Íme az ingatlantervezés teendői és tiltásai, költségei és lehetőségei

Nem kell idősebbnek és gazdagnak lenned ahhoz, hogy ingatlantervezést végezhess.

Valójában, kortól és vagyoni helyzettől függetlenül, a szakértők szerint gyakorlatilag mindenkinek meg kell fontolnia, hogyan szeretné elosztani a vagyonát halála után, és milyen döntéseket hoz, ha később nem tud ilyen döntéseket hozni.

Saját maga – és ami még fontosabb, szerettei – érdekében, ha rendbe hozzuk ingatlan- és egészségügyi irányelveit, sok érzelmi fájdalmat és szenvedést megelőzhetünk az úton.

„Sokan azt hiszik, hogy később meg tudják tervezni az ingatlanjukat, de ez nem mindig van így” – mondta Sheryl Garrett, egy minősített pénzügyi tervező és az arkansasi Eureka Springsben működő Garrett Planning Network alapítója. „Viszonylag egyszerű dokumentumokat tartalmaz, de láttam néhány rémtörténetet, amikor az emberek nem kezelik megfelelően a helyzetet.”

Garrett részletesen ismertette azokat a kulcsfontosságú ingatlantervezési kérdéseket, amelyeket meg kell fontolni – inkább előbb, mint utóbb.

A végrendelet részletezi, hogyan szeretné elosztani vagyonát halála után. A dokumentumhoz és sok máshoz tartozó sablonok ingyenesen letölthetők az olyan webhelyekről, mint a LawDepot.com.

„A végrendelet a legtöbb ember számára egyszerű slam dunk” – mondta Garrett.

A nyomtatvány megköveteli, hogy jelöljön ki egy végrehajtót a hagyatékára és egy alternatív végrehajtót, ha az első választása nem tudja betölteni a szerepet. Ez megköveteli a részleteket arról, hogy kinek milyen vagyontárgyakat kell átvennie, és hogy vannak-e olyan feltételek, amelyeknek teljesülniük kell ahhoz, hogy a kedvezményezettek megkapják örökségüket, például ha kiskorúak előbb érnek el egy bizonyos életkort.

„A legfontosabb dolog az, hogy gyámot nevezzenek ki, ha eltartott gyermekei vannak” – magyarázta Garrett. „A legkönnyebb, ha egy személy a végrendelet végrehajtója és az eltartottak gyámja, de ennek nem mindig van értelme.

"Jobb lehet, ha az egyik személy gondoskodik az eltartottakról, míg egy másik kezeli a gondozásukhoz szükséges erőforrásokat."

Sok házas emberben elterjedt tévhit az, hogy végrendelet hiányában minden vagyon és befektetés a házastársát illeti. Ez gyakran nem így van – mondta Garrett.

„Az állami jog gyakran előírja, hogy ha nincs végrendelet, akkor az állam ad végre, és sok esetben a vagyon egyenlően oszlik el az összes örökös között” – magyarázta. "Ha azt akarta, hogy minden vagyonát a házastársa vagy a gyermekei kapják, más örökösök vitathatják ezt a kívánságot, ha nincs végrendelete."

A végrendelet bírósági végrehajtásának olcsó és egyszerű alternatívája az, ha az Ön konkrét vagyonához kedvezményezettet jelöl meg. Ezt megteheti a bankszámláktól a befektetési számlákig, a személyes vagyonig és az ingatlanig.

Kivonja ezeket az eszközöket a hagyatékból, és csökkenti a hagyaték bírósági úton történő rendezésének költségeit. „A legtöbb középosztálybeli amerikai szinte minden értéket lefedhet a kedvezményezettek megjelölésével” – mondta Garrett. "Olcsóbb, és megkönnyíti a dolgokat."

Kritikus fontosságú, hogy valakit válasszunk, aki egészségügyi döntéseket hoz helyettünk, ha nem tudja megtenni. Az egészségügyi meghatalmazás lehetővé teszi, hogy valaki más személyt ügynökként hatalmazzon fel e döntések meghozatalára. Bárkit választhat, de ügyeljen arra, hogy mélyen megbízzon benne.

Az egészségügyi meghatalmazás azt is lehetővé teszi, hogy részletezze azokat az egészségügyi és orvosi kezeléseket, amelyeket különböző körülmények között esetleg nem kíván. Egészségügyi ügynökének követnie kell ezeket a kívánságait.

„A legtöbb ember irányítani akar, ahelyett, hogy szeretteire bízná ezeket a döntéseket” – mondta Garrett. „Tegyél meg nekik egy szívességet, és csináld magad viszonylag egyszerű kitöltendő dokumentumokkal.

„Frissítheti őket, ha később bármiben meggondolja magát.”

Rendkívül fontos, hogy egészségügyi ügynöke, valamint orvosa rendelkezzen a meghatalmazás aláírt másolatával.

Az egészségügyi meghatalmazáshoz hasonlóan a megélhetési végrendelet útmutatást ad az életmentő kezelésekhez, amelyeket különböző körülmények között kívánhat, vagy nem. Az egészségügyi ügynök feladata lesz, hogy biztosítsa kívánságait.

A „ne resuscitate” vagy DNR utasítás egy külön dokumentum, amely egy élő végrendelet része, amely leírja, milyen körülmények között nem kíván életmentő kezelést.

Fontos tisztában lenni azzal, hogy az egészségügyi intézmények gyakran megkövetelik, hogy az emberek saját, házon belüli űrlapjukat töltsék ki az egészségügyi irányelvekre vonatkozóan. Próbáljon meg arról is gondoskodni, hogy az egészségügyi ügynöke elméletileg jelen tudjon lenni, ha bekerül a kórházi sürgősségi osztályra, hogy azonnal elismerjék hatalmukat.

"Véleményem szerint az egészségügy [meghatalmazás] és a végrendelet a legfontosabb, amellyel foglalkozni kell, mert életben vannak" - mondta Garrett, aki hat hónappal ezelőtt veszítette el házastársát. – A többi dolog akkor érvényes, amikor meghalsz.

 Az ingatlantervezésnek nem kell dráganak lennie. Valójában ingyenesen letölthet egy alapvető végrendeletet és egyéb dokumentumokat, például egészségügyi meghatalmazást a webhelyről lawdepot.com. A nyomtatványokat nem kell közjegyzői hitelesíteni, csak a végrendelet készítője és az államjogtól függően egy vagy több tanú írja alá.

Vannak olyan online webhelyek is, mint a Quicken és a LegalZoom, amelyek sablonokat kínálnak ingatlantervezési dokumentumokhoz és útmutatást azok kitöltéséhez, általában kevesebb mint 100 dollárért.

Garrett azt mondja, hogy nincs semmi baj, ha a „csináld magad” utat választod, de azt javasolja, hogy egy ügyvéd végül ellenőrizze a dolgokat, különösen akkor, ha jelentős mennyiségű vagyonnal és több kedvezményezettel rendelkezik.

Az ügyvédek óránként 100-400 dollárba kerülnek. Az egyszerű végrendeletek elkészítéséhez nem kell több óra, míg a bonyolult ingatlanokhoz néhány órával többre van szükség.