A fintech részvények lemaradnak a piac többi részétől – vásároljon vagy adjon el?

Legfontosabb elvitel

• A fintech részvények rosszabbul teljesítettek, mint a pénzügyi és technológiai cégek az elmúlt évben, mivel az inflációs nyomás miatt megváltoztak a fogyasztói költési szokások.
• Ahogy a világjárványhoz kapcsolódó e-kereskedelem fellendülése elhalványul, a valóság sok ilyen vállalat számára beköszönt.
• Annak ellenére, hogy a fintech területet 2022-ben megverték, néhány vállalat ezen a területen 2023-ban megfordíthatja az üzletet.

Szinte lehetetlen a 2022-es tőzsdéről olvasni anélkül, hogy ne látnánk, hogy a legnagyobb állami vállalatok mennyit esett értékükben. Az olyan technológiai óriáscégek, mint az Apple és a Microsoft azt tapasztalták, hogy a részvényárfolyamok zuhannak, miközben a megugró infláció és az agresszív kamatemelések aggodalmakhoz vezettek potenciális recesszió. A technológiai területen elért szörnyű eredmények ellenére a fintech területnek rosszabb évet zárt.

A pénzügyi-technológiai területen működő vállalatok azért váltak népszerűvé, mert innovációt vittek a hitelezés, befektetés és fizetésfeldolgozás klasszikus üzleti modelljébe. A fintech részvények azonban gyengén teljesítettek, és rosszabbul teljesítettek, mint a pénzügyi részvények és a technológiai óriások.

Mi történt a Fintech részvényekkel?

Mielőtt megvizsgálnánk a fintech részvényeket, foglalkoznunk kell a fintech fogalmával, amely egyesíti a pénzügyet és a technológiát. Ez az általános kifejezés gyakran minden olyan vállalkozásra vonatkozik, amely új technológiát alkalmaz egy pénzügyi vállalkozásban. Az ezen a területen található üzleti szolgáltatások közé tartozik a fizetésfeldolgozás, az online banki szolgáltatások, a mobilbanki szolgáltatások, a peer-to-peer hitelezés, a pénzügyi szoftverek, a pénzügyi szolgáltatások és a befektetési szolgáltatások.

Mivel a világ továbbra is készpénzmentessé válik, és sokan az egyszerűbb fizetési módokra hagyatkoznak, azt tapasztaltuk, hogy az elmúlt néhány évben a fintech cégek száma nőtt.

E vállalatok némelyike ​​annyira a növekedésre összpontosított, hogy nem aggódtak a nyereségesség miatt, és nem érezték, hogy a világjárvány fellendülése tovább tart. A részvényárak 2022-ben a tőzsdei eladások miatt esnek, a fintech részvények borzalmas évet zártak.

Eugene Simuni, a MoffettNathanson fintech elemzője a következő észrevételt tette a fintech részvényekkel kapcsolatban:

„A befektetők egyre óvakodóbbak a gyorsan növekvő, de veszteséges üzleti modellekkel szemben, és az elmúlt néhány negyedévben a gyorsan növekvő cégek a lefedettségünkben egyre inkább a jövedelmezőség javítását részesítették előnyben tevékenységeikben és kommentárjukban.”

Milyen fintech részvényeket érdemes megvizsgálni?

Noha természetesen nehéz olyan vállalatokat népszerűsíteni, amelyeknek részvényárfolyama esett, fontos, hogy a fintech iparág egészét szem előtt tartsuk. Az összes részvény árfolyama 4. január 2023-i záráskor érvényes.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

A PayPal jól teljesített a járványos hónapokban, amikor az emberek online vásároltak, és a digitális fizetési processzort használták. Amikor az emberek visszatértek a személyes vásárláshoz, a PayPal mennyisége csökkent. A digitális fizetési óriásvállalat is tapasztalt megnövekedett versenyt az Apple fizetési piacra lépése miatt. A PayPal jelenleg a globális fizetési piac 16%-át birtokolja, az Apple pedig 5%-kal van lemaradva, de nem tudni, mit hoz a jövő.

A jó hír az, hogy a Venmo alkalmazás már elérhető az Amazon e-kereskedelmi platformján, és ez új üzleteket vonzhat a PayPal számára.

A PayPal részvényei jelenleg 77.92 dolláron forognak, és mintegy 58%-os csökkenést mutatnak az egy évvel ezelőttihez képest.

