Egyes főiskolai hallgatók elegendő anyagi segítséget kapnak ahhoz, hogy az iskolai munkára összpontosítsanak, és új barátságokat köthessenek. Mások állandóan a pénz miatt stresszelnek.
De függetlenül a jelenlegi vagyonától, a pénzügyi ismeretek minden fiatal felnőtt számára nélkülözhetetlen életkészséget jelentenek.
A most meghozott döntések némelyike hatással lesz arra a versenyre, amelyen még évekig futni fog – különösen, ha diákhitel-adósság 10 lábbal a startvonal mögött helyezi el Önt.
Végül is az idő az egyetlen erőforrás, amit nem tudsz visszaszerezni, és később sem tudod mindig pótolni az elszalasztott lehetőségeket. Így lehet felgyorsítani.
Ne hagyja ki
Mi a pénzügyi kultúra?
A pénzügyi műveltség az alapvető pénzügyi témák és készségek alapvető megértését jelenti. Nem kell megtanulnia, hogyan kell vállalkozást vezetni; a személyes pénzügyekről szól, azokról a fajtákról, amelyek növelik és csökkentik a saját bankszámládat.
A pénzügyi kultúra ernyője alá tartozó fogalmak közé tartozik a megtakarítás, a tanulás hogyan lehet hitelt felépíteni, befektetés, adósságtörlesztés, nyugdíjazási tervezés és így tovább.
Ne feledje, hogy a pénzügyi ismeretek nem csupán az összes definíció ismeretéből állnak. Ezt a tudást a való világban is alkalmazza az intelligens pénzkezelésen keresztül.
Ha megvannak az eszközök, hosszú távú pénzügyi sikere nem reményeken, álmokon és találgatásokon fog alapulni. Tudni fogod, mit kell tenned, hogy elérd pénzügyi céljaidat.
Miért fontos a pénzügyi kultúra a diákok számára?
Eleinte a pénzügyi ismeretek játéknak tűnhetnek az idősek számára – olyan egyének számára, akik már messze vannak a karrierjükben, és több rendelkezésre álló jövedelemmel rendelkeznek, mint egy átlagos főiskolai hallgató.
Valójában a pénzügyi ismeretek különösen fontosak az egyetemisták számára, éppen fiatalságuk és korlátozott pénzeszközök miatt.
Sok diák először él egyedül, de nincs pénze az egyszerű hibákra. Ez a költségvetés-tervezést és a pénzügyi tervezést sürgős prioritásokká változtatja.
A főiskolai hallgatók negyede tapasztalt élelmiszer-ellátási bizonytalanságot, 17%-uk pedig lakhatási bizonytalanságot. felmérés derült ki.
És nem mintha az érettségi azonnali megkönnyebbülést hozna. Az iskola elhagyása utáni átlagos diákadósság 37,113 XNUMX dollárra nőtt – ez felfelé halad 317% az 1970 óta, az inflációhoz igazítva.
Ez sok pénznek tűnik egy friss diplomásért – és az is –, de akkor kezdheti el a terv feltérképezését, ha képet kap a kezdő fizetéséről.
Jelenleg az összes főiskolát végzett hallgató átlagos kezdő fizetése körül $ 56,000 Egy év. Nyilván sok múlik a szakterületen. Jobb képet kaphat egyéni kilátásairól, ha a kormánynál keresi a kívánt állást A Munkaügyi Statisztikai Hivatal honlapja.
Ez segít kiszámítani az adósság/jövedelem arányt, vagyis a DTI-t, amely a költségvetés és a hitelfelvétel kulcsfontosságú mérőszáma.
Nak nek Számítsa ki a DTI-t, vegye ki a teljes havi adósságtörlesztését, és ossza el ezt a számot a bruttó havi jövedelmével (mennyi pénzt keres havonta az adók és levonások levonása előtt).
A 2021-es osztály DTI-je 54% körül van – nem olyan rossz, mint a 2012-es osztály 66%, de még mindig magas DTI.
A hitelezők általában jóval alacsonyabb százalékot akarnak látni a hitelek jóváhagyásakor, különösen a nagyok esetében jelzálog és a autós kölcsönök, mert nagyobb visszafizetési valószínűséget jelez.
