Tedd meg ezt a 15 dolgot 2023-ban, és lényegesen gazdagabb leszel

2022-ben sokat írtam a megtakarításról, és ez azt jelentette, hogy sok módot láttam arra, hogy az emberek pénzt takarítsanak meg. A legtöbbjük, őszintén szólva, fáradt volt (igen, mindannyian tudjuk, hogy a sütőtök fűszeres latte helyett otthon kellene főznünk kávét), és/vagy nem spóroltak meg sok pénzt ahhoz képest, hogy mennyi időt vettek igénybe (persze , egy órán keresztül elemezhetném az élelmiszerbolt körlevelét, hogy 3 dollárt spóroljak, de az időm többet ér ennél). Ha tehát a táborban szeretnél változtatni pénzügyi céljaidon, és végül még többet megtakarítani 2023-ban, íme, 15 módszer, amellyel a vagyonkezelők és pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy halmozzon fel némi plusz moolah-t:

1. Váltson magas hozamú megtakarítási számlára – sokan többet fizetnek, mint 2009 óta

A profik azt mondják, hogy szükség van egy sürgősségi alapra, amely valahol 3-12 hónapnyi alapvető kiadást tartalmaz. Jó hír ezen a téren: Sok magas hozamú online megtakarítási számla többet fizet, mint egy évtizede. Ez a kamat, amely akár 4.5%-ot is elérhet, de néha még többet is, alapvetően a számlájához hozzáadott ingyenes pénz.

Ezzel szemben a hagyományos megtakarítási számlák 0.19%-ot fizetnek. Egy 50,000 4 dolláros megtakarítási számlán, amely 2,000%-ot fizet, a megkeresett kamat körülbelül 95 dollár, szemben a hagyományos 0.19%-os kamattal rendelkező XNUMX dollárral. Itt megtekintheti a most elérhető legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.

2. Idén többet tud hozzájárulni a 401(k)-hez – tegye meg. 

A magánszemélyek 22,500-ban 401 2023 dollárral járulhatnak hozzá 20,500 (k) tervükhöz, szemben a 2022-es 6,500 XNUMX dollárral, és az éves IRA-hozzájárulás XNUMX XNUMX dollárra nő. Ha maximalizálja őket, tegye meg, mondják a profik.

Még ha nem is éred el a maximumot, legalább szerezd meg a meccset. „Győződjön meg arról, hogy elegendő hozzájárulást fizet munkáltatója minősített nyugdíjprogramjához, hogy megkapja a maximálisan megfelelő hozzájárulást. A megfelelő hozzájárulások szó szerint ingyen pénzt jelentenek” – mondja Bradley Nelson, a Point Loma Advisors okleveles pénzügyi tervezője.

3. Fontolja meg az I-kötvényeket. 

„Ha további megtakarításai vannak a sürgősségi alapon túl, érdemes lehet fontolóra venni az I-kötvényeket. Ezek a legmagasabb banki kamatok több mint kétszeresét fizetik, 6.89%-ot, szemben a jelenlegi 3%-os versenyképes banki kamattal” – mondja Autumn Campbell, a Facet Wealth minősített pénzügyi tervezője. Míg a készpénz sürgősségi alapba helyezése a legfontosabb, ha teljes finanszírozásban részesül, az I-Bonds bölcs módszer lehet több pénz megtakarítására.

4. A lakáspiaci befektetések rekordmagasságot döntöttek. Ha teheti, hagyja ki a magánjelzálog-biztosítást (PMI).

„Ha azért fizet PMI-t az otthonáért, mert kevesebb, mint 20%-os csökkenése van, fontolja meg lakásának felmérését, hogy megtudja, az értéke eléggé felértékelődött-e ahhoz, hogy a saját tőkéje 20% felett van. A PMI-fizetés törlése jó mennyiségű megtakarítást szabadít fel” – mondja Alexis Woodward, a Blend Wealth munkatársa.

Ennek az az oka, hogy a lakástőke jelenleg rekord magas, ami azt jelenti, hogy sok lakástulajdonos valószínűleg lemondhat a PMI-ről. Freddie Mac becslése szerint a legtöbb hitelfelvevő havonta 30 és 70 dollár közötti PMI-díjat fizet minden 100,000 XNUMX dollár kölcsönért.

5. Válaszd az egyenleg átutalását.

Számos hitelkártya jelenleg 0%-os kamatot kínál 18-21 hónapig. „Ha ismétlődő hitelkártya-tartozásaid vannak, érdemes megfontolni az egyenleg átutalását. Ha az adósságtörlesztésre összpontosít, hagyja figyelmen kívül a pontok előnyeit. Az érdeklődésének csökkentése jelentős hatással lehet a kifizetési ütemtervére” – mondja Campbell. Még ha nem is akarja ezt megtenni, „a jelenlegi hitelkártya-kezelőjének felhívása és alacsonyabb kamatlábak kérése akár jelentős mértékben csökkentheti a jelenlegi kamatlábat” – mondja Campbell.

