Egy új tanulmány szerint ne kezdj el nyugdíjra takarékoskodni középkorig

A legtöbb szakértő szerint a személyes pénzügyi tanácsoknak egy látszólag megkérdőjelezhetetlen pillére van: a lehető legkorábban kezdje el a nyugdíjcélú megtakarítást.

De nem olyan gyorsan.

Szerint az új kutatás a The Journal of Retirement folyóiratban jelent meg – egy tudományos folyóirat, amely a nyugdíj körüli gazdasági tanulmányokkal foglalkozik – néhány fiatal számára valójában nem a legjobb ötlet a korai nyugdíjcélú megtakarítás megkezdése. Bár ez kétségtelenül ellentmondásosnak tűnik – hogyan lehetne rossz a megtakarítás?! – a jelentés azt mutatja be, hogy mind a magas, mind az alacsony keresetűek számára a pénz optimális felhasználása az elköltés, mint a megtakarítás.

Egy pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni, hogy mi a legjobb, amit a pénzével tehet. A SmartAsset segítségével találhat segítséget ingyenes pénzügyi tanácsadó szolgáltatás.

A tanulmány eredményei a nyugdíjazásról

Először is egy kis felelősségkizárás – ez csak egy tanulmány. Kérjük, feltétlenül vizsgálja meg saját helyzetét, és esetleg beszéljen pénzügyi tanácsadóval, mielőtt úgy dönt, hogy elfelejti a jövőre való megtakarítást, felszámolja 401 (k) és vesz egy Bugatit.

Ennek ellenére a tanulmány egy Nobel-díjat nyert elméletet használ annak okára, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás végül miért nem szolgálja sok munkavállaló érdekét. Lényegében az életciklus-modellnek nevezett dologra vezethető vissza, amelyet az 1950-es években Franco Modigliani és Richard Brumberg közgazdászok dolgoztak ki. a MarketWatch riportja.

Az életciklus gyors és piszkos változata a következő: az emberek hajlamosak a kiadásaikat természetesen az életükhöz igazítani. Ez azt jelenti, hogy a fiatalok nem törődnek a jövőjükkel, a középkorúak elkezdenek sokat spórolni, az idősebbek pedig elköltik a megtakarított pénzt.

Jellemzően az alacsony reálkamatok is optimálissá teszik a több pénz elköltését az élet korai szakaszában (bár ez nem feltétlenül igaz ebben az emelkedő kamatkörnyezetben).

Hogyan működik a magas jövedelmű munkavállalók és az alacsony jövedelmű munkavállalók számára

Az első alcsoport, amelyet a tanulmány vizsgál, a magas jövedelmű munkavállalók. Míg elméletben egy magas jövedelmű munkavállaló sok pénzt megtakaríthat fiatalon, a cikk meggyőző érvet mutat be arra vonatkozóan, hogy miért nem kell az illetőnek.

A történet folytatódik

„A magas jövedelmű munkavállalók általában pályafutásuk során bérnövekedést tapasztalnak” – áll a tanulmányban. „Ezeknek a munkavállalóknak a lehető legszilárdabb életszínvonal fenntartása megköveteli, hogy minden bevételüket fiatalon költsék el, és csak középkorukban kezdjenek el takarékoskodni a nyugdíjra.”

A lap megállapításai szerint az alacsony jövedelmű munkavállalók számára is előnyös, ha karrierjük elején költenek.

„Az alacsony jövedelmű munkavállalók, akiknek a bérprofilja általában laposabb, magas társadalombiztosítási helyettesítési arányt kapnak, így az optimális megtakarítási ráták nagyon alacsonyak” – olvasható.

A lényeg

Egy tudományos folyóiratban nemrégiben megjelent cikk azt állítja, hogy míg a hagyományos bölcsesség szerint a dolgozóknak korán el kell kezdeniük a megtakarítást, valójában előnyös, ha megvárjuk a megtakarítás megkezdését életük későbbi szakaszáig. Ne feledje azonban, hogy ez csak egy tudományos dolgozat – ne tegyen semmilyen drasztikus lépést, amíg nem elemezte helyzetét, esetleg egy pénzügyi tanácsadó.

Nyugdíjas tippek

• A pénzügyi tanácsadó segíthet a legjobb döntések meghozatalában saját nyugdíjtervével kapcsolatban. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha meg szeretné tudni, mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjhoz, használja a SmartAsset ingyenes szolgáltatását nyugdíj kalkulátor.

Fotó: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

A poszt Egy új tanulmány szerint ne kezdj el nyugdíjra takarékoskodni középkorig jelent meg először SmartAsset Blog.