A 43%-nál kisebb DTI azt mutatja, hogy kezelni tudja az adósságait, és könnyebbé teszi kap egy ésszerű kölcsönt.
A pénzügyi kultúra 5 pillére
A pénzügyi ismeretek sokféle témát ölelnek fel, de ezek öt kulcskategóriába sorolhatók.
Íme egy gyors áttekintés mindegyikről, érintve néhány legfontosabb elemet, amelyekről érdemes tudni:
Pénzt keres
Nem elég tudni, hogy mennyit keresel; meg kell értened, mi történik a pénzzel.
Tegyük fel, hogy nyári munkára jelentkezel. Munkáltatója adózás előtti fizetést ajánl Önnek, gyakran írásos munkaszerződés formájában. Akarni fogod számold ki annak meghatározása, hogy ez a szám hogyan fog kinézni a szövetségi adók, valamint egyéb levonások után, beleértve az állami adókat és a társadalombiztosítási járulékokat.
Ez pontos elvárást ad a nettó vagy az otthoni fizetésére vonatkozóan, így ennek megfelelő költségvetést készíthet.
Tölt
Némi költekezés elengedhetetlen: ennie kell, mozognia kell, fizetnie kell az iskoláért, és tetőt kell tartania a feje felett. Egyes kiadások nem.
Az Ön feladata, hogy helyesen azonosítsa, melyik melyik, és hogy a költségkereten belül maradjon, miközben minimalizálja költségeit és maximalizálja a visszakapott értéket.
Kezdje a kiadások nyomon követésével, akár manuálisan, akár egy olyan alkalmazással, amely figyeli bankszámláját. Csak akkor hozhat döntést arról, hogy havi 150 USD túl sok-e az elvitelre költeni, ha tudja, hogy havi 150 USD-t költ.
Ezután szánjon időt arra, hogy valóban megvizsgálja lehetőségeit. Nagyon sok hasonló terméket és szolgáltatást árulnak vadul eltérő árak – beleértve az ételt, a ruhákat és a biztosítást –, és csak akkor költs pluszban, ha az boldogabbá tesz.
Spóroljon és fektessen be
Sok főiskolai hallgató ezt „későbbi” problémaként kezeli, de meglepődne, milyen gyorsan megérkezhet a „később” kifejezés. A megtakarítás és a befektetés nem önkéntes, hanem kritikus fontosságú a hosszú távú pénzügyi stabilitás és az életcélok elérése szempontjából.
A fő cél most az, hogy a megtakarítást és a befektetést következetes szokássá tegye, ahogyan idővel növeli bevételeit. Egy friss tanulmány A Northwestern Mutual bemutatja, hogy a különböző generációk hogyan csinálják személyes és nyugdíjcélú megtakarításaikat – és a Z generáció tartja magát –, de Önnek törekednie kell arra, hogy lehetőség szerint a görbe előtt járjon.
Ráadásul amiatt összetevői, a most végzett megtakarítás és befektetés sokkal többet ér, mint a későbbi megtakarítás és befektetés.
Összevonásra akkor kerül sor, ha az érdeklődés a Takarékszámla elkezd saját kamatot termelni, vagy a befektetéseiből származó bevételt újra befektetik, és elkezdenek saját bevételt termelni.
Ez a hatás gyorsan felerősödhet, még kis pénzösszeg esetén is. Korán kezdődik, ez a kulcs.
A fiatalok nem birtokolnak túl nagy szeletet a tőzsdéből, az adatok a Federal Reserve műsorokat, de ez ne akadályozza meg Önt abban, hogy megismerje a különféle befektetési formákat, és a tartalék készpénzt a munkára fordítsa.
Kölcsönözzön
Még ha sikerült is kifizetned a főiskolát anélkül, hogy hatalmas diákhitelt vettél fel, valószínűleg sok pénzt fogsz felvenni életed során, sokféle módon.
Ez magában foglalja a jelzáloghiteleket is otthon vásárol, autó hitelek autó finanszírozására és hitelkártyák a napi vásárlásokhoz. Ha megérti, hogyan működnek ezek a hitelek, és milyen lehetőségek állnak rendelkezésre, akkor elkerülheti a nagyobb buktatókat.
