getty
Az ország 4,839 regionális és közösségi bankja és 5,041 hitelszövetkezete egészen más pénzügyi állat, mint az Egyesült Államok legnagyobb bankjai. A behemót bankok bevételei jelentős része kereskedési irodáikból, befektetési banki részlegeikből és globális hitelezési műveleteikből származik. Ezzel szemben a kisebb bankok és hitelszövetkezetek leegyszerűsítettebb üzleti modellt működtetnek, és gyakran kizárólag az alapvető banki funkciókra, a betétfelvételre és a hitelfelvételre összpontosítanak.
Ez a hangsúly a banki tevékenység blokkolására és kezelésére azt jelenti, hogy a kisebb pénzintézetek sokkal világosabb képet adnak arról, hogy mi történik a reálgazdaságban. Hangsúlyozza továbbá az ügyfelek elégedettségének és lojalitásának fontosságát az üzleti sikerben – különösen a jelenlegi gazdasági környezetben.
A Covid-19 világjárvány idején és a gyors gazdasági fellendülés során a makrogazdasági erők a pénzügyi szektor javára igazodtak, miközben a szövetségi ösztönző csekkekből és a fizetésvédelmi programból származó kölcsönök billiói dollárjai áramlottak át a bankrendszeren. A fogyasztók szívesen vettek fel hitelt nagyobb lakásokra és új autókra, és kevesebben maradtak le a fizetésükről.
A rövid és hosszú lejáratú kamatlábak közötti különbség szintén hasznos volt. A bankok hajlamosak rövid lejáratú kölcsönt felvenni, és hosszabb lejáratú kölcsönt adnak jelzálog- és gépjárműhitelek céljára olyan kamatlábakkal, amelyek általában követik a 10 és 30 éves államkötvények hozamát. A nyereség a nettó kamatösszeg, ahol a bankok több pénzt keresnek, ha a kamatlábak, amelyek mellett kölcsönt vehetnek fel, és amelyek között kölcsönöznek, szélesednek.
Az elmúlt két évben a kisebb bankok és hitelszövetkezetek virágoztak, mivel a hosszú lejáratú kamatok meredeken emelkedni kezdtek, míg a rövid lejáratú kamatok történelmi mélyponton, nulla közelében maradtak. Amikor ez az árrés leszűkül, a leghatékonyabb bankok jobban fel vannak szerelve a vékonyabb felárak kezelésére.
Kattintson ide, hogy megtekinthesse Amerika legjobb bankjairól szóló teljes tudósítást minden államban.
A gazdasági környezet, amelyben a bankok és hitelszövetkezetek működnek, egyre nagyobb kihívást jelent, mivel a Federal Reserve és a világ más központi bankjai elkötelezetten rövid távú kamatemeléseket folytatnak, hogy leküzdjék az elmúlt több mint 40 év legmagasabb inflációját. A cél a gazdaság lelassítása és az árak emelkedése azáltal, hogy megdrágítja a hitelfelvételt a bankok, a vállalkozások és a fogyasztók számára.
Ahogy a gazdasági hátszél mérséklődik, és talán ellenszélbe fordul, az ügyfélkapcsolatok fenntartásának szükségessége még nagyobb jelentőséggel bír, és egyre sürgetőbbé válik a kis bankok és hitelszövetkezetek számára. A legmagasabb szintű ügyfél-elégedettséggel rendelkező cégek hosszú távú versenyelőnyt élveznek az ügyfelek tetszésének és megtartásának kevésbé ügyes szakembereivel szemben.
A Forbes ötödik éves rangsora a Állami legjobb bankok és hitelszövetkezetek átfogó képet ad Amerika kisebb pénzintézeteinek elitjéről.
A Forbes ismét összefogott a Statista piackutató céggel, hogy mélyinterjút készítsen több mint 26,000 50 amerikai állampolgárral, mind az XNUMX államból azokról a pénzintézetekről, ahol számlákat vezetnek. Az ügyfelek általános elégedettségi pontszámot adtak meg, és azt válaszolták, hogy ajánlanának-e egy intézményt barátainak és családtagjainak. Emellett válaszoltak az elégedettséggel kapcsolatos részletes kérdésekre hat kulcsfontosságú területen: bizalom, feltételek (beleértve az ésszerű és átlátható díjakat), fióki szolgáltatások, digitális szolgáltatások, ügyfélszolgálat és pénzügyi tanácsadás.
