– Minden hónapban kifejezem aggályaimat a tanácsadómnak, de ő azt mondja, ne aggódjak. A 401(k)-em több mint 20%-ot veszített, és nem engedhetem meg magamnak, hogy ennyi pénzt veszítsek. Ideje új tanácsadót keresni?

Kérdés: A 401(k)-em egy ideig rendben volt, de ez év januárja óta olyan pénzt veszít, amit már nem engedhetek meg magamnak. Egy év múlva szeretnék nyugdíjba menni, és a 401(k)-em több mint 20%-ot veszített, és kezdetben nem volt olyan nagy. Minden hónapban kifejezem aggályaimat a tanácsadómnak, de azt mondja, ne aggódjak, és vissza fog térni. Nem látom, hogy ez egyhamar megtörténik. Mit kellene tennem? (Pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan pénzügyi tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Általánosságban elmondható, hogy egy éven belül nyugdíjba vonuló 20%-os vesztesége arra utal, hogy a számlát túl agresszívan fektették be – mondja Daniel P. Forbes, a Forbes Financial Planning, Inc. minősített pénzügyi tervezője. Grace Yung, a Midtown Financial okleveles pénzügyi tervezője szerint. hogy ez egy félidős választási év, és történelmileg a félidős választási évek a bizonytalanság miatt változékonyak. „Sok más tényező is hozzájárul a jelenlegi piaci fellépéshez, mint például a magas infláció, az emelkedő kamatlábak és a geopolitikai instabilitás” – mondja Yung.

Kérdése van a pénzügyi tervezővel való kapcsolattartással kapcsolatban, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

Tehát szüksége van egy új pénzügyi tanácsadóra (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek)? A profik szerint attól függ. Az első dolog az lenne, ha komolyan elbeszélgetne jelenlegi tanácsadójával, mert úgy tűnik, befektetési portfóliója túl agresszív ahhoz, hogy hajlandó legyen meglovagolni a piaci hullámvölgyeket. „Ahelyett, hogy a visszapattanásban reménykednének, az ügyfélnek és a tanácsadónak újra át kell tekintenie a kockázatelemzést és a nyugdíjjövedelem-előrejelzést, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden rendben van” – mondja a Forbes. John Piershale, a John Piershale Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője pedig ezt mondja: „Kérje tanácsadóját portfóliójának kockázatértékelésére a kockázattűrő képessége alapján, majd végezzen módosításokat.”

A maga részéről Ian Rea, a Slate Peak Financial Services okleveles pénzügyi tervezője a következőket mondja: „Ha valóban nem elégedett portfóliójának volatilitási szintjével, beszéljen erről őszintén tanácsadójával. Lehetősége van azon túl, hogy mindent elad, és tartós veszteséget vállal. Kérje meg tanácsadóját, hogy változtassa meg a portfóliót valamivel konzervatívabb megközelítésre” – mondja Rea. Ennek ellenére ez azt jelentheti, hogy most bizonyos veszteségeket zár be.

Egy dolog, amit a tanácsadó némileg jól csinál, azt mondják a profik, hogy azt tanácsolja, hogy tartsa magát az úton. Valóban, Rea szerint fontos észben tartani, hogy még nem érte el a 20%-os veszteséget. „Ez csak akkor történik meg, ha eladja. Mindeközben csak értékcsökkenésről van szó, amely időszakosan várható, még a legjobb befektetési portfóliók esetében is” – mondja Rea. A maga részéről pedig Elliot Dole, a Buckingham Strategic Wealth okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, senki sem szereti, ha portfóliója csökken, de a félelem alapú értékesítés valódi pénzügyi károkat okozhat. „Ez a „kimentem” eladás rövid távon jó érzés lehet, de amikor a piacok fellendülnek, és Ön kiszorul, egy újabb nehéz döntés előtt áll, hogy mikor térjen vissza, most magasabb áron” – mondja Dole. 

De ez egy kicsit piros zászló, hogy a tanácsadója esetleg nem úgy fektette be a pénzeszközöket, hogy megfeleljen az Ön kockázattűrésének: ezt kellett volna megállapítania a pénz befektetése előtt. És a tanácsadónak meg kell osztania veled a piaci elvárásokat. „A pénzügyi tervezőnek reális elvárásokat kell felállítania a felfelé és lefelé mutató piacokon, és meg kell hallgatnia az ügyfelek igényeit és kockázattűrő képességét. Ebben a példában úgy tűnik, hogy az ügyfél ideges és kényelmetlenül érzi magát, és ez rossz kapcsolathoz vezethet” – mondja Andrew Feldman, az AJ Feldman Financial okleveles pénzügyi tervezője. (Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót kereshet, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)