A hitelkártyák például kényelmesek, de sokkal drágábbak, mint a hitelfelvétel más formái. Egyes hitelek biztosított, amelyek olcsóbbak, de el kell fogadnia, hogy valami értékes dolgot átad, ha abbahagyja a fizetést. Egyes hitelek le vannak zárva, ami azt jelenti, hogy nem tudja egyszerűen gyorsan kifizetni őket, ha akarja.
Szánjon időt annak meghatározására legjobb kölcsön helyzetének megfelelően, majd hasonlítsa össze a különböző hitelezők ajánlatait. Fokozottan ügyeljen a kamatra és a kölcsön visszafizetésének idõtartamára, és ügyeljen az apró betűs részekben elrejtett díjakra.
Védje
Pénzt keresni nem könnyű, ezért ne veszítse el egy olyan katasztrófával, amelyre nem volt felkészülve.
Az önvédelem egy vésztartalék — egy meghatározott összegű készpénz, amelyet félre hagy a bankszámláján váratlan pénzügyi szükségletekre. Így ha laptopját ellopják, nem kell pénzt kölcsönöznie (és így többet költenie), hogy fizetnie kell érte.
A másik nagy elem a biztosítás. Autó biztosítás, bérlői biztosítás és az egészségbiztosítás mind kimeríti pénzügyeit, de örülni fog, ha szüksége lesz rájuk.
A kulcs a megfelelő típusú és mennyiségű lefedettség kiválasztása – hogy ne legyen túlzottan védett és túlköltekező, vagy alulvédett és alulköltekező –, valamint több szolgáltató ajánlatainak összehasonlítása. A különböző cégek eltérő képleteket használnak az árfolyamok meghatározásához, így Ön sokat spórolhat pusztán a vásárlással.
12 statisztika a pénzügyi műveltségről
Nem érzi magát sztártanulónak a pénzügyi ismeretek terén? Az igazság az, hogy sok amerikai hiányzik ezen a területen, aminek számos következménye lehet pénzügyi jólétére nézve.
Vessen egy pillantást erre a 12 statisztikára – és merítsen ihletet, hogy jobban teljesítsen, mint osztálytársai és szomszédai.
Amerikaiak helyezés 14 a pénzügyi ismeretek világában.
Az amerikaiak közel 58%-a megbukott az Országos Pénzügyi Műveltségi Teszten.
A Nemzeti Pénzügyi Műveltségi Teszt átlagos pontszáma a 19 és 24 év közöttiek körében 71% — alig haladó osztályzat.
Csak 1 3 felnőtteknél világszerte ismerik az alapvető pénzügyi fogalmakat.
32% amerikaiak úgy érzik, fegyelmezettebbé váltak a pénzkezeléssel kapcsolatban a Covid-19 világjárvány következtében.
Hozzávetőlegesen, körülbelül A fogyasztók 25% -a becslések szerint a személyes pénzügyi félrelépések 30,000 XNUMX dollárba vagy többe kerültek életük során.
Az amerikai felnőttek 60% -a szorongva gondolkodik a személyes pénzügyekről, míg 50%-uk stresszesnek érzi magát a téma megvitatása során.
A nők nagyobb valószínűséggel tapasztalnak pénzügyi szorongást, mint a férfiak: 65% az 54%-hoz képest.
A Z generáció számára a pénzügyi ismeretek a legalacsonyabb azok között, akik soha nem jártak főiskolára.
Hozzávetőlegesen, körülbelül Az amerikai felnőttek 83% -a azt mondják, hogy a szülők a leginkább felelősek azért, hogy gyermekeiket a pénzre tanítsák. 31%-uk azonban nem beszél a gyerekeivel a pénzügyekről.
Kevesebb mint fél Az államok többsége megköveteli a középiskoláktól a személyes pénzügyek oktatását.
A pénzügyi kultúra általában az legnagyobb a baby boomerek között és a legalacsonyabb a Z generáció között.
5 hely, ahová érdemes eljutni pénzügyi ismereteinek fejlesztéséhez
Hacsak nem születik gazdagnak, nem érheti el a pénzügyi biztonságot anélkül, hogy a pénzügyi műveltségén dolgozna.
