Íme 4 dolog, amit a kis bankoknak most meg kell tenniük

A nagy pénzügyi válság óta bekövetkezett legnagyobb bankcsőd nyomán a kis bankok különösen különleges térbe kerültek. A kis bankokra most nagyobb szükség van, mint valaha, de bölcsen, a protekcionizmus és a növekedés-orientáltság egyensúlyával kell eligazodniuk a jelenlegi környezetben. A most meghozott döntések – különösen a kisbankok esetében – néhány éven belül az akvizíciós vagy felvásárolt kategóriába sorolják őket.

Az alábbiakban négy olyan dolgot mutatunk be, amelyet a kis bankoknak most meg kell tenniük, ha a jelenlegi válság másik oldalán szeretnének élénk lenni:

1) Ismerje fel, hogy a Fed pontosan ezt akarja

Jerome Powell drámai módon le akarja lassítani a gazdaságot. Az egyik Jerome Powell-ben legerősebb beszédei nagyon világossá tette az infláció elleni küzdelmet, a gazdaság lelassítását és a többi áldozat figyelmen kívül hagyását. Konkrétan azt mondta:

„Ha a közvélemény arra számít, hogy az infláció alacsony és stabil marad az idő múlásával, akkor nagyobb sokkok hiányában valószínűleg az is lesz. Sajnos ugyanez igaz a magas és ingadozó inflációs várakozásokra is. Az 1970-es években az infláció emelkedésével a magas inflációra való várakozás beépült a háztartások és a vállalkozások gazdasági döntéshozatalába. Minél inkább emelkedett az infláció, annál többen számítottak arra, hogy magas marad, és ezt a hiedelmet beépítették a bér- és árképzési döntésekbe. Ahogy Paul Volcker volt elnök a nagy infláció tetőpontján, 1979-ben fogalmazott: „Az infláció részben önmagát táplálja, ezért a stabilabb és termelékenyebb gazdasághoz való visszatérés feladatának része kell, hogy legyen, hogy megtörjük az inflációs várakozások szorítását. '”

Jerome Powell – saját szavai szerint – elődei okos cselekedeteire támaszkodva „ki akar törni az inflációs várakozások szorításából”. Néhány bank megtörése ezen az úton sokkal kisebb jelentőségű. Nemesnek tűnő céljának eléréséhez a hitelezőknek jobban kell félniük a kudarctól, mint attól, hogy a pénzügyi rendszer likviditásának kiszáradása nélkül elszalasztják a növekedési lehetőségeket – a szoros egyensúlyt.

Végső soron az a jó abban, hogy Jerome Powell a Fed elnöke és Janet Yellen pénzügyminiszter a jelenlegi pénzügyi döntéshozói berendezkedésben, hogy bejelenthetik. azonnali megkönnyebbülés a bankrendszer számára a piac hétfő reggeli nyitása előtt, hogy elkerülje a fertőzést.

2) Hozzáférés az új kormányzati programokhoz, és újjáélesztheti a szövetségi lakáshitel-banki kapcsolatát

Március 12-én, vasárnap^th, a kormány úgy jött a segítségre, mintha 2008 lett volna újra. A vadonatúj Bank futamidejű finanszírozási program a bankok megmentésének villámhárítója. A következő két évben a bankok a Fed kamatemelésének likviditásukra gyakorolt ​​negatív hatásának jelentős részét tagadhatják, kifejezetten az állam által fedezett eszközeikhez kapcsolódóan. Állítólag a pénzintézetek az állam által biztosított eszközöket névértéken elzálogosíthatják, függetlenül azok aktuális értékétől. Ez azért fontos, mert a 18 hónapja vásárolt állambiztosított eszközök a magasabb kamatlábak miatt jóval kevesebbet érnek, mint ma. A jelenlegi lekötési lap alapján a bank még ma elzálogosíthatja ezeket az eszközöket, majd 11. március 2024-én/vagy előtte újra elzálogosíthatja. Ez két évre új likviditási lehetőségeket biztosít a bankok számára, ugyanakkor megnyitja az ablakot a Fed számára a kamatemelésre. küzdeni az infláció ellen anélkül, hogy annyi kárt okozna az Egyesült Államok pénzügyi rendszerében, mint március 10-én, pénteken^th.

