A Fidelity hat év végi pénzmozgásai, amelyeket nem szabad elfelejtened

A 2022-es év végéhez közeledve kiváló alkalom a fontos év végi pénzügyi lépések megtételére – talán egy pénzügyi tanácsadó. És az elvégzett feladatoktól függően csökkentheti adókötelezettségét, növelheti nyugdíj-megtakarításait, és elkerülheti a pénz pazarlását. Az ellenőrzőlista szűkítése érdekében a Fidelity hat év végi pénzmozgást azonosított, amelyeket nem szabad elfelejtenie.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni befektetései védelmére, adókötelezettségei csökkentésére és új pénzkereseti lehetőségek azonosítására.

1. Emlékezzen az FSA-számláján lévő pénzeszközökre 

Ha van egy rugalmas kiadási számla (FSA), és még mindig van egyenlege, fontos, hogy ezeket az alapokat az év vége előtt használd fel. Az FSA egy munkáltató által támogatott megtakarítási számla, amelyet főként a naptári év során felmerülő egészségügyi kiadások fedezésére használnak.

És segít a számlatulajdonosoknak pénzt megtakarítani az adókön, mivel az FSA-n belüli pénzeszközök adómentesek, ha az orvosi költségekre használják fel. Tehát ha hamarosan orvoshoz szeretne időpontot egyeztetni, fontos, hogy használja fel az összeget.

Ha nem, akkor általában nem lépnek át a következő évre, mert az FSA-kra a „használd vagy veszítsd el” szabály vonatkozik. Van azonban két kivétel:

2. Hamarosan tegye meg jótékonysági hozzájárulásait

Ha jótékony célú adományokat szeretne adományozni minősített szervezeteknek, hogy levonhassa 2022-es adóját, akkor ezt az év vége előtt meg kell adnia. Az Internal Revenue Service (IRS) szerint az adózók akár 60%-ot is levonhatnak. kiigazított bruttó jövedelem (AGI) készpénzadományokra.

Ha többet szeretne megtudni a minősített szervezetekről, keresse meg őket a webhelyen irs.gov.

3. Ne felejtse el RMD-jét, ha 72 éves vagy idősebb

Döntések a tiédről szükséges minimális elosztás (RMD) hamarosan szükség lesz, és december 31-ig el kell készítenie őket. Ha addig nem veszi fel őket, valószínűleg 50%-os büntetést kell fizetnie ezekre a visszavonásokra.

A történet folytatódik

Az RMD-k azok a kifizetések, amelyeket a legtöbb nyugdíjprogramból ki kell fizetni, amikor eléri a 72. életévét. Például, ha idén betöltötte 72. életévét, az első RMD-határidő már április 1-jén lejárt. Tehát itt az ideje, hogy elinduljon, ha még megtette. hogy lépést tegyen a kivonásaival kapcsolatban.

De ha Ön 1. július 1949-je előtt született, akkor a követelmény a 70.5 éves kor előtt érvényes. Az RMD szabály a legtöbb nyugdíjprogramra vonatkozik, kivéve a Roth IRA-k.

Az RMD-k a következő nyugdíjkonstrukciókra vonatkoznak: Hagyományos IRA-k, Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (szeptember) IRA-k, Rollover IRA-k, a legtöbb 401 (k) és a 403 (b) terveket és a legtöbb kisvállalkozási fiókot.

4. Fontolja meg a beruházási veszteségek betakarítását

Adóbevétel-betakarítás egy módja annak, hogy befektetési veszteségeit a tőkenyereségre kivetett adó csökkentésére használja fel. Akkor is használható, ha befektetéseit lefelé mutató piacon szeretné eladni, azokat hasonló befektetésekkel váltani, és a realizált tőkenyereséget ellensúlyozni a kapott veszteséggel.

A közös adóbevalláson pedig ezeket a veszteségeket akár évi 3,000 dollár közönséges jövedelemmel is ellensúlyozhatják. A másik jó része a fel nem használt veszteségek, amelyek szükség esetén átvihetők a következő adóévekre.

De a veszteségek betakarításának határideje december 31., és ez kritikus, mivel ezt követően nincs türelmi időszak. Ezen kívül ne feledkezzünk meg arról sem adóveszteséget begyűjtő kötvénybefektetések.

5. Ellenőrizze, hogy hozzájárult-e adókedvezményes fiókokhoz

Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA-k) és egyéni nyugdíjszámlák (IRA-k).

Ez azonban nem mindig jó ötlet, ha rendelkezik HSA-val, mivel előfordulhat, hogy a fizetéséből levont levonásokon kívül is fizet. Ha így tesz, problémát okozhat ott, ahol Ön ki van téve FICA adók ez elkerülhető lett volna, ha előző év december 31-ig kezelik.

És ha van 401(k) számlája, december 31-e előtt nézze meg hozzájárulásait is. 2022-ben 401(k) összegű hozzájárulást fizethet 20,500 50 dollárig, ha Ön 50 év alatti. Ha elmúlt 27,000 éves, legfeljebb XNUMX XNUMX dollárt fizethet.

Ha oktatási célokra spórol, és van a 529 terv, tartsa szemmel ezeket a határidőket is. Egyes államokban év végi határidők vannak, amelyek elősegítik az állami adókedvezmények biztosítását.

6. Érdemes megfontolni egy Roth-átalakítást

December 30-a, nem pedig december 31-e a befejezési határidő a Roth-konverzió a 2022-es adóévre. Ne feledje, hogy december 30. az év utolsó munkanapja. Ezt jobb most megtenni, mint későbbre várni. Ha a nyugdíjszámlája egyenlege lecsökken, és nem ott van, ahol szeretné, ez a tökéletes alkalom a Roth-konverzió megfontolására.

Ne feledje, hogy a Roth-konverzió által létrehozott adó az átváltott összegen alapul. Abban az esetben, ha a részvények árfolyama csökkenőben van, a részvények a 2021-es naptári évben a költségeknél kevesebb pénzért válthatók át.

Lényeg

Most remek alkalom a fontos év végi pénzmozgások megtételére. A december végi utolsó pillanatig várni a kiigazításokkal bonyolult lehet, és adózási következményei lehetnek 2023-ban. Fontolja meg egy ingyenes találkozó egy pénzügyi tanácsadóval az év végi pénzügyi terv megtervezéséhez.

Pénzügyi tanácsadó tippek

• Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze egyezik veled akár három pénzügyi tanácsadó akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most

• Ha csak most kezd befektetni, hasznos lehet egy robo-tanácsadóval való együttműködés. A Robo-tanácsadók a hagyományos pénzügyi tanácsadókhoz hasonlóan portfóliókezelési szolgáltatásokat kínálnak, de jellemzően alacsonyabb díjakkal és számlaminimummal rendelkeznek. Itt van a top 10 robo-tanácsadó.

Fotó: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

A poszt A Fidelity hat év végi pénzmozgásai, amelyeket nem szabad elfelejtened jelent meg először SmartAsset Blog.