Pályafutása során valószínű, hogy bevételének egy részét minden fizetési időszakban társadalombiztosítási juttatásokra fordította. A cél? Amikor eljön a nyugdíjba vonulás ideje, havi juttatásokat vehet igénybe ebből a programból. Ez további bevételi forrást biztosít a személyes nyugdíj-megtakarításán felül. Ha azonban az évek során végzett munkája miatt nyugdíjra jogosult, ezek a kifizetések csökkenthetik azt a társadalombiztosítási ellátást, amelyre egyébként jogosult lenne. Ezt a csökkentést váratlan kiküszöbölési rendelkezésnek vagy WEP-nek nevezik.
Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó ahogy pénzügyi terveket készít a nyugdíjára.
Mi a váratlan megszüntetésre vonatkozó rendelkezés?
A váratlan esetek kiküszöbölésére szolgáló rendelkezés (WEP) egy olyan képlet, amely hatékonyan csökkenti Társadalombiztosítási és rokkantsági ellátások bizonyos nyugdíjasok esetében, akik nyugdíjba vonulásuk alatt a társadalombiztosítási befizetéseken felül nyugdíjat is kapnak.
A WEP azokra a társadalombiztosítási kedvezményezettekre vonatkozik, akiknek nyugdíja nem fedezett állásból származik, vagy olyan állásból származik, amelyik nem befizetni a FICA-ba. Ha nem vonták le a társadalombiztosítási adót a fizetéséből, majd nyugdíjat kap ebből a munkából, akkor valószínűleg arra számíthat, hogy nyugdíjazáskor csökken a társadalombiztosítási juttatása.
A váratlan esetek megszüntetésére vonatkozó rendelkezést 1983-ban vezették be az előnyök biztosítékaként. Megakadályozza, hogy bizonyos dolgozók telit szedjenek be Nyugdíj mellett társadalombiztosítási ellátások, anélkül, hogy a karrierjükből eleget fizettek volna a társadalombiztosításba.
A WEP képlet figyelembe veszi a társadalombiztosítási adók visszatartásának éveit. Ezt követően csúszó skálával határozza meg a jogosultsági év (ELY) juttatásait.
A WEP alkalmazása
A váratlan esetek megszüntetésére vonatkozó rendelkezés a társadalombiztosítási és a rokkantsági ellátásokat egyaránt érinti. Kiszámítja a méltányos juttatást, amely arányos azon évek számával, ameddig Ön jelentős keresetet szerzett egy jogosult állásból (amely visszatartotta a FICA-t). A WEP csökkentéseket csúszó skálán alkalmazzák. Ha például 30 vagy több évnyi jelentős keresete van társadalombiztosításra jogosult állásból, akkor is megkaphatja társadalombiztosítási juttatásának 90%-át, még akkor is, ha nem fedezett állásból szed nyugdíjat.
Ha azonban kevesebb, mint 20 éve dolgozik jogosult munkahelyen, jelentős keresetekkel, és-ha nem fedezett pályafutása nyugdíjat kap-, akkor csak a társadalombiztosítási juttatások legfeljebb 40% -át kaphatja meg.
A WEP-számítást a rendszer más haszon-korrekciós számítások előtt alkalmazza, mint pl korengedményes nyugdíjcsökkentés, késleltetett nyugdíj hitelek és KÓLA.
Szolgáltatási korlátok
Ha társadalombiztosítási ellátásokat szed, miközben nem fedezett állásból kap nyugdíjat, akkor valószínűleg a WEP érvényes. Valójában 2020 decemberében több mint 1.9 millió amerikait érintett a WEP. Az Amerikai Tudósok Szövetsége szerint ezek többsége korábbi állami és szövetségi alkalmazott volt.
Vannak azonban korlátai annak, hogy ez a rendelkezés mennyiben csökkentheti társadalombiztosítási befizetéseit. Ez különösen igaz, ha kisebb nyugdíjat kap.
