Íme az utolsó pillanatban megtett adózási lépések, amelyeket az év vége előtt meg kell tennie

Ha csökkenteni szeretné adóköteles jövedelmét, számos dolgot megtehet az év vége előtt.

Kezdheti azzal, hogy felemeli a nyugdíját.

A nyugdíjprogramon keresztüli megtakarítás előnyei lehetővé teszik, hogy a jelenlegi adócsökkentést átvegye, és a halasztott adónövekedés a tervbe kerüljön. A pénzeszközök kivonáskor adókötelesek, de a halasztott adó megtérülési ráta összevonása magasabb egyenleget jelenthet, mint az azonos befektetéssel rendelkező adóköteles számlák.

Azok a dolgozók, akik rendelkeznek 401(k), 403(b), legtöbb 457-es tervvel és a szövetségi kormány takarékossági megtakarítási tervével, akár 20,500 2022 dollárral is hozzájárulhatnak XNUMX-re. ez 22,500 50 dollárra ugrik. Az 6,500 év felettiek további XNUMX dollárt takaríthatnak meg.

Az egyéni nyugdíjszámlák vagy IRA-k éves hozzájárulási határa 6,000 dollár ebben az évben. Az 50 év feletti egyének további 1,000 dollárt takaríthatnak meg az IRA-knak.

Ha Ön önálló vállalkozó, jövedelmének nagyobb részét elteheti, ha hozzájárul az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjprogramhoz vagy a SEP IRA-hoz. A SEP IRA hozzájárulási korlátja. 2022-re a kompenzáció 25%-a vagy 61,000 XNUMX USD – amelyik kevesebb.

Míg az áprilisi adóbevallás napjáig kell teljesítenie ezeket az IRA-hozzájárulásokat, jó ötlet most lépéseket tenni annak biztosítására, hogy van-e erre elkülönített pénze. Magánszemélyek esetében 2022. évi adóbevallásának utolsó napja 18. április 2023.

Azok számára, akik részt vesznek a SIMPLE programokban – amelyek lehetőséget biztosítanak a kis munkaadóknak, hogy hozzájáruljanak alkalmazottaik és saját nyugdíjcélú megtakarításaikhoz – a magánszemélyek által fizethető maximális összeg 14,000 2022 USD 50-ben. A SIMPLE tervek 3,000 dollár.

Ha Ön önálló vállalkozó, fontolja meg egyéni 401(k) terv létrehozását. A 2022. évi befizetéshez december 31-ig kell elkészítenie a tervet.

feltünteti

Ha tételesen sorolja fel adóit, van néhány módja a bevétel csökkentésének.

Először is használja ki a jótékonysági adományokat. Előfordulhat, hogy a 2022-es adóévre jótékonysági hozzájárulást igényelhet, ha a leírások összege meghaladja (12,950 25,900 dollár egyedülállóknak; XNUMX XNUMX dollár a közösen benyújtott házaspároknak).

A történet folytatódik

Ha Ön lakástulajdonos, gondolja át, hogy ki tudja-e fizetni a januári jelzáloghitel törlesztőrészletét decemberben, hogy megnövelje az adójából levonható jelzáloghitel-kamatot. Hasonlóképpen előre is befizetheti ingatlanadóját 2023-ra, ha az állam ezt lehetővé teszi. Ez hozzáadható az állami és helyi adólevonáshoz.

Fontolja meg a vissza nem térített egészségügyi költségek növelését. Az adóalanyok levonhatják a minősített, meg nem térített egészségügyi költségeket, amelyek több mint . Még van idő a találkozók és eljárások ütemezésére, amelyek növelik a levonható kiadások összegét.

HSA-k kontra FSA-k

Maximalizálja egészségügyi megtakarítási számláját (HSA), ha rendelkezik ilyennel. Az egészségügyi megtakarítási számlák lehetővé teszik, hogy pénzt tegyen félre minősített egészségügyi kiadásokra, adómentesen, ha magas levonható egészségügyi tervvel rendelkezik. A minősített egészségügyi kiadások kifizetése szintén adómentes.

Hozzájárulhat az IRS által meghatározott éves maximális összegig. A maximális hozzájárulás összege 2022-ben 3,650 USD egyedüliként és 7,300 USD családok számára. Az éves „felzárkóztatási” hozzájárulás összege 55 éves vagy annál idősebb személyek esetében 1,000 USD.

Általában az adóbevallási határidőig kell hozzájárulnia a HSA-hoz. A 2022-es adóévben 18. április 2023-ig fizethet be. A kulcs az, hogy az IRS „utolsó hónapi szabálya” szerint ez év december 1-jétől szerepelnie kell egy HSA-jogosult egészségügyi tervben.

Ha jogosult a HSA-hoz való hozzájárulásra, akkor az egész évre jogosultnak minősül, és a maximum erejéig járulhat hozzá. De a következő 12 hónapban meg kell őriznie a magas önrész egészségügyi fedezetét. Ha 2023 vége előtt elveszíti a minősített egészségügyi biztosítást, adótartozása lesz, és esetleg büntetésre számíthat a többletjárulék után.

Tekintse át adómentes egészségügyi ellátási rugalmas kiadási számláját (FSA), ha rendelkezik ilyennel. A HSA-tól eltérően a legtöbb FSA „használd, vagy elveszíted”. Más szavakkal, lemondhat arról, hogy az év végén bármit használjon FSA-fiókjában. Tehát csapja le az alapokat a saját zsebből származó egészségügyi kiadások kifizetésére, beleértve az önrészeket és az önrészeket, a vissza nem térített fogászati ​​és látási költségeket, szemüvegeket vagy akár hallókészülékeket.

Eladni a veszteseket

Minimalizálja a 2022-es részvénynyereség vagy -veszteség adóját. Ha nyugdíjprogramon kívüli befektetései vannak, például részvények vagy kötvényalapok (az önkormányzati kötvényalapokon kívül), akkor általában adót kell fizetnie az osztalékuk és kamataik után, és potenciálisan tőkenyereségadót kell fizetnie, amikor eladja őket.

Ha olyan befektetéseket váltott be, amelyek bevételt hoztak az év során, akkor ezek után a nyereségek után adót kell fizetnie. Az adóhatás csökkentése érdekében fontolóra veheti olyan befektetések eladását, amelyek értéke megugrott. Ezek a veszteségek ellensúlyozhatják a nyereséget, és ha veszteségei meghaladják a nyereséget, akkor akár 3,000 USD veszteséget is elszámolhat az egyéb bevételekkel. Az ezt követő többletveszteség átvihető a következő évekre.

Kerry a Yahoo Money vezető rovatvezetője és vezető riportere. Kövesd őt a Twitteren @kerryhannon

Olvassa el a Yahoo Money legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.