6. Az infláció tombol. Ne vegyél autót, és ne indulj el arra az útra, ha tudsz segíteni.

Az infláció bizonyos dolgok – különösen az autók, az utazások és az élelmiszerek – költségeit megemelte. Amíg ennie kell, előfordulhat, hogy nem kell utaznia vagy megvennie az autót. Összességében a repülőjegyek ára 42.9%-kal emelkedett 2021 szeptemberétől 2022 szeptemberéig az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala (BLS) szerint. A Car and Driver jelentése szerint az átlagos autóár tavaly decemberben meghaladta a 47,000 40,000 dollárt, szemben az előző tavaszi XNUMX XNUMX dollárral.

„Ha egy újabb autó vásárlásán gondolkodik, hasonlítsa össze annak költségeit azzal, hogy jelenlegi járművét még egy-két évig megtartja. Hasonlítsa össze a luxus-, teljesítmény- és SUV-modellek tulajdonosi költségeit a gazdaságosabb alternatívákkal. Talán szívesen venné, ha rendszeresen többet fektetne be befektetéseibe, mintha egy drága járművet vezetne” – mondja Nelson.

És „mivel a repülőjegyek, a szállodák, az étkezés és a benzin többe kerül, mint az előző években, a nyaralások drágábbak. Fontolja meg, hogy barátokkal és más családokkal utazik, és megosztja az Airbnb vagy a kabinok költségeit” – mondja Alexis Woodward, a Blend Wealth minősített pénzügyi tervezője.

7. Váltson biztosítót.

Persze bosszantó mindent megtárgyalni az autóbiztosítástól a lakásbiztosításig, de évente több száz dollárt takaríthat meg. Érdeklődni lehet aktuális biztosítójánál is kedvezmények akkor ajánljuk, ha tiszta vezetési múlttal rendelkezik, érdeklődik autói, otthoni vagy bérlői szabályzatai iránt, több autója van, vagy tagsága van bizonyos csoportokban, például tanárok, katonaságok, öregdiákok és helyi szervezetek.

Ha már itt tart, gondolja át a következőt: „Váltson 6-12 havonta biztosítási díj fizetésére a költségek csökkentése érdekében, de terveznie kell a nagyobb költséget. Tegyük fel, hogy az autóbiztosítása havi 100 USD, de évente 900 USD költséggel válthat fizetést. Meg kell mentenie 900 dollárt osztva 12-vel, ami 75 dollárnak felel meg egy számlán, hogy évente fedezze. Egy kis lépés néhány száz dollárnyi készpénzvisszafizetéshez vezethet” – mondja Woodward.

8. Irányítsd az ismétlődő kiadásokat.

Ahogy a MarketWatch Picks nemrégiben beszámolt, a C+R Research jelentése szerint, ha a mobiltelefonok, az internet, a filmstreamelő alkalmazások és egyebek havi költségeiről volt szó, az amerikaiak 213 dollárt költöttek havonta 2022-ben. Ideje tehát leltárba venni ezeket a kiadásokat (gyerünk, csak nézze meg bankszámlája vagy hitelkártya-jelentéseit az elmúlt évben, és nézze meg, mi a helyzet), és csökkentse azt, amit nem használ eleget.

És ha rendelkezik kábellel és egy csomó streamelési lehetőséggel, fontolja meg ezt: „Valóban szüksége van ezekre a csatornákra” – mondja Nelson. „Talán teljesen megszüntethetné a kábeltévét, és kiválasztott internetes streaming szolgáltatásokon keresztül kielégítheti szórakozási igényeit. Bizonyos esetekben ez havi 100 dollárt vagy többet szabadíthat fel megtakarításra vagy befektetésre.” Vagy Struthers azt mondja: „Használja a streaming szolgáltatások hirdetési verzióját.”

9. Próbálja ki a „készpénzes tölteléket”.

Készítsen készpénzes költségvetést, és ragaszkodjon hozzá. Marketwatch Picks a közelmúltban kiemelte a TikTok pénzkitöltésnek nevezett trendjét, amely lényegében egy módja annak, hogy költségvetést készítsen úgy, hogy csak olyan készpénzt költ el, amelyet különböző kiadásokra szán.

„A legtöbb ember, akinek minden hónapban készpénzes költségvetése van, általában azon belül marad. Ez nem minimalista költségvetést jelent, hanem reálisat, amely megfelel az Ön igényeinek. Pszichológiai hatása van annak, ha azt látja, hogy a bankszámlája csökken, szemben a hitelkártya emelkedésével, ami egy kicsit nagyobb fájdalmat okoz, ha lehúzza a bankkártyáját, vagy ha készpénz távozik a kezéből” – mondja Sandra.