De vajon a kis bankok mennyire fogják kihasználni ezt és más programokat?

Folyamatosan a 11 szövetségi lakáshitelbank kínálja a piac legvonzóbb likviditását a kis bankok számára. A kis bankok azonban kevésbé valószínű, hogy maximalizálják a Federal Home Loan Bank likviditási és biztosítéki programjait, mint nagyobb társaik. A kisebb bankok számára nagyobb kihívást jelent a bevonás a méretek és egyéb okok miatt, de nem is lehetne ennél fontosabb időpont a kis bankok számára, hogy felvegyenek, tanácsadóként vagy megszerezzék a megfelelő tehetséget, hogy segítsék őket likviditásuk és bevételeik javításában. Szövetségi Lakáshitel Bank és a közelgő kormányzati programok.

3) Get On Offense For Betétek

A Szilícium-völgy Bank csődjét követő 48 órán belül számos e-mailt kaptam nagyon nagy bankoktól, amelyek operatív treasury szolgáltatásaikat és egyéb, látra szóló és lekötött betétekkel kapcsolatos támogatásaikat kínálták. Ezek az e-mailek egyértelmű vadászatot jelentenek a betétekre és az ügyfelek növekedésére. Milyen gyorsan tudják a kisebb bankok felpörögni kommunikációjukat és marketingjüket, hogy kihasználják a most hivatalosan is folyamatban lévő, megkérdőjelezhetetlen betétmozgatást?

A Szilícium-völgy Bank nem volt egy kis bank, így ennek az üzenetnek más módja, mintha egy kis pénzintézetről lenne szó. A kisbankok leginkább egyedi tulajdonságaikra, ügyfélszolgálatukra, helyi jelenlétükre és a betétesekkel való személyesebb kapcsolataikra hagyatkozhatnak. Tervezzen látogatást az ügyfeleknél. Hozzon létre egy speciális konferenciahívást, hogy segítse ügyfeleit megérteni, mennyire különbözik az Ön kis vagy közepes bankja a Silicon Valley Banktól.

4) A bank analitikai rendszereinek fejlesztése

Március 12-én, vasárnap^th, az alapom egyik betéti partnere felhívott, és arra kért minket, hogy szolgáltassunk adatokat a Silicon Valley Bankkal szembeni kitettségünkről, mindössze két nappal azután, hogy a szabályozó hatóságok lefoglalták. Egyrészt a válasz nulla, mert a múlt héten nem volt betétünk a Silicon Valley Banknál. A kitettség azonban ritkán nulla, mert nem a Silicon Valley Bank lesz az egyetlen pénzintézet, amely a Fed lépései és a jelenlegi gazdaság miatt csődbe megy.

Két héttel ezelőtt Silvergate volt. SVBVB
múlt hét. Signature Bank ezen a héten. Több kudarc lesz. Ahogy a suttogások megtörténnek, az igazgatótanácsok és a befektetők megkérdezik a vezetői csapatokat a többirányú kitettségükről. Cégek esetében milyen kitettsége van ezzel a bankkal vagy azzal a bankkal szemben? Mekkora a forgótőke-betéteinek több mint 25%-át birtokló hitelintézetek átlagos hitel/betét aránya? Stb. A bankok esetében mekkora kitettségük van üzleti ügyfelei számára olyan bankokkal szemben, amelyek csődbe mennek, vagy kockázati alapon induló vállalkozásokkal? Noha ezek nagyon komoly kérdések, amelyekre gyors válaszra van szükség, a legtöbb kis bank nincs abban a helyzetben, hogy gyorsan válaszoljon ezekre az elemzési kérésekre (kérjük, mondjon el egy imát a bankok összes fiatal elemzőjéért). Azon kis bankok számára, amelyek ennek a másik végén szeretnének boldogulni, az adat- és elemzési technológiákba való befektetések kritikus fontosságúak lesznek ahhoz, hogy ne robbantsa fel a működési kapacitását minden alkalommal, amikor egy másik bank csődbe megy, vagy új kormányzati program jelenik meg.