Túl sokat keresel a diákhitel-elengedésért? Íme, mit kell tudni

Ha Ön a diákhitellel rendelkező amerikaiak millióinak egyike, elnök úr Joe Bidenmegbocsátási terve üdvözlendő megkönnyebbülés lehet.

A szakértők szerint azonban néhány kulcsfontosságú dolgot tudni kell a jövedelemhatárokról.

Biden 10,000 XNUMX dollárt mond el a legtöbb hitelfelvevőtől vagy 20,000 XNUMX dollárig Pell Grant kedvezményezettjei, amely azokra korlátozódik, akik évi 125,000 250,000 dollárnál kevesebbet keresnek, vagy XNUMX XNUMX dollárnál kevesebbet keresnek az együtt benyújtott házaspárok vagy családfők esetében.

A pénzügyi tanácsadók pedig már rengeteg ügyfélkérdést kaptak, többek között arról, hogy a jövedelmük nem túl magas-e ahhoz, hogy jogosult legyen az adósságkönnyítésre.

További információk a Personal Finance-től:
A diákhitelei jogosultak szövetségi megbocsátásra? Amit tudunk
Mit jelent Biden elnök diákhitel-elengedése az Ön adói számára
– Ez egy játékváltó. A Pell Grant kedvezményezettjei reagálnak a diákhitel elengedésére

„Sok ügyfelem van valahol a küszöbön” – mondta Ethan Miller, diplomás pénzügyi tervező és a Planning for Progress alapítója, aki diákhitelekre szakosodott Washingtonban. , DC, terület. 

Míg a jogosultság egyszerűbb lehet azoknak a hitelfelvevőknek, akik jóval a korlát alatt vagy felett vannak, addig a 125,000 250,000 dolláros vagy XNUMX XNUMX dolláros küszöb közelében lévők számára bonyolultabb lehet.

Ez azért van, mert a szám az úgynevezett korrigált bruttó jövedelmen vagy AGI-n alapul, amely eltérhet a bruttó fizetésétől.

„Ez a varázslatos szám” – mondta Miller, megjegyezve, hogy az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma az AGI-t használja a meglévő jövedelemalapú diákhitel-visszafizetési tervekhez.

Ön jogosult lehet a megbocsátásra, ha AGI-je a 125,000 250,000 USD vagy a 2020 2021 USD küszöb alatt volt a XNUMX-as vagy a XNUMX-es adóévben.

A CFP Tommy Lucas, a floridai orlandói Moisand Fitzgerald Tamayo beiratkozott ügynöke szerint 2020 jelentős lehet mindenki számára, aki elveszítette állását vagy kevesebbet keresett a járvány első évében.

Az AGI-t úgy számítja ki, hogy összeadja bevételeit – beleértve a fizetést, kamatokat és egyebeket –, és kivonja a II. Az 1 ütemezése az adóbevallásán – magyarázta Lucas.

Néhány ilyen elem tartalmazhat levonható egyéni nyugdíjszámla or egészségügyi megtakarítási számla járulékok, oktatói költségek és egyebek – mondta.

Például az 50 év alatti, jogosult párok, akik levonható IRA-betéteket tettek, 12,000 2020 dollárral csökkentették a korrigált bruttó jövedelmet 2021-ra vagy XNUMX-re. 

„A legnagyobb a levonható IRA” – mondta Lucas. A 2020-as vagy 2021-es IRA-hozzájárulás határideje azonban már lejárt.

De ha bármelyik évben levonható IRA-hozzájárulást fizetett, akkor meg kell győződnie arról, hogy az szerepelt-e Az 1 ütemezése adóbevallásában, és tükröződik az AGI-ben.

Ha nem, akkor megfontolhatja adóbevallásának elektronikus módosítása, különösen akkor, ha az AGI-t ennyivel csökkentve „megváltoztatja vagy megsérti” a megbocsátásra való jogosultságot – mondta Lucas.

Természetesen időbe telhet, amíg az IRS feldolgozza a módosított bevallást, ezért gyorsan kell cselekednie – mondta.

Ha főállású vagy W-2 forma Más jövedelem vagy levonható IRA-hozzájárulás nélkül dolgozó munkavállaló esetén kevésbé valószínű, hogy különbséget fog látni a bruttó és a korrigált bruttó jövedelem között – mondta Lucas.

Az önálló vállalkozóknak vagy szerződéses munkavállalóknak azonban jellemzően több lehetőségük van az AGI csökkentésére, ideértve bizonyos nyugdíjbetéteket, egészségbiztosítási díjakat, az egyéni vállalkozói adó felét és még sok mást, mondta.

„De a legtöbb embernél a bruttó jövedelme és a korrigált bruttó jövedelme nagyon közel lesz, ha nem ugyanaz” – mondta Lucas.

Míg a korrigált bruttó jövedelem kiszámítása néhány lépésből állhat, a számot az adóbevallásában is megtalálhatja.

A 2020-ra és 2021-re vonatkozó AGI megerősítéséhez keresse meg az adóbevallása címlapján a 11. sort. Form 1040, mondta Miller.

„Úgy gondolom, hogy ez a legtöbb ember számára elég egyértelmű” – tette hozzá.