TryqA Precious Metals Kitről | Q.ai – egy Forbes cég

Fair Isaac Corporation (FICO)

Függetlenül attól, hogy hogyan vélekedik a hitelképességi pontszámokról, nem hagyhatja figyelmen kívül a FICO-pontszám fontosságát, mert a bankok és a hitelezők továbbra is ezekre az információkra támaszkodnak, mielőtt döntenek arról, hogy pénzt kölcsönöznek-e Önnek. Bár ez technikailag nem egy fintech részvény, mint néhány más, ez a bevezetett vállalat már régóta a pénzügyi közösség része.

Mivel a FICO pontszámot a hitelezők és cégek használják a fintech területen, ezt meg kell említenünk. Ez is azon ritka pénzügyi részvények közé tartozik, amelyek értéke felfelé ugrott 2022-ben. A pontszámok üzletága a vállalat bevételének több mint felét adja. A hitelfelvétel költségeinek növekedése mellett is az emberek még mindig mindenféle kölcsönt igényelnek.

A FICO részvényeinek ára jelenleg 585.36 ​​dolláron áll, és több mint 30%-kal több, mint egy évvel ezelőtt.

Block Inc (SQ)

A Block 2022 előtt bikafutásba kezdett, és ez a részvény nagyvonalú hozamot biztosított a befektetőknek. A vállalat azonban 60%-os mínuszban volt 2022-ben a technológiai területen tapasztalható csökkenő értékelések és a vállalat jelenlegi vezetői csapatába vetett bizalom hiánya miatt. Mindezek ellenére a mobil fizetési processzor továbbra is erőteljes növekedésről számolt be negyedéves alapon. A Square bruttó nyeresége 783 millió dollár volt az elmúlt negyedévben, ami 29%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest.

A Block az egyszerű hitelkártyás fizetési lehetőségekkel rendelkező vállalkozások újítója volt. A Square kártyaolvasó megváltoztatta a kisvállalkozások fizetési módot. A vállalat ezt követően hitelekkel, online fizetéssel és bérszámfejtési lehetőségekkel bővítette vállalati szolgáltatásait. A fogyasztói oldalon a Cash App havonta több mint 49 millió ügyfél használja a szolgáltatást. A fizetési alkalmazás bruttó nyeresége 774 millió dollár volt az elmúlt negyedévben, ami éves szinten 51%-os növekedést jelent.

A Block részvényeinek ára jelenleg 70.01 dollár, ami 52%-kal alacsonyabb az egy évvel ezelőttinél.

nCino (NCNO)

Ez a fintech cég felhőalapú technológiai platformokat és megoldásokat kínál, amelyek lehetővé teszik a pénzintézetek jobb működését. Az egyik legnépszerűbb megoldás a hitelnyújtási rendszer, amely segíti a bankokat a teljes hitelnyújtási folyamat kezelésében. Mivel olyan nagy bankok, mint a Wells Fargo és a Toronto-Dominion Bank használják ezeket a szolgáltatásokat, bizakodásra ad okot, hogy ez a fintech vállalat 2023-ban nagyobb partnerségeket köthet.

Az nCino részvényei jelenleg 26.50 dolláron forognak, ami körülbelül 49%-os csökkenést jelent az egy évvel ezelőttihez képest.

Shift4 Payments Inc. (NÉGY)

Ez azon kevés gyorsan növekvő fintech vállalat egyike, amelynek részvényei emelkedtek, míg más részvények meredeken estek. A vállalat integrált fizetésfeldolgozási és technológiai megoldásokat kínál az Egyesült Államokban. Ezt a fintech részvényt az általuk közzétett harmadik negyedéves pénzügyi eredmények javulása miatt vettük fel a listára. A bruttó bevétel 45%-kal, 547.3 millió dollárra nőtt az egy évvel ezelőttihez képest. A negyedév nettó eredménye 46.4 millió dollár volt, ami több, mint egy évvel ezelőtt ugyanebben a negyedévben 13.8 millió dolláros veszteség.

A FOUR részvényei jelenleg 60.10 dolláron forognak, a részvények árfolyama körülbelül 7%-ot emelkedett az egy évvel ezelőttihez képest.

