A Goldman Sachs szerint az X generáció csapdába esett egy „pénzügyi örvényben”

A pénzügyi tervezés nehéz a legjobb időkben – és 2022 biztosan nem a legjobb idő. Számos tényező – nevezetesen az emelkedő kamatok, a magas infláció és egy ingadozó piac – jöttek össze, hogy mit hozzanak létre Goldman Sachs „pénzügyi örvénynek” nevezi, amely sok amerikait elkap a nyomában, különösen a „pénzügyi örvényben”szendvics generáció” a Gen Xers, akik jelenleg egyaránt foglalkoznak idősödő szülőkkel és gyermekeket nevelnek.

Ha segítségre van szüksége a pénzügyi örvényben való eligazodásban, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.

A pénzügyi örvény elemei

A pénzügyi örvénynek három alapvető eleme van:

• Emelkedő kamatok. Miután a COVID-19 világjárvány során drasztikusan csökkentették, a Federal Reserve 2022-ben végig emelte a kamatlábakat – és valószínűnek tűnik, hogy tovább fognak emelkedni. A Fed az infláció elleni küzdelem érdekében emelte a kamatlábakat, de ennek számos következménye van. Makroszinten recesszióba sodorhatja az amerikai gazdaságot. Mikroszinten azok az amerikaiak, akik más okból szeretnének lakást venni vagy pénzt felvenni, nagy kamatfizetéssel néznek szembe.

• Magas infláció. Az infláció több mint 8%-kal nőtt az elmúlt évben, ami az elmúlt évtizedek legnagyobb ugrása. Ez nagy áremelkedést okoz az amerikai családok számára, beleértve a szükséges vásárlásokat, például az élelmiszereket.

• Piaci volatilitás. A közel egy évtizedes bikapiac után a dolgok meglehetősen gyengének tűnnek a piacokon. Ez azt jelenti, hogy a befektetések veszítenek értékükből, beleértve 401(k) portfóliók.

Mindezek a tényezők együttesen létrehozták a pénzügyi örvényt, így az amerikaiaknak nehézséget kell okozniuk, hogy túléljék a mai napot, és különösen a holnapot tervezzék.

„A pénzügyi örvény az új valóság a nyugdíjas megtakarítók számára” – mondta Mike Moran, a Goldman Sachs Asset Management vezető nyugdíjszakértője. egy sajtóközleményben. „Néhány kihívás általános életesemény, mint például a lakásvásárlás vagy a családalapítás, de a piaci volatilitás és a magas infláció nem egyéni kontrollon kívül áll. Nem az a kérdés, hogy lesz-e hatással valakire, hanem az, hogy mikor. Az ezekben a kihívásokban való eligazodásban kulcsfontosságú, hogy tudjuk, hogyan kell alkalmazkodni a nyugdíj-megtakarítások szinten tartásához.”

A történet folytatódik

X generáció és a pénzügyi örvény

Míg a jelenlegi gazdasági körülmények minden bizonnyal mindenkit érintenek, a Goldman Sachs tanulmánya szerint az X generációt – a grunge zenéjéről és a lazaságról leghíresebb csoportot – érinti leginkább a pénzügyi örvény. Míg a fiatalabb generációk, mint például a millennialisok és a Z generáció azt várják, hogy a 60-as éveik elején vonuljanak nyugdíjba, az X generáció szerint ez csak 65 éves korig fog megtörténni.

Az X generáció nagy része – körülbelül 65%-a – stresszes a nyugdíj-megtakarítások kezelése miatt, és 50%-uk úgy gondolja, hogy le van maradva a megtakarítási tervében.

Számos oka van annak, hogy az X generációt különösen sújtja ez az örvény. Gyakran nevezik őket „szendvics-generációnak”, amely a hagyományosabb Baby Boomer, valamint a fiatalabb, jövőorientáltabb Millennials és Z generáció közé esik. Sok Xer generáció mindkét szülő gondoskodik a saját gyermekeiről, és idősödő szülőkkel kell szembenéznie.

A lényeg

Sok minden történik jelenleg a világban, és három tényező – a kamatlábak, az infláció és a piaci volatilitás – összeállt, hogy „pénzügyi örvényt” hozzon létre. Bár ez mindenkit érint, a Goldman Sachs úgy találja, hogy ez különösen súlyosan érinti az X generációt.

Tippek a pénzügyi örvény kezelésére

• Az egyik módja annak, hogy átvészeljük a jelenlegi nehéz pénzügyi időket, ha szakemberrel dolgozunk. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A legjobb tanács most az, hogy ne ess pánikba. Ne hagyja abba a hozzájárulását 401 (k) és ne húzd ki a pénzed a piacról. Ne felejtsen el hosszú távra gondolni.

Fotó: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/megaflopp, ©iStock.com/David Sacks

A poszt A Goldman Sachs szerint az X generáció csapdába esett egy „pénzügyi örvényben” jelent meg először SmartAsset Blog.