Az éghajlatváltozással szemben az ázsiai gazdálkodók kockázatos mikrofinanszírozási hitelekhez fordulnak

Egy jelentés szerint a „mikrofinanszírozási” iparág – amelyet régóta a fejlődő országok szegény, vidéki közösségeinek megsegítésének egyik módjaként hirdettek – gazdálkodó családok tízezreit taszítja adósságcsapdákba, miközben megpróbálnak alkalmazkodni a változó éghajlathoz.

A tanulmány, amelyet brit egyetemek egy csoportjának kutatói végeztek, egy sor kambodzsai esettanulmányt vizsgáltak meg, ahol megállapították, hogy a könnyen hozzáférhető hitelek „túladósodási vészhelyzetet” okoztak, ami aláásta a hitelfelvevők hosszú távú képességét, hogy megbirkózzanak új környezetükkel. .

A modern mikrofinanszírozási intézmények (MFI-k), amelyek általában kicsi, helyi vezetésű szervezetek, különféle finanszírozási forrásokkal, például nemzetközi befektetőkkel, bankokkal és fejlesztési ügynökségekkel, az 1970-es években jelentek meg, és a 2000-es évek elején gyorsan növekedtek. Úgy reklámozták őket, hogy pénzügyi szolgáltatásokat – jellemzően kis forgóeszközhiteleket, de megtakarítási számlákat és biztosítást is – nyújtsanak a hagyományosan nem bankszámlálóknak – például nőknek és nagyon alacsony jövedelműeknek.

Kambodzsában az emberek körülbelül 61%-a vidéken él, és a vidéki háztartások 77%-a a mezőgazdaságból, halászatból és erdőgazdálkodásból él, az USAID fejlesztési ügynökség szerint.

Sokan látták, hogy ezeket a hagyományos megélhetési lehetőségeket az éghajlatváltozás, a túlfejlődés, valamint az illegális fakitermelés és halászat vegyes hatása befolyásolja. aszály, erdőtüzek és a termésveszteséget okozó előre nem látható csapadékmintázatok és az ökoszisztéma károsodása Kambodzsa létfontosságú Tonle Sap tava.

A szeptemberben közzétett jelentés szerint a 2010-es évek eleje óta több száz MPI-fiók létrehozása, amelyek a 17 millió lakosú ország utak mentén hirdethetők, gyakran inkább ártottak, mint segítettek az érintetteknek.

A mintegy 1,800 hitelfelvevő körében végzett felmérésben nagyjából a fele a család élelmezését jelölte meg elsődleges motivációként.

A szerzők azonban azt mondják, hogy a hiteleket egyre gyakrabban veszik fel a meglévő adósság kiszolgálására formális és informális források keverékéből, ahelyett, hogy az éghajlatváltozáshoz alkalmazkodó befektetésekre fordítanák. A hitelek azt is látni, hogy a gazdálkodók vagyonukat, beleértve a földjüket, fedezetként helyezik el, még akkor is, ha a kölcsönök magas kamatozásúak és rövid törlesztési időszakokkal rendelkeznek.

A civil szervezetek becslése szerint az elmúlt öt évben körülbelül 167,000 XNUMX kambodzsai adta el földjét mikrofinanszírozási hitelek kifizetésére.

A kambodzsai mikrofinanszírozási eladósodottság mértéke 2021 végén 4,213 dollár volt fejenként, ami több mint kétszerese az egy főre jutó bruttó hazai terméknek. Körülbelül 2.6 millió ember vett fel mikrohitelt.

„Az éghajlatváltozás és a mikrofinanszírozás közötti kapcsolat által teremtett adósságteher sok egyén és közösség számára óriási kihívást jelent, fizikai és érzelmi stresszt okozva” – mondta Ian Fry, az ENSZ éghajlatváltozással kapcsolatos emberi jogokkal foglalkozó különmegbízottja, aki elismerte a mikrofinanszírozás támogatását is. az ENSZ, a Világbank és más nemzetközi szervezetek.

Létezik némi felügyelet az iparág felett. Az MPI-knek regisztrálniuk kell a Kambodzsai Nemzeti Banknál, az ország központi bankjában, amely 2021 decemberében leállították az új engedélyek kiadását és felszólította az intézményeket, hogy javítsák szolgáltatásaik „minőségét, hatékonyságát és megfizethetőségét”. 2017-ben éves szinten 18%-ban korlátozta a mikrohitelek kamatait.

A Kambodzsai Mikrofinanszírozási Szövetség, egy kereskedelmi testület, fenntartja hogy az MPI-hitelek összességében pozitív hatással vannak a jövedelmek és a földtulajdon növelésére, és hitelezési iránymutatást adott ki a fogyasztók „túlzott eladósodási kockázatának csökkentése érdekében”. Az is van visszaüt a a civil szervezetek által az iparággal szemben megfogalmazott kritikák és a korábbi jelentésekben. Az NBC és a CMA nem válaszolt a megjegyzésekre.

A kambodzsai mikrofinanszírozási intézményekkel kapcsolatos problémák – és szerte a világon Dél-Afrika nak nek India nak nek Mexikó – közel egy évtizede emelték ki civil szervezetek és újságírók.

Világszerte a mikrofinanszírozási intézmények bruttó hitelállománya 124 milliárd dollárra becsült 2019-ben.