Íme néhány további figyelemre méltó fintech részvény, amelyet érdemes követni 2023-ban:

• Visa Inc. (V). Amikor a hitelkártya-óriás közzétette pénzügyi negyedik negyedéves eredményeit. A pénzügyi évre 22%-kal 29.3 milliárd dollárra ugrott a bevétel. A kamatok emelkedésével a Visa erős pozícióban van 2023-ban.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Az elmúlt néhány évben bővítették termékkínálatukat, de a fogyasztói hitelezésre koncentráló cégek meredeken visszaestek az elmúlt évben. Remélhetőleg a folyamatban lévő üzleti lendület elegendő lehet ahhoz, hogy átvészeljük a rövid távú gazdasági küzdelmeket.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). A részvény körülbelül 49%-ot esett az egy évvel ezelőttihez képest a szokásos problémák és a kriptovaluta térrel kapcsolatos aggodalmak miatt. Ez azonban még mindig az egyik legjobb befektetési platform azoknak a fiataloknak, akik könnyen használható felületre vágynak.

Mint mindig, most is arra buzdítjuk, hogy végezzen átvilágítást, mielőtt bármilyen fintech részvénybe fektetne be, mert a helyzet gyorsabban változik, mint valaha.

Érdemes Fintech részvényeket vásárolni?

A fent említett listán szereplő minden vállalat egyedi helyzetben van, és nem lehet tudni, mit hoz a jövő. Lehetséges azonban, hogy most nem a legjobb alkalom arra, hogy a pénzét a fintech területbe fektesse, mivel további kamatemelések következhetnek be.

Íme néhány további tényező, amelyet figyelembe kell venni, mielőtt fintech részvényekbe fektetne be.

A recesszió nem kizárt.

Továbbra is elterjedtek a recessziós tárgyalások, miközben a Fed tovább folytatja a kamatemeléseket, amelyek világossá teszik, hogy a cél a gazdaság lehűlése. Sok elemző attól tart, hogy a lágy landolás forgatókönyve nem lehetséges, és 2023-ban egy teljes recesszióba léphetünk.

A recesszió azt jelentené, hogy az egész gazdaság hanyatlásban van, és a gazdaság minden aspektusa érezné a hatását. Ez a fogyasztói bizalmat is sértené, mivel az emberek nem hajlandók pénzt költeni, amikor egy esetleges munkahely elvesztése miatt kell aggódniuk. Ez minden olyan vállalkozást károsítana, amely pénzkölcsönzéssel vagy fizetési feldolgozással foglalkozik.

Fokozott verseny a bevett technológiai óriások részéről.

A pénzügyi szolgáltatások és a fizetési feldolgozás területén tevékenykedő vállalatok versenyezni fognak az Apple részéről, miközben az Apple Pay Later hivatalos megjelenésére várunk. Ez az új szolgáltatás egy „vétel most, fizessen később” program, amely közvetlen versenyben állna a PayPallal és más digitális fizetéseket feldolgozó cégekkel.

Hogyan kellene befektetni?

A tőzsde nem volt kíméletes a fintech részvényekhez szárnyaló infláció továbbra is rontja a befektetői bizalmat. Ez azt jelenti, hogy a részvények megtalálása, amelyekbe befektetheti a pénzét, a legjobb esetben is kihívást jelent, és jelenleg a befektetés számos kockázattal jár.

Vannak módok arra, hogy portfólióját védekezőbbé tegye, és kevésbé legyen kitéve a kockázatoknak. Vessünk egy pillantást Q.ai inflációs készlete or Nemesfém készlet, és megóvja befektetéseit az értékcsökkenéstől, így nem kell aggódnia a piaci jelentések napi ellenőrzése miatt. Még jobb, ha aktiválhatod Portfólióvédelem bármikor, hogy megvédje nyereségét és csökkentse veszteségeit.

Az alsó sorban

Amint azt korábbi cikkeinkben felvázoltuk, 2022 kemény év volt mesterséges intelligencia készletek, technológiai részvények és különösen a fintech részvények. Lehet optimista a jövőt illetően, de sokkal fontosabb reálisnak lenni, ha pénzről van szó. Ha a gazdaság fel tud állni 2023-ban, akkor van remény arra, hogy a fintech részvények fellendülnek. Azonban nem hagyhatjuk figyelmen kívül azt a tényt, hogy ezek közül a vállalatok közül sok egyszerűen túlságosan a növekedésre összpontosított a járvány hónapjaiban, amikor a fogyasztói költési szokások megváltoztak, és a jövedelmezőség nem tartott lépést.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében.