Válás? Íme, hogyan kell kezelni ezeket a pénzproblémákat

Válás esetén nehéz lehet a jövőbeli pénzügyeire koncentrálni. Nagyon fontos azonban, hogy előbb, mint utóbb szembeszálljunk velük.

„Az emberek gyakran mondják, hogy „csak ki akarok menni”, de a valóság később ér rád” – mondta Niv Persaud okleveles pénzügyi tervező, az atlantai Transition Planning and Guidance ügyvezető igazgatója és okleveles válási pénzügyi elemzője.

Persaud úgy találja, hogy az alacsonyabb keresetű házastársak gyakran nincsenek tisztában a megélhetés valódi költségeivel – és meglepődnek rajtuk. Például, ha meg akarják tartani a házat, gyakran figyelmen kívül hagyják az olyan kiadásokat, mint a gyepápolás, a tetőcsere és az ingatlanadó.

Persaud kidolgozott egy 10 pontos listát, hogy segítsen az ügyfeleknek tisztában lenni azzal, amit ő „életmód költségeinek” nevez. (Lásd az alábbi listát.)

Egy másik nagy félreértés, hogy az emberek azt hiszik, hogy életük hátralévő részében házastársi támogatást kapnak, de a jogrendszer nem így működik Persaud szerint.

Továbbá azt mondta: "minden államban és minden megyében más törvények vonatkoznak, és sok múlik a bírón, ezért fontos, hogy a megyéből származó ügyvédet vegyen igénybe."

Az átlagember azt sem érti, hogy nem minden vagyon egyenlő egyenlő – mondta Kristina Caragiulo, a CFP válási ügyekkel foglalkozó pénzügyi elemzője és a chicagói BDF vagyonkezelője.

"Például 10,000 10,000 dollár [egyéni nyugdíjszámlán] vagy közvetítői számlán nem azonos XNUMX XNUMX dollár készpénzzel a különböző adóvonzatai miatt" - mondta. "Az IRA-k és a közvetítői számlák adóköteles nyereséget eredményezhetnek."

"A pénzügyi tanácsadókat be kell vonni a válási folyamat egészébe, mert nagyon sok olyan pénzügyi döntés van, amely hatással lehet az [ügyfelek] hátralévő életére" - mondta Caragiulo. "Ez az egyetlen alkalom az életedben, amikor meglátod egy döntés hatását, mielőtt meghoznád."

A tanácsadók többek között megvizsgálhatják a brókerszámlák eszközosztályainak allokációit a megtérülési rátával kapcsolatos feltételezések kialakítása érdekében – tette hozzá. „Csak különböző forgatókönyveket és a siker valószínűségét mutatják be a válás utáni kiadások fedezésében.”

A CFP és a válással foglalkozó okleveles pénzügyi elemző, Claudia Mott, a New Jersey állambeli Basking Ridge-ben működő Epona Financial Solutions tulajdonosa elmondta, hogy rendkívül sok változással kell foglalkozni.

„A félelem évének hívom” – mondta. Mott felsorolt ​​néhány fontos módszert, amellyel a pénzügyi tanácsadók segítenek a váló házastársaknak pénzügyi problémák megoldásában, többek között:

• Oktatás: Mott gyakran válaszol alapvető kérdésekre a lakástőkével, a jelzáloghitel összetevőivel és a biztosítás működésével kapcsolatban.
• Számlák konszolidálása: A tanácsadók kezelik a válás utáni átutalási dokumentációt, és megfelelően állítják össze a számlákat (pl. nyugdíjba vonulás vagy nem nyugdíjba vonulás).
• Válás előtti és utáni tervezés és befektetés: Dolgoznak azon, hogy elérjék az Ön közvetlen és hosszú távú céljait.

Pénzügyi tanácsadók is felkérhetők tanácsadóként a válási eljárásokhoz. A CFP és a válással foglalkozó okleveles pénzügyi elemző, Michael Black, az arizonai Scottsdale-ben található Michael Phillips Black Wealth Management tulajdonosa pénzügyi elemzéseket készít az ügyvédek számára, amelyeket a bíróságon bemutathatnak a bírónak, hogy döntést hozhasson.

Black úgy írja le magát, mint „perben álló [szakképzett válási pénzügyi elemző], aki felfedi a különböző forgatókönyvek és eltérő házastársi érdekek pénzügyi következményeit”. Az ő közreműködésére azért van szükség – mondja –, mert „a jogalkalmazó ügyvédek nincsenek kiképezve arra, hogy egy ügyet kidolgozzanak és olyan bíró elé terjesszenek, amely annak szemszögéből néz ki, hogy ez anyagilag mit jelent az ügyfél számára”.

„Az a feladatuk, hogy olyan esetet mutassanak be, amely megfelel a helyi törvények és szokások követelményeinek” – mondta Black. „Nem az ügyfelek számára legelőnyösebb pénzügyi eredményre összpontosítanak, mert ez nem az ő képzésük, felelősségük vagy érdekük.”

Ezért Black pénzügyi modellezést végez ügyvédek és bíróságok számára, hogy azonosítsa az ügyfél válás utáni pénzügyi szükségleteit, és meghatározza a pénzügyi ütemtervet. A legbonyolultabb rész szerinte az, hogy tudjuk, mely eszközök felelnek meg legjobban az ügyfelek igényeinek.

"Ha nem dolgoznak együtt pénzügyi tanácsadóval, gyakran az ügyfél feladata, hogy tanácsot adjon az ügyvédjének, hogy milyen eszközök felelnek meg az igényeiknek" - mondta Black. „De gyakran az ügyfelek nem tervezik meg előre, mire van szükségük; ehelyett arra reagálnak, amit kapnak.”