A WEP maximális csökkentése a nem fedezett foglalkoztatásból származó nyugdíj- vagy nyugdíjjuttatások 50% -a. Ez azt jelenti, hogy függetlenül attól, hogy hány évet töltött (vagy nem töltött) jelentős jövedelemmel egy fedezett munkából, a társadalombiztosítási ellátásai nem csökkennek a nyugdíjfizetés több mint felével.
Ki mentesül a WEP alól?
Ha nem fedezett munkából kap nyugdíjat, az ellátásaira nem vonatkozik automatikusan a váratlan megszüntetésre vonatkozó rendelkezés. Van néhány fontos kivétel.
30 vagy több év jogosultsággal rendelkezik kereset. Ha 30 vagy több évet dolgozott egy másik, jelentős keresetű munkahelyen, amely visszatartotta a társadalombiztosítást, mentesül a WEP alól. A jelentős kereset 26,550-ben legalább 2021 XNUMX USD. Ez a mentesség általában azokra a nyugdíjasokra vonatkozik, akik megkezdték a második karrier első nyugdíjba vonulásuk után. Előnyös lehet azoknak is, akik karrierjük felénél munkahelyet váltottak.
Korábban jogosult volt nyugdíjfizetésre 1986. Ha Ön 1986 előtt vált jogosulttá a nyugdíj kifizetésére a nem jogosult állásából, akkor nem vonatkozik rád a társadalombiztosítási ellátások WEP-módosítása.
Ön szövetségi alkalmazott, akinek szolgálata és társadalombiztosítása 1. január 1984 -jén kezdődött. A WEP kötelező fedezeti rendelkezése azt jelenti, hogy az 1984 elején szolgálatban álló szövetségi alkalmazottak mentesülnek.
Vasúti nyugdíjat kap. Ha az egyetlen nyugdíja vasúti foglalkoztatásból származik, mentesül a WEP alól.
A lényeg
A WEP célja, hogy megakadályozza a nyugdíjasokat abban az igazságtalan előnyben, hogy teljes társadalombiztosítási ellátásban részesüljenek, ha olyan munkából is kapnak nyugdíjat, amely nem fizetett be a társadalombiztosításba. A WEP akár 60%-kal is csökkentheti a jogosult társadalombiztosítási juttatásokat. Maximum a nyugdíjfizetés felének megfelelő levonás lehetséges. A WEP elkerülése érdekében legalább 30 évet kell dolgoznia megfelelő (társadalombiztosításra jogosult) pozícióban, jelentős bevétellel (2021-ben ez legalább 26,500 1986 USD). A WEP további mentességei közé tartoznak a vasúti nyugdíjak, a túlélő hozzátartozói juttatások, az 1 előtt megkezdett nyugdíjak és a szövetségi alkalmazottak, akiknek társadalombiztosítási fedezete 1984. január XNUMX-jén kezdődött.
Tippek a társadalombiztosításról
Ha nem biztos benne, hogyan készüljön fel a legjobban a nyugdíjra, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést aki portfóliót tud felépíteni az Ön igényei, időhorizontja és pénzügyi helyzete alapján. Tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset megfelelhet Önnek akár három tanácsadóval az Ön területén, mindössze öt perc alatt. Ha készen állsz találni egyet, kezd el most.
Ha inkább egyedül akarja csinálni, használja a SmartAsset-et eszközallokációs kalkulátor annak meghatározásához, hogyan oszthatja fel legjobban pénzét részvények, kötvények és készpénz között. A kalkulátor az Ön kockázati profiljára alapozza ajánlását, és az egyes eszközosztályok bontását kínálja.
Úgy gondolja, hogy hatással lesz rád a WEP? Ezután fontos figyelembe venni a juttatások csökkentését a nyugdíj-megtakarítási stratégia tervezésekor. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy többet kell spórolnia, hogy a sikeresen finanszírozott nyugdíj. Vagy talán halasztani kell a nyugdíjba vonulást, hogy elérje a 30 éves mentességi küszöböt.
Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.
Fotó: ©iStock.com/BackyardProduction
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html