Minden, amit tudnod kell erről a népszerű befektetésről, amely garantált nyugdíjjövedelmet generálhat

A nyugdíjba vonulás tervezésekor számtalan befektetési lehetőség kínálkozik. A legelterjedtebb lehetőség a nyugdíjszámla használata – akár munkahelyi terv, mint a 401(k), vagy egy pénzintézeten keresztül, például egyéni nyugdíjszámla (IRA) –, és különféle részvényekbe, kötvényekbe és alapokba fektetni. Noha ezek a befektetések jók a jólét megteremtésében, van egy dolog, amit nem tesznek meg: olyan bevételt teremtenek, amely segít pótolni azt a jövedelmet, amely a munka abbahagyása után megszűnik. Ehhez valószínűleg más választást kell választania – a járadékot.

És magas kamatokkal, a járadékok különösen népszerűek igaz ahogy a befektetők nézik életjáradék-szerződéseik magas megtérülési rátáját zárják be.

A járadékok azonban kissé trükkösek lehetnek, ezért érdemes időt szánnia a képzésre, hogy megfelelő döntéseket hozzon. Azt is fontolóra veheti, hogy a átvizsgált pénzügyi tanácsadó aki végigvezeti Önt a járadékok beépítésén a terveibe.

Mi az a járadék?

Egyszerűen fogalmazva: an járadék egy olyan szerződés, amelyet egy biztosítóval köt. Mint minden más biztosítási kötvény esetében, díjat kell fizetnie előre, cserébe az ígéretért, hogy pénzt fizetnek Önnek. Ellentétben az autó- vagy lakásbiztosítással, ennek a pénznek a beszedése nem függ attól, hogy Ön-e valamilyen balesetet vagy incidenst; garantált a kifizetés egy előre meghatározott időpontban.

A járadék részletei – a prémium befizetései, mennyit kapsz nyugdíjazás, milyen gyakran és mennyi ideig kap majd osztogatásokat – mindezt a járadék megvásárlásakor határozzák meg. Ismételten ügyeljen arra, hogy szánjon időt arra, hogy a legjobb terméket szerezze be. A pénzügyi tanácsadó segíthet a helyes döntések meghozatalában, de legyen óvatos, ha olyan tanácsadóval dolgozik, aki maga tudja eladni Önnek a járadékszerződést. Egy ilyen tanácsadó valószínűleg jutalékot fog keresni, és arra ösztönözheti, hogy eladjon Önnek egy olyan kötvényt, amely nem a legjobb az Ön számára.

Fix vs változó járadékok

A járadékoknak számos altípusa van, de két fő kategóriába sorolhatók: fix és változó járadékok. Íme, amit mindkettőről tudnia kell:

A történet folytatódik

A fix járadék alapjai

A fix járadék a megvásárolható legalapvetőbb típus. Van egy garantált kamatláb és egy meghatározott futamidő, amely alatt a nyugdíjba vonulás után disztribúciót fizetnek.

A fix járadék előnye, hogy pontosan tudja, mit kap. Fizetései nem függenek a piac szeszélyeitől vagy bármely más külső erőtől.

Ezen a kategórián belül létezik a járadék egy speciális típusa, az úgynevezett indexált járadék. Ez azt jelenti, hogy a prémium kifizetéseit egy tőzsdeindexbe fekteti be. Általában úgy gondolják, hogy a rögzített járadék és a változó járadék kombinálása (lásd alább).

Változó járadék alapjai

A változó járadék a fix járadékhoz hasonlóan működik – későbbi életében pénzért cserébe díjat fizet. A különbség az, hogy a pénzét a piacon fektetik be, gyakran kötvényekbe vagy részvényekbe. Az elosztó kifizetésekben kapott pénzösszeg e befektetések teljesítményétől függ – bár általában védve lesz a tőke elvesztése ellen.

Kapjon járadékot?

Nem adható egyszerű válasz arra, hogy bármely magánszemélynek kell-e járadékot használnia a nyugdíjprogramja részeként. Ismét beszélünk a pénzügyi tanácsadó ez a legjobb módja annak, hogy kiderítse, hogy ez jó ötlet-e az Ön számára.

Ennek ellenére az egyik legalapvetőbb kérdés, amelyet fel kell tenni magának azzal kapcsolatban, hogy a járadék megfelelő-e az Ön számára, az az, hogy fontos-e Önnek a nyugdíjas jövedelme vagy sem. Ha biztos abban, hogy pénzt tud megtakarítani a nyugdíjazás céljára egy nyugdíjszámlán – és ami még fontosabb, biztos abban, hogy nyugdíjba vonuláskor hatékonyan tud költségvetést készíteni –, előfordulhat, hogy nincs szükség járadékra. Ha azonban azt szeretné, hogy minden hónapban pénz jöjjön a számlájára, a járadék jó megoldás lehet.

A lényeg

A járadék egy személy és egy biztosító között létrejött szerződés. Ön beleegyezik, hogy előre fizet prémiumot, és cserébe nyugdíjfizetést kap. Különféle típusú járadékok állnak rendelkezésre, és a pénzügyi tanácsadó segíthet a megfelelő döntések meghozatalában.

Járadék tippek

• A pénzügyi tanácsadó megbizonyosodhat arról, hogy hatékonyan tudja használni a járadékokat. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszközei egyeznek akár három pénzügyi tanácsadóval, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Egy másik biztosítási termék, amelyet pénzügyi tervének részeként érdemes figyelembe venni, az életbiztosítás. Ez segít biztosítani családja jövőjét, ha valami történne veled.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

Fotó forrása: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova

A poszt Minden, amit tudnod kell erről a népszerű befektetésről, amely garantált nyugdíjjövedelmet generálhat jelent meg először SmartAsset Blog.