Egyes esetekben azt találták, hogy pozitív hatásai vannak. Egy 2016-os könyv a Világbank adta ki Az érvelések szerint a mikrofinanszírozási kölcsönök csökkentették a szegénységet és növelték a jövedelmeket Bangladesben, valamint az HSBC bankóriás továbbra is előmozdítja mikrofinanszírozás finanszírozását az országban.

De a Világbank, a mikrofinanszírozás korai és régóta szószólója is az volt évek óta figyelmeztet a túlzott eladósodottságot és az iparág növekvő kereskedelmi forgalomba hozatalát.

A Licadho kambodzsai emberi jogi civil szervezet 30 éves érdekképviselete során szárazföldi rángatás az egyik legtermékenyebb probléma, amellyel a helyszínen foglalkozik – mondta el igazgatója, Naly Pilorge a CNBC-nek telefonon.

Ez részben a gyilkos vörös khmer rezsim öröksége, amely 1975 és 1979 között betiltotta a magánföld tulajdonjogát, amikor az országot XNUMX és XNUMX között irányította, és a túlélőket földbirtokosság nélkül hagyta a következő viharos években.

„Elkezdtük észrevenni, hogy a vidéki közösségekben a munkások egy másik probléma miatt veszítik el földjüket, még akkor is, amikor megszerezték földtulajdonukat – elvesztették azt az MPI-k számára” – mondta Pilorge. – Hogyan gazdálkodhat egy gazda föld nélkül?

Licadho szerint az embereket migrációra kényszerítették, és alternatív munkát keresnek, ami nehéz volt a kambodzsai gazdaságban, ahol a mezőgazdaság a GDP mintegy ötödét teszi ki, a legnagyobb foglalkoztató pedig a ruhagyári szektor, amely már súlyosan érintette a Covid-19 világjárvány és a EU-szankciók.

Kambodzsát súlyosan érintette a járvány a turizmusból származó bevételek zuhanása A kormány adatai szerint a 4.9-es 2019 milliárd dolláros történelmi csúcsról 184-re valamivel több mint 2021 millió dollárra.

A Licadho négy kutatási projektet végzett a mikrofinanszírozással kapcsolatos kérdésekben, hogy rávilágítson annak kockázataira, köztük egyet 2021-ben.

„A számoknak nem volt értelme. Egy fejlődőnek tekintett országban, amely a Covid miatt turizmussal küszködött, az MPI-szektor még mindig 30%-kal nőtt minden évben, és az átlagos hitelállomány 3,000 dollárról 4,000 dollárra nőtt” – mondta Pilorge.

"Néhány ember, akinek felajánlották ezeket az összegeket, még soha nem látott 500 dollárt készpénzben, nem is beszélve 4,000 dollárról, így ha valaki jön és felajánlja fedezetül a földjéért cserébe, az csábító." Kambodzsa egyaránt használja a kambodzsai rielt és a amerikai dollár.

A kölcsönnyomtatványok bonyolultak az átlagember számára – tette hozzá –, de „jelentős részét azoknak az etnikai kisebbségeknek adják, akik sem nem írnak, sem nem olvasnak khmert. Az emberek hüvelykujjlenyomattal írnak alá.”

Hozzátette, a fővárosban, Phnom Penhben gyakran találkozik olyan emberekkel, akik heti hét napon dolgoznak azért, hogy kifizessék a növekvő MPI-kölcsönöket.

A 2022-es jelentés kiegészítette az adósságkönnyítési és kamatfelfüggesztési programok létrehozására irányuló korábbi felhívásokkal is. Ennek párhuzamosnak kell lennie a fejlődő országok államadósságának eltörlésére és átstrukturálására irányuló erőfeszítésekkel, Azt mondta.

Azt is mondta, hogy a nemzetközi fejlesztési közösségnek a támogatást a mikrofinanszírozási intézményektől célzottabb projektekbe kellene átirányítania, és úgy érvelt, hogy „szigorúbb adóztatásra és szabályozásra van szükség a kambodzsai mikrofinanszírozási intézmények külföldi tulajdonosai által termelt nyereség, osztalék és tőkenyereség tekintetében. ”

Az ENSZ képviselője, Ian Fry felszólította a nemzetközi pénzügyi közösséget, hogy „szigorúan vegyék figyelembe az ebben a jelentésben található ajánlásokat, és komolyan gondolják át a mikrofinanszírozással kapcsolatos megközelítésüket”.

A Pilorge a nemzetközi kormányokat, finanszírozó intézményeket és befektetőket is célba vette, akik nem tudják megakadályozni, hogy a pénzeszközöket ragadozó tevékenységekre irányítsák.

„Ezek a nemzetközi befektetők, ázsiaiak, európaiak, amerikaiak és így tovább, a kezdeti koncepció miatt még mindig pozitív dolognak tekintik az MPI-ket. Jól néz ki, magas hozamot kap, mindenki azt hiszi, hogy szegényeken segít. De 15 éve minden szinten vannak vörös zászlók, és figyelmen kívül hagyták őket” – mondta.

"A befektetők boldogok, kapják a kamatot, az ügynökök alapfizetést és jutalékot kapnak, és a szenvedők a legszegényebbek."