A vagyonkezelés kiváló módja a vagyon adományozásának, de a pénz kifizetése a kedvezményezetteknek egy döntő féltől függ: megbízott. Az Ön vagyonkezelőjének pénzügyi ismerete, mérlegelési jogköre és elszámoltathatósága befolyásolja, hogy egy vagyonkezelő hogyan hat a kedvezményezettekre. Ezeket a feladatokat egy személy számára megterhelő lehet, különösen, ha családtag. Szerencsére egy vagyonkezelőnek lehet intézményi vagyonkezelője, például egy bank, amely felügyeli egy vagyonkezelő tevékenységét az Ön vagyonával kapcsolatban.
Ha segítségre van szüksége a bizalom létrehozásához és kezeléséhez, vegye fontolóra pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
Mi az a megbízott?
A megbízott olyan szervezet, amely vagyont, vagyont vagy ingatlant kezel a hagyaték tulajdonosa nevében. A tulajdonos, más néven a megbízó, megbízottat nevez ki, aki a megbízott érdekeit szem előtt tartva jár el. A vagyonkezelő általában vagyonkezelői státusszal rendelkezik, ami azt jelenti, hogy a törvény előírja, hogy kezeljék bízik a trösztben megnevezettek javára.
A vagyonkezelő kötelezettségei
A vagyonkezelő vagy birtok kezelése sokrétű feladat. Ennek eredményeként a megbízottaknak a következő feladatai vannak:
Pontos dokumentáció
A vagyonkezelőknek naplózni kell a vagyonkezelő tevékenységét, beleértve a kivonásokat, kiadásokat és bevételeket. Ezen túlmenően gondoskodniuk kell arról, hogy a tevékenység a tröszt előírásait kövesse. Például előfordulhat, hogy a kedvezményezettek csak a vagyonkezelő bevételéhez férhetnek hozzá, a megbízóhoz nem.
Ezenkívül a vagyonkezelő az állam törvényei szerint kezeli az eszközöket, amelyek országonként eltérőek. Ennek eredményeként a megbízottnak valószínűleg jól kell ismernie több állam bizalmi szabályozását.
A vagyonkezelők kezelik a vagyonkezelők bejelentését is adóvisszatérítés. Pontosabban, az adóbevallásokat időben kell megtenni, és az adótartozást azonnal meg kell fizetni. Ne feledje, hogy az IRS ellenőrizheti a tröszt, ezért a vagyonkezelőnek kell gondoskodnia arról, hogy a tröszt megfeleljen az adótörvényeknek.
Kifizetések a kedvezményezetteknek
A vagyonkezelők benyújtják a kedvezményezettek pénzkérelmét, ami azt jelenti, hogy ők döntik el, mennyi pénzt kapjanak a kedvezményezettek és mikor. Ezek a döntések magukban foglalják a jelen szükségleteinek és a jövő körülményeinek mérlegelését. Mivel a vagyonkezelők jogosultak pénzt visszatartani a kedvezményezettektől, méltányosságuk és gyakorlatiasságuk kulcsfontosságú.
Tegyük fel például, hogy egy trösztnek két testvére a kedvezményezettje. Az idősebb nővér azt akarja, hogy a vagyonkezelő adjon el néhány részvényt a trösztön belül, hogy finanszírozza az indulását. Eközben a húgnak nemrégiben született gyermeke, és szeretné biztosítani a bizalmat finanszírozzák az oktatásukat a jövőben. A megbízottnak kihívást jelentő helyzetekben kell döntéseket hoznia, figyelembe véve a megbízott eredeti kívánságait és a kedvezményezettek életének dinamikáját.
Befektetés
A vagyonkezelőknek a befektetési döntéseket a kedvezményezettek szükségletei és élettartama alapján kell meghozniuk. Ezért a vagyonkezelők a befektetéseket az alapján osztják fel, hogy a kedvezményezettek a jövőben mikor vesznek fel pénzt, az általuk igényelt összegeket és a tőke lehető legnagyobb részét megtartják a jövőbeni befektetések létrehozásához. Ráadásul általában megbízottak diverzifikálja a befektetési portfóliókat kockázat csökkentésére.
Miért fontos a megfelelő vagyonkezelő megnevezése?
A megfelelő megbízott megnevezése létfontosságú a következő okok miatt:
Mélyreható befektetési, személyes pénzügyi és jogi ismereteket igényel.
A vagyonkezelő az Ön helyén kezeli az Ön vagyonát. Ennek eredményeként meg kell bíznia megbízottja döntéshozatalában, mint a sajátjában.
A kedvezményezettek az Ön vagyonkezelőjére támaszkodnak majd nő az alap befektetéseit, és tisztességesen folyósítsa a pénzeszközöket.
A bank vagyonkezelőként való megnevezésének előnyei
Egy bank vagyonkezelőként való megnevezése számos előnnyel jár a megbízottak és a kedvezményezettek számára:
Figyelem és szakértelem
Bár egy családtag vagyonkezelőként való megnevezése kényelmesnek tűnhet, előfordulhat, hogy nincs idejük vagy készségeik a bizalom megfelelő kezelésére. Másrészt a bankok a befektetési stratégiákra, az adókezelésre és a számvitelre összpontosítanak, amire egy nagy, állandó mennyiségben működő trösztnek szüksége van ahhoz, hogy jól működjön. Míg a bankok díjat számítanak fel professzionális szolgáltatásaikért, ritkán találni olyan készséges és készséges megbízottat, aki ingyen dolgozna.
