Szerezzen garantált 4%-ot minimális befizetés nélkül? Ezek a megtakarítási számlák éppen ezt kínálják.

„A legmagasabb hozamú, országosan elérhető megtakarítási számlák 4 százalék felett fizetnek, a bankok pedig még mindig nagyon a kifizetések növelésének módjában vannak. Ezek a számlák nemcsak országszerte elérhetőek, de a 4% feletti hozamú számlák közül sok nem igényel minimális befizetést, így szó szerint mindenki számára elérhetőek” – mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. (Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt).

Itt ezek a legjobban fizető magas hozamú megtakarítási számlák, és sokuknál nincs minimum vagy nagyon alacsony (például 1 dollár).

A mai megtakarítási ráták

Jóllehet egyes magas hozamú megtakarítási számlákon meg lehet határozni a választási kamatlábakat, a legtöbb megtakarítási számla és MMA nem fizet olyan jól. Az alábbiakban közöljük a megtakarítási számlák legfrissebb átlagos kamatait a Bankrate január 25-én közzétett adatai szerint. Ezután szakértőkkel beszélgetünk arról, hogy mennyit érdemes megtakarítani (igen, még ebben a magas inflációs környezetben is), hová tegye a pénzt. , és több. 

Fiók	Átlag fizetett díj
Pénzpiaci számla	0.38%
10 ezer dollár megtakarítás	0.22%
25 ezer dollár megtakarítás	0.46%
50 ezer dollár megtakarítás	0.47%
Magasabb hozamú megtakarítási számlák	0.83%

Mennyi megtakarításra van szükséged?

Még magas inflációs időszakokban is szükség van egy sürgősségi alapra olyan vészhelyzetek esetére, mint például munkahely elvesztése vagy sürgős autójavítás. És bár nincs pontos szám arról, hogy mekkora megtakarításra van szüksége, a profik általában azt javasolják, hogy 3-12 hónapig tartsanak alapvető bevételt egy sürgősségi alapban.

Az olyan tényezők, mint az életkor, a családi állapot és a karrier, mind szerepet játszanak abban, hogy pontosan mekkora sürgősségi megtakarításra van szüksége. „A még pályafutásuk alatt álló házaspárok 3 és 6 hónap közötti megtakarításra vágynak, de valószínűleg közelebb a 6 hónaphoz, ha a jövedelmük ferde.” – mondja Curtis Crossland, a Suttle Crossland Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője. Bár egyesek túlzónak tartják, egyes szakértők azt tanácsolják, hogy legyen 12 hónapnyi sürgősségi megtakarítás. „Ez csak akkor megfelelő, ha pályát szeretne váltani, és arra számít, hogy néhány hónapig munkanélküli lesz” – mondja Alvin Carlos, a District Capital Management okleveles pénzügyi tervezője. 

Hová kell tenni? „Egy magas hozamú megtakarítási számla a tökéletes hely a segélyalap számára – elérhető, de éppen elég távol van ahhoz, hogy kevésbé érezze magát a kísértés, hogy diszkrecionális kiadások miatt portyázzon rajta” – mondja McBride. Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt.

A segélyalap mellett érdemes lehet további számlákat is létrehozni, ahol rövid távú célokra spórolhat, például lakásvásárlásra a következő hat hónapban, vagy a közeljövőben nyaralni.

Hova tegye a pénzt: Takarékszámla kontra MMA

A szakértők egyöntetűen egyetértenek abban, hogy a segélyalap pénzét biztonságos helyre kell helyeznie, például magas hozamú megtakarítási számlára vagy pénzpiaci számlára. Itt ezek a legjobban fizető magas hozamú megtakarítási számlák, és sokuknál nincs minimum vagy valami nagyon alacsony (például 1 dollár). Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt

A megtakarítási számláknak számos előnye van, de a legnagyobbak közé tartozik a rugalmasság, a megtakarítás egyszerűsége, a kamatszerzés és a pénz védelme. Ennek azonban lehetnek hátrányai is, ha pénzét magas hozamú takarékszámlákon tartja, például a kifizetési limitek, amelyek díjakat vonnak maguk után, ha egy hónapban túllépi a kifizetések számát.

A pénzpiaci számlák (MMA) olyan megtakarítási számlák, amelyek terhelési és csekkírási képességekkel rendelkeznek, és magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hagyományos megtakarítási számlák. Az MMA-kra gyakran magasabbak a minimális egyenlegkövetelmények, és általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek a magas hozamú megtakarítási számlákhoz képest, de ha a megtakarítási számláról történő közvetlen költés lehetősége fontos az Ön számára, az MMA tisztességes kamatokat kínál az írás rugalmasságával csekkekkel vagy a számlához csatolt bankkártya használatával.

Mit kell tudni MMA vagy megtakarítási számla nyitása előtt 

Takarékszámla nyitása előtt győződjön meg arról, hogy rendelkezik a szövetségi betétbiztosítás védelmével, hogy képes-e teljesíteni az egyenlegkövetelményeket a havi díjak elkerülése érdekében, és hogy szükség esetén könnyen be- és ki tud venni pénzt a számláról. „Gyakran a számla összekapcsolása a jelenlegi banknál vagy hitelszövetkezetnél lévő folyószámlával egyszerű módja a pénz oda-vissza mozgatásának” – mondja McBride. (Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási számla kamatokat itt.)

Mielőtt MMA-t nyitna, győződjön meg arról, hogy teljesíteni tudja a minimális egyenlegkövetelményt, és hasonlítsa össze a kamatlábat egy hagyományos megtakarítási számla és egy magas hozamú megtakarítási számla kamatlábával, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéért.

McBride azt is javasolja, hogy olvassa el az apró betűs részt, és vegye figyelembe a magasabb hozam elérésére vonatkozó egyenlegkorlátozást, a hozam megszerzéséhez szükséges közvetlen befizetési vagy havi tranzakciós követelményeket, valamint a földrajzi korlátozásokat vagy a tagsági követelményeket. „Győződjön meg arról, hogy közvetlenül egy szabályozott, szövetségileg biztosított pénzintézettel áll kapcsolatban, nem pedig harmadik féltől származó megoldással” – mondja McBride.

A megtakarítási ráták jövője

McBride szerint egy újabb kamatemelésre számíthatunk a Federal Reserve február 1-i ülésétől. "Ez fenntartja a magasabb hozamok irányába való törekvést, így azt fogjuk látni, hogy a bankok továbbra is növelik a hozamokat, miközben a legmagasabb hozamú, országosan elérhető számlák rövid időn belül 4.5% fölé kerülnek" - mondja McBride.

Kristálygömb nélkül lehetetlen pontosan megmondani, hogy hova fognak menni a kamatlábak, de a kamatemelések miatt a megtakarítók a megtakarítási számlák hozamának javulására számíthatnak, különösen az online bankoknál, a kisebb közösségi bankoknál és a hitelszövetkezeteknél. „A megtakarítási számlahozamok terén még nem tapasztaltuk a csúcsot. Továbbra is felfelé ívelő lendület lesz a Fed folyamatban lévő kamatemelései mellett” – mondja McBride.