Kattintson ide, hogy megtekinthesse Amerika legjobb bankjairól szóló teljes tudósítást minden államban.
A rangsorból kizárták azokat az intézményeket, amelyek több mint 14 államban rendelkeznek fiókkal, ami kizárja a számításból az olyan nagy nemzeti bankokat, mint a Bank of America.
Minden államban 50-XNUMX bank és hitelszövetkezet kapta az állam legjobbja minősítést az egyes államokban adott válaszok száma alapján. Minden bank és hitelszövetkezet átlagosan XNUMX felmérésből kapott kitöltött kérdőíves válaszokat, amelyek a mobilbanki használat egyszerűségétől a díjak és kamatlábak átláthatóságáig, valamint a bankfiókok nyitvatartási idejéig és elérhetőségéig terjedő témákban kérdezték meg a fogyasztókat.
Az összesített pontszám 74.2 és 93.6 között változott, és 133 egyedi bank és 171 egyedi hitelszövetkezet jogosult az állam legjobb elismerésére, ami az összes amerikai bank 2.7%-át és az összes hitelszövetkezet 3.4%-át jelenti.
Nagyobb regionális bankok hármasa – Fifth Third Bank
Maroknyi elit bank öt különböző államból szerezte a legmagasabb pontszámot ügyfeleitől: a Rhode Island-i BankRI (91.41), a DL Evans Bank (90.86) Idahóban, a wisconsini Tri City Nemzeti Bank (90.37), a Vermont's Community National Bank (90.14) Derbyben és New Peoples Bankban (90.01) Honakerben, Va.
A hitelszövetkezetek már régóta lehetőséget biztosítanak tagjaik számára, akiknek volt pénzük kölcsönadni, hogy munkába álljanak, hitelt nyújtsanak azoknak a tagoknak, akik kölcsönt szeretnének felvenni. Nonprofit modelljük a huszadik század folyamán virágzott ki az Egyesült Államokban, amikor a nagyvállalatok, az iskolaszékek, a helyi önkormányzatok és a katonaság alkalmazottainak csoportjai összefogtak, hogy ésszerű feltételek mellett versenyképes kamatlábakat kínáljanak egymásnak megtakarításokra és hitelekre. Napjainkban országszerte több mint 5,000 hitelszövetkezet működik kis- és nagyvárosokban.
Az alapvető megtakarításokon és csekkszámlákon kívül amerikaiak milliói fordulnak meg a hitelszövetkezetekben, amikor jelzáloghitelre van szükségük lakásvásárláshoz, kölcsönre járművásárláshoz vagy tőkére vállalkozásuk finanszírozásához. Most, hogy a Federal Reserve megemeli a kamatokat az infláció elleni küzdelem érdekében, ez a hitelkereslet lassulását jelentheti, bár az emelkedő kamatlábak sok tagot csábítanak majd a megtakarítások növelésére. Az ügyfelek életre szóló megtartása továbbra is a játék neve marad a legjobb hitelszövetkezetek számára.
Mivel a hitelszövetkezetek és a bankok funkciói egyre inkább összemosódnak a fogyasztók előtt, a fúziók és felvásárlások aktívak voltak, és a vásárlás mindkét irányban zajlik a bankok és a hitelszövetkezetek között. A gyorsan növekvő államokban, például Floridában és Texasban, ahol a demográfiai áramlások megmozgatták a lakás- és gépjárműhitelezés volumenét, a hitelszövetkezetek gyakran készségesebbek, mint a bankok.
Az adatok azt sugallják, hogy a terjeszkedés nem járt költséggel az ügyfelek elégedettsége szempontjából a tampai székhelyű Grow Financial 543 alkalmazottja számára (91.06), amely a legmagasabb pontszámot érte el Sunshine államban. Más floridai hitelszövetkezetek, amelyek megkapták az állam legjobbjaként kitüntetést, a Pensacola's Pen Air Federal (89.71), a Jacksonville's Community First (88.07) és a VyStar (87.30), valamint a tampai székhelyű Suncoast Credit Union (86.75).
2022-ben az oklahomavárosi székhelyű WEOKIE szerezte meg országszerte az öt legmagasabb pontszámot.
Forbes
Forbes
Forrás: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/