Nos, ha eddig nem volt pénzügyi végzettsége – és ez sok fiatalra jellemző –, nem biztos, hogy tudja, hová forduljon.
Nincs egy helyes válasz, ezért itt csak néhány lehetőség van a szükséges pénzügyi ismeretek megszerzésére.
Vegyen részt pénzügyi tanfolyamokon a főiskolán
Ön diák, tehát használja ki ezt az időt. Ha főiskolája vagy egyeteme pénzügyi műveltségi kurzusokat kínál, ragadja meg a lehetőséget, hogy strukturált környezetben tanuljon, és esetleg szerezzen néhány kreditet.
Ha nem állnak rendelkezésre személyes pénzügyi kurzusok, még az olyan széles körű, mint a közgazdaságtan is hasznos lehet az olyan témák megismerésében, mint az infláció, a tőzsdei összeomlások és a lakásbuborékok – mindazok, amelyek nagyon valós hatással lehetnek az életére most és a jövőben. .
Használja ki a kormányzati és nonprofit erőforrásokat
Míg az oktatás elsősorban állami és helyi felelősség, minden amerikai számára rendelkezésre áll néhány szövetségi forrás.
Az Egyesült Államok kormánya különféle platformokat hozott létre, hogy segítsen az embereknek megismerni a személyes pénzügyeket, és választ kapni konkrét kérdésekre. MyMoney.gov, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma Pénzügyi Művelődési és Oktatási Bizottsága vezet, remek kiindulópont.
Más ügynökségek közé tartozik a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Hivatal, a Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága és a Internal Revenue Service.
A nonprofit szervezetek egy másik lehetőség. Például a United Way néha ingyenes pénzügyi coachingot kínál.
Forduljon pénzintézetekhez és szakértőkhöz
A bankok és hitelszövetkezetek rengeteg pénzügyi információt nyújtanak az ügyfelek és a nagyközönség számára. Tekintse meg bankja webhelyét, hogy megtudja, milyen szolgáltatásokkal tud segíteni Önnek, a cikkkönyvtáraktól a költségvetés-tervező eszközökig és számológépekig.
Ön is konzultáljon pénzügyi szakemberekkel, akár bankján keresztül, akár önállóan, hogy segítsen olyan feladatokban, mint a befektetési számlák létrehozása.
Ne feledje: Nem minden tanács ingyenes, és nem minden tanács elfogulatlan, ezért tegyen fel sok kérdést, és hasonlítsa össze más forrásokkal, mielőtt elfogadná a hallottakat.
Vegye figyelembe kevesebb hagyományos forrást
Nem mindenkinek van ideje vagy türelme, hogy órákat vegyen, vagy kormányzati oldalakon turkáljon. Néha azt szeretné, ha az információ eljutna oda, ahol éppen van.
Míg a közösségi média a rossz tanácsok mocsara, olyan embereket találhat, akik igazán ismerik a dolgukat.
Csak tegye meg kellő körültekintését, amikor online forrásokat keres, és mindig vegye figyelembe az adott személy képzettségét és hátterét. A közösségi médiában való részvétel nem jelenti azt, hogy valaki pártatlan, és ha sok követője van, az nem azt jelenti, hogy jó tanácsokat ad.
Kövesse a személyes pénzügyi oldalakat
Természetesen nem a MoneyWise az egyetlen lehetőség, de igyekszünk könnyű hozzáférést biztosítani az eszközökhöz és erőforrásokhoz, amelyek segítenek elsajátítani az alapvető pénzügyeket.
Nem vagyunk mindent tudók – sőt, keményen igyekszünk, hogy ne legyünk mindent tudók. Mindig kíváncsiak vagyunk és mindig tanulunk, és szeretnénk olvasóinkat magunkkal vinni, hogy új utakat fedezzünk fel, hogyan hozhatjuk ki a legtöbbet a pénzünkből.
Ha jól kutatott cikkeket keres, amelyektől nem csillog a szeme, látogasson el a MoneyWise vagy jelentkezzen be hozzánk e-mail hírlevél.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html