NASHVILLE, Tenn. – A szövetségi kormány bővíti a hitelpontszámok gyűjtésének módját, ami lehetővé teheti, hogy több amerikai vásároljon lakást.
A Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség hétfőn bejelentés a Mortgage Bankers Association éves konferenciáján, hogy jóváhagyott két hitelminősítő modellt, a FICO 10T-t és a VantageScore 4.0-t Fannie Mae és Freddie Mac általi használatra.
Sandra Thompson, az FHFA igazgatója: „A vállalatok régóta támaszkodnak a klasszikus FICO-ra, és az kielégítette alapvető szükségleteiket. mondott Nashville-ben (Tennes államban), de „ideje felismerni azokat a jelentős újításokat, amelyek a hitelpontszám-modellezésben történtek”.
A VantageScore elnök-vezérigazgatója, Silvio Tavares elmondta, hogy a vállalat hitelmodelljének beépítésére vonatkozó döntés „a pénzügyi integráció új és méltányosabb korszakát nyitja meg”, és hozzátette, hogy „az FHFA akciója több millió hitelre méltó amerikai számára teszi lehetővé jelzáloghitelekhez való hozzáférést”.
A Fannie és Freddie a Kongresszus által létrehozott intézmények voltak, és szövetségileg támogatott jelzáloghitel-intézetek. Garantálnak a legtöbb jelzáloghitel az Egyesült Államokban készült, ezért sok hitelező betartja a Fannie és Freddie által meghatározott szabályokat, amikor jelzálogkölcsönt adnak a hitelfelvevőknek.
Az elmúlt két évtizedben Fannie Mae
FNMA,
és Freddie Mac
FMCC,
ajánlatunkra a FICO által készített pontszámokra támaszkodottvagy Fair Isaac Corp.
FICO,
hogy megértsük a hitelfelvevők jelzáloghitel-visszafizetési képességét. A hitelképességi pontszámok nem csak a kölcsönök jegyzésére, hanem a hitelek árazására, az összevonásra, a befektetési közzétételekre és így tovább.
2017-ben egy szenátusi törvényjavaslat javasolta, hogy az ügynökségek alkalmazzanak alternatív pontozási modelleket, különösen amiatt, hogy a hagyományos hitelpontszámok, például a FICO által létrehozott hitelminősítések csak azt veszik figyelembe, hogy a hitelfelvevők fizettek-e adósságokat, például jelzáloghiteleket és hitelkártyákat.
Mivel a FICO 10T és a VantageScore 4.0 felváltja a Classic FICO-t, az a meggyőződés, hogy a jelentett hitelpontszámok pontosabbak és átfogóbbak lesznek, mondta az FHFA.
Mindkét FICO 10T VantageScore a hitelfelvevők fizetési előzményeinek szélesebb körét vizsgálja, a mobiltelefonszámláktól a közüzemi és bérleti díjakig, a hitelképesség megállapítása érdekében.
Minél pontosabbak a hitelképességi pontszámok, annál jobban megértik a piac és a befektetők kockázatát. Ez potenciálisan kiterjeszti a hitelhez való hozzáférést a „kevésbé erős hiteltörténettel rendelkező” hitelfelvevők számára is – mondta Thompson.
Az FHFA lépése már régóta készül – mondta Chi Chi Wu, a National Consumer Law Center ügyvédje a MarketWatch-nek.
„2014 óta dolgozunk ezen, és arra sürgetjük az FHFA-t, hogy frissítse a hitelminősítési modelleket” – mondta Wu. „És köszönetet kell mondanunk Sandra Thompsonnak, amiért ténylegesen meghúzta a ravaszt, mert az elődjei valahogy lerúgták a konzervdobozt az úton.”
„Tehát ez a konkrét döntés jó… [mert] a hitelpontozási modelleket már régen frissíteni kellett volna” – tette hozzá Wu.
A FICO-n túli hitelpontszámok használata megnyitná a hitelhez való hozzáférést évente nagyjából 72,000 XNUMX háztartás számára, a VantageScore 2015-ös tanulmánya szerint, amely a három fő hitelbejelentő cég, az Experian által kidolgozott pontszám.
EXPGF,
TransUnion
TRU,
és az Equifax
EFX,
Ezenkívül 16%-kal több spanyol és afro-amerikai háztartás bővítette volna jelzáloghitel-hozzáférését.
Van ötleted a lakáspiacról? Írjon a MarketWatch riporterének, Aarthi Swaminathannak a címen [e-mail védett]
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= jehu