Hosszú élet
A trösztök vagyont biztosítanak a jelenlegi és a jövő generációi számára. Ennek eredményeként előnyös, ha van egy megbízott, aki mindannyiukat ki tudja szolgálni. Míg egy családtag vagyonkezelőként korlátozott élettartamú lesz, a bank intézményként folytatja a jövőt. Például, ha a tröszt hetvenöt évig tartana, a banknak aprólékos feljegyzései lesznek korábbi alkalmazottaitól a trösztre vonatkozóan. Ha a banknál az egyik vagyonkezelő elhunyt, a szervezet rendelkezik azokkal az erőforrásokkal, személyzettel és ismerettel a bizalommal kapcsolatban, hogy továbbra is hatékonyan kezelje azt.
Pártatlanság
Még ha szűk család is van, az érzelmek elhomályosíthatják a vagyonkezelőként eljáró családtag megítélését. Ezenkívül kihívást jelent a családok versengő vágyainak eligazodása, miközben semleges marad. A bank a kedvezményezettek érdekeit szem előtt tartva jár el anélkül, hogy indokolatlan prioritást adna az érzelmi feszültségnek vagy a családon belüli eltérő vélemények számára.
Ezen túlmenően, ha egy bankot vagyonkezelőként nevezünk meg, az megelőzheti a bizalmat érintő kényelmetlen családi dinamikát. Például, ha az édesapja és a bank vagyonkezelőtárs, akkor nem kell pénzt kérnie apjától a vagyonkezelőtől. Ehelyett a bankhoz fordulhatnak a kérések, amely objektív döntést hoz, amely nem sérti a családi kapcsolatokat.
Fokozott elszámoltathatóság
Bank az iparági törvények hatálya alá tartoznak, és van pénze arra, hogy visszafizesse a családot az Ön bizalmával kapcsolatos visszaélések esetén. Másrészt az egyéni vagyonkezelő elfedheti tevékenységét, és akár el is lophatja a bizalmat. Ha nincs pénzük a család törlesztésére, elképzelhetetlen, hogy a bizalmat újra teljessé tegyék.
A bank vagyonkezelőként való megnevezésének hátrányai
Egy bank vagyonkezelőként való megnevezése számos buktatót okozhat. Előfordulhat például, hogy nehézségei támadnak felvenni a kapcsolatot a bank szakemberével, aki válaszolni tud a bizalommal kapcsolatos kérdésekre. Ezenkívül előfordulhat, hogy a bank minimális vagyonkövetelményt ír elő az általa kezelt trösztökre vonatkozóan, ami azt jelenti, hogy az Ön trösztje nem jogosult, ha nem ér eleget.
Végül, és a legszembetűnőbb, ha egy bankot vagyonkezelőnek neveznek meg, a bizalom irányítását a családon kívülre helyezi. A bank olyan módon fektethet be vagy oszthat szét pénzt, amit a kedvezményezettek nem szeretnek. A vagyonkezelő azonban ellensúlyozhatja ezt a lehetőséget egy olyan záradékkal, amely szerint a kedvezményezettek új vagyonkezelőt nevezhetnek ki, ha a jelenlegit nem találják kielégítőnek.
Meg kell neveznie egy bankot vagyonkezelőjének?
Mint minden fontos pénzügyi döntésnél, létfontosságú, hogy mérlegelje körülményeit és igényeit. Egy bank vagyonkezelőként való megnevezése megfelelő lehet, ha a következő feltételek teljesülnek:
Talál egy bankot, amely kommunikálja szolgáltatásait és vagyonkezelői díjak
Jelenlegi megbízottjának nincsenek készségei a bizalom kezeléséhez.
Családjának objektív hangra van szüksége az elosztásokkal és befektetésekkel kapcsolatban.
Ön aggódik a jövőbeni kedvezményezettek jóléte miatt.
Ön egy ügyvéddel konzultált a trösztről.
Másrészt, ha egy bankot vagyonkezelőként nevez meg, nem biztos, hogy megfelel az Ön helyzetének. Például előfordulhat, hogy te és a testvéred a haszonélvezői a szüleid hagyott birtokának. A testvéred a megbízott. A tröszt befektetései jól teljesítenek, és a testvére évente fizet egy szakembernek, aki adót fizet be a tröszt után. Nincs súrlódás közted és a testvéred között, és mindketten egyenlő elosztásban részesültek minden évben. Ebben az esetben szükségtelen egy bankot vagyonkezelőként megnevezni.
A lényeg
Egy bank vagyonkezelőként való megnevezése a vagyonkezelők számára előnyös lehet az érzelmi döntések kiküszöbölésével, pénzügyi szakértelemmel és kiváló szolgáltatással a vagyonkezelő élettartama alatt. A banki díjak megértése azonban kulcsfontosságú, és hasznos, ha a kedvezményezetteknek joguk van új vagyonkezelőt kinevezni arra az esetre, ha a bank rosszul végzi a munkáját. Ennek ellenére egy bank vagyonkezelőként levezetheti a vagyonkezelőként eljáró családtagok stresszét, és biztosítja a szükséges objektivitást a vagyonkezelő pénzügyi funkcióihoz.
Tippek egy bank megbízottként való megnevezéséhez
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a trösztökkel kapcsolatos bármilyen kérdésben. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A trösztök nem mindenre alkalmas megoldást jelentenek a vagyon kedvezményezettekre való átadására. Az Ön körülményei egyediek, és a bizalmának ezt tükröznie kell. Használd ezt útmutató a különböző típusú trösztökhöz hogy megértsd, melyik illik hozzád a legjobban.
Fotó: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
A poszt Meg kell neveznie egy bankot vagyonkezelőjének? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html