Nagy a pénzügyi szorongás. Miért hiányozhatnak a pénzügyi tervezők a jelek?

Egy felmérés szerint a Covid-19 világjárvány megnehezítette az emberek számára, hogy megválaszolják a jövőjükkel kapcsolatos nagy kérdéseket, és sok pénzügyi tervező alábecsüli az ezt okozó pénzügyi szorongást.

Az MQ Research Consortium és a Kansas State University Personal Financial Planning Program kutatói szerint, akik a felmérést a Financial Planning Association és a Pénzügyi Tervezési Szövetség támogatásával végezték el, a pénzügyi tervező ügyfelek többsége – 71%-a – az esetek legalább felében arról számolt be, hogy pénzügyi szorongást tapasztal. Észak-Amerikai Allianz Életbiztosító Társaság.

Átlagosan a pénzügyi tervezők 49%-a gondolta úgy, hogy a pénzügyi szorongás hatással van ügyfeleire – derült ki a felmérésből.

A kapcsolat megszakítása rávilágít arra a tényre, hogy bár a pénz napi beszédtéma a pénzügyi tervezők számára, az ügyfelek számára ez gyakran még mindig tabu – mondta Megan McCoy, a Kansas State University személyes pénzügyi tervezési programjának gyakorlati professzora.

Sőt, különbség van a pénzügyi stressz és a pénzügyi szorongás között. Az emberek akkor élnek át pénzügyi stresszt, amikor nincs elég pénzük.

Pénzügyi szorongás akkor fordul elő, ha van pénze, munkája és az anyagi biztonság minden jellemzője, de attól még aggódik, hogy valami rossz fog történni.

Sok ember számára a szorongás állandó súlya rosszabb lehet, mint egy ténylegesen megtörtént negatív esemény.

„A várakozó szorongás sokkal jobban kimerít bennünket, mint a tényleges rossz dolgok” – mondta McCoy.

A kutatás megállapította, hogy a pénzügyi tervezők úgy dolgozhatnak, hogy jobban azonosítsák az ügyfelek pénzügyi aggodalmait azáltal, hogy kérdőívet vesznek fel a témában az ügyfélfelvételi folyamatukba, és olyan képzést keresnek, amely segít nekik jobban azonosítani és kezelni ezeket a helyzeteket.

„Elengedhetetlen, hogy kíváncsi maradjon, és megértse, hol vannak az ügyfelek a pénz körül” – mondta McCoy.

A tavaly május és június között készült felmérés a 2006-ban végzett kutatást aktualizálja.

A ma tapasztalt nagyobb szorongás azt jelezheti, hogy az ügyfelek egyre hozzáértőbbek, mivel a robo-tanácsadók és más termékek egyre inkább lehetővé teszik számukra, hogy saját maguk végezzék el a pénzügyi tervezést.

Következésképpen jobban meg tudják fogalmazni érzéseiket és szükségleteiket a pénz körül, mondta McCoy.

Napjaink magas pénzügyi szorongása a Covid-19 világjárvány összefüggésében is jelentkezik, ahol a nagyobb kérdésekre adott válaszok többértelműek. Ez magában foglal mindent, a világjárvány végével kapcsolatos kérdésektől kezdve egészen a lakhatási helyzetig és az inflációig.

„Ez a kétértelműség mindenkire nehezedik” – mondta McCoy.

A Covid-19 azonban egy kulcsfontosságú módon – a virtuális találkozók elterjedésében – javította a pénzügyi tervezői és ügyfélkapcsolatokat, amely a járvány elmúltával is eltarthat.

Mind az ügyfelek, mind a tervezők a virtuális találkozókat preferálták. Az ügyfelek körülbelül 57%-a jelezte, hogy a pandémiás korlátozások megszűnése után is előnyben részesítené őket. Eközben 8-ből 10 tervező azt mondta, hogy a jövőben legalább egy ideig virtuális elköteleződést kíván használni.

A felmérés további területeket is azonosított, ahol a pénzügyi tervezők javíthatnak, különösen a kommunikáció és a sokszínűség, a méltányosság és a befogadás terén.

A tavalyi felmérés eredményei szerint a pénzügyi tervezők folyamatosan magasabbra értékelték magukat a kommunikációt illetően, mint ügyfeleik, ami ellentétes a 2006-os kutatási eredményekkel.

A kutatás szerint további munkára van szükség annak megállapítására, hogy ez a tervezők túlzott önbizalmának vagy az ügyfelek megnövekedett bírálati hajlandóságának tudható-e be.

Sőt, bár a megkérdezett pénzügyi tervezők sokrétűbbek voltak, mint 2006-ban, több munkára van szükség a szakma demográfiai mutatóinak bővítéséhez – zárult a kutatás. Például az új felmérésben résztvevők 38%-a nő volt, szemben a 27-os 2006%-kal.