbe telhet az új állás megtalálása” – mondja Rossman. Egyes profik, mint például Suze Orman, még többet ajánlanak; azt mondja, 8-12 hónap jobb. (Tekintse meg a legjobb megtakarítási rátákat itt.)

Az is fontos, hogy az emberek mérlegeljenek olyan megtakarítási célokat, amelyek elkülönülhetnek a sürgősségi megtakarításoktól. „Aki a következő egy-két éven belül szeretne házat vásárolni, annak fontolóra kell vennie, hogy külön megtakarítási számlát nyit az előleghez. Az ilyen, viszonylag rövid távú célokra szánt pénzt valószínűleg nem szabad részvényekbe fektetni a volatilitás miatt” – mondja Rossman. De az is hasznos lehet, ha elkülöníti a sürgősségi megtakarításoktól, mert ennek külön célja, és mert a kutatások azt mutatják, hogy az emberek sikeresebbek a megtakarításban, ha külön számlával rendelkeznek, külön névvel. 

A megtakarítások felgyorsításának egyik módja? Állítson be közvetlen befizetést minden egyes fizetésből egy külön megtakarítási számlára, mondja Chanelle Bessette, a NerdWallet banki szakértője. „Sokkal kevésbé lesz csábító elkölteni ezt a pénzt, ha soha nem érkezik meg a folyószámlájára. Természetes, hogy ha több pénzt keresel, változtatsz költési szokásodon, de az életmódbeli infláció belopódhat rád, ezért próbáld meg figyelemmel kísérni, hogyan változnak kiadásaid az életkor előrehaladtával, és ha úgy találod, hogy a lehetőségeidet meghaladóan költesz, tedd helyesen az utat.” – mondja Bessette.

1. Hogyan gondolkodj a 20-as éveiben szükséges megtakarításokról?
   A 20-as éveiben az Ön pénzügyi prioritásai sokkal eltérnek a későbbi generációkétól. „Lehet, hogy a 20-as éveikben járó emberek még csak most kezdik pályafutásukat, és belépő szintű bevételre tesznek szert, miközben leküzdik az egyetemi adósságot. Ha most okos lépéseket tesz, mint például az okos költekezés, a megtakarítások automatizálása és a 401(k) stratégiai hozzájárulás, ma élvezheti munkája gyümölcsét, miközben sikeres nyugdíjba vonulhat a jövőben” – mondja Gabe Krajicek, a Kasasa vezérigazgatója. fintech cég, amely közösségi bankokat biztosít pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal.

2. Hogyan gondolkodj a megtakarításokról harmincas éveidben? Valószínűleg megalapozottabb vagy a karrieredben, és többet keresel, ami megkönnyíti a megtakarítást. „Az életmódváltás és az életmódváltás hatalmas repedést okozhat a fészektojásban. Vásárlás előtt gondolja át, hogy a ráfordítás összhangban van-e értékeivel, és közelebb visz-e hosszú távú pénzügyi céljaihoz. Fontos, hogy megtalálja azokat a területeket, ahol spórolhat, például csökkentse az étkezést vagy a streaming szolgáltatást. Ezenkívül vészhelyzeti alapot kell építenie, életbiztosítást kell vásárolnia, kiegészítenie kell a 401(k)-t, és együtt kell működnie egy pénzügyi tanácsadóval annak érdekében, hogy bölcs befektetési döntéseket hozzon” – mondja Krajicek.

3. Hogyan gondolkodj a megtakarításokról harmincas éveidben? Valószínűleg több eszközzel rendelkezik, és befektetési portfóliójának diverzifikálására és további bevételi források keresésére kell összpontosítania. „Ha sikerült alacsony kamattal zárolnia jelzáloghitelét, ahelyett, hogy további befizetéseket fizetne, fontolja meg, hogy ezeket a többletforrásokat bérelhető ingatlanba vagy más potenciális passzív bevételi forrásba fekteti be. Először azonban fizesse ki az adósságát, és tartson fenn egy vészalapot” – mondja Krajicek.

4. Hogyan gondolkodj a megtakarításokról harmincas éveidben?
   Továbbra is növelje nyugdíj-megtakarítását, és vizsgálja meg a tartós ápolási biztosítást. Lehet, hogy ez a következő fejezet nagyobb súllyal nehezedik a fejedben, ezért értékeld ki jelenlegi pályádat, és tegyen lépéseket annak biztosítására, hogy a kívánt úton haladjon. „Használjon online nyugdíjkalkulátort, és folyamatosan lépjen kapcsolatba pénzügyi tanácsadójával, különösen a jelenlegi gazdasági zavarok idején” – mondja Krajicek. Ahogy eléri az 50-es és 60-as éveit, közelebb a nyugdíjhoz, a nem nyugdíjcélú megtakarítási szükségletei ténylegesen csökkenhetnek. „Elképzelhető, hogy a gyerekei felnőttek, és elhagyhatják a házat, a jelzáloghitelét és az autóit kifizetik, és a bevétele idővel növekedni fog” – mondja Rossman. Ami az életkoronként eltérő dolgokat illeti, bizonyos főbb kiadások és életcélok felkerülnek a listára. „A fiatal felnőttek különösen nagy terhet jelenthetnek például a diákhitelek kifizetésekor, de ha azok kifizetésre kerülnek, ez megtakarítási lehetőséget jelenthet” – mondja Rossman.

5. Hogyan gondolkodj a megtakarításokról harmincas éveidben?
   Ha nem elégedett a pénzügyi képével, értékelje jövedelmét, befektetéseit és költési szokásait, hogy változtathasson. „Ha biztonságban érzi magát, lehet, hogy az örökségre gondol, amelyet elhagy. Kezdje el a tervezést az Önt érdeklő emberekkel és ügyekkel, és gondoskodjon arról, hogy egy szilárd ingatlantervvel megvédje vagyonát” – mondja Krajicek.