És ha már itt tartunk, az „ajánlatok” gyakran hamisak. Ne hallgasd ezt a nyelvet; először csináld meg a házi feladatod. Attól, hogy olcsó, még nem kell. „Ne vásároljon valamit csak azért, mert jó üzlet. Egyszer hallottam, hogy „nagyon jó dolog elefántot kapni egy fillért”, hacsak nincs egy fillérje, vagy nincs szüksége elefántra” – mondja Steve Weiss, a Buckingham Strategic Wealth okleveles pénzügyi tervezője.

Más szóval, valóban fontolja meg valaminek a költségét. „Valami jó áron nem biztos, hogy olyan jó ötlet, ha túlságosan csökkenti a költségvetést” – mondja Weiss. Az Amazon például sokat változtat az árakon. Megnézheti, mennyire jó üzlet ez a CamelCamelCamelnél. A Google Shopping lehetővé teszi a fogyasztók számára az árak nyomon követését is, amikor aktiválják az árkövető kapcsolót a vásárlás lapján.

10. Fontolja meg a lakáshitel-keretet (HELOC). 

„Ha olyan otthona van, amely értékelte, hogy az érték több mint 20%-a Öné, akkor előnyös lehet a HELOC megnyitása. Ez felhasználható arra, hogy kivegyék az otthoni tőke egy részét, és kifizessék más magasabb kamatozású adósságokat. Nem mintha ez nem a több adósság felvételére irányulna, hanem inkább az adósság átrendezésére, hogy az összességében kerüljön rá” – mondja Campbell. 

Jelenleg a 20 éves futamidejű HELOC-ok kamatai körülbelül 7.78%, ami alacsonyabb, mint sok személyi kölcsöné, amelyek közül néhány akár 36% is lehet. Fontos azonban megjegyezni, hogy mivel a lakását fedezetként teszi fel a HELOC felvételekor, ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, fennáll annak a veszélye, hogy elveszíti otthonát. 10 év alatt egy 50,000 7.78 dolláros HELOC 15%-os kamattal, szemben a 36,000%-os személyi kölcsönnel körülbelül XNUMX XNUMX dollárt takarít meg a hitelfelvevőnek. Tekintse meg itt a legalacsonyabb HELOC díjakat.

11. A jövedelem számít ebben az egyenletben, ezért fontolja meg.

Könnyebb többet megtakarítani, ha többet keres. „Tárgyaljatok egy új fizetésről vagy új állásról” – mondja Struthers – ha teheti. És fontolja meg a mellékkoncerteket.

Vagy gondoljon így: Adjon el nem használt termékeket. „Ha vannak még használható tárgyak a ház körül, például ruházat, háztartási gépek, kinőtt gyermekcikkek, szerszámok vagy műalkotások, amelyeket nem használ, érdemes lehet felsorolni a használt oldalak vagy közösségi médiaplatformok egyikén, hogy megtérítsen néhányat. a költségekből, és használja fel újra ezeket az összegeket valami másra, ami több örömöt okozna” – mondja Campbell. Az olyan webhelyek, mint a TheRealReal, az eBay, a Poshmark, a ThredUP, a Tradesy és egyebek, különféle platformokat kínálnak, ahol használt cikkeket értékesíthet.

12. Építs egy kötőlétrát. 

„Épület a kötvénylétra a pénzforgalomhoz lehet a nagyon hatékony stratégia” – mondja Mark Struthers, a Sona Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője. Egy 10 éves kincstári kötvénylétra felépítéséhez például vásároljon 10 kötvény-ETF-et, egyet a következő évtizedben lejárati évenként. 

13. Kezelje bónuszát úgy, ahogy megérdemli, hogy bánjanak veletek.

„Amikor bónuszt kap a munkahelyén, azonnal utaljon egy százalékot egy IRA-ra [vagy más nyugdíjszámlára]. Ez egy bónusz, kezelje úgy. A bónuszok nem részei a havi kiadásoknak” – mondja Josh Chamberlain, a Chamberlain Financial Advisors minősített pénzügyi tervezője. 

14. Ismerje meg óradíját.

„Ha nem alapvető fontosságú vásárlást fontolgat, fordítsa át a vásárlás költségét arra, hogy hány órát kell dolgoznia, hogy kifizesse” – mondja R. Michael Parry, a Liberty Wealth Advisors minősített pénzügyi tervezője.

15. Használjon biztonságosabb stratégiákat. 

A csalás pénzbe és időbe kerül. Használjon bankkártyák helyett hitelkártyákat, és használjon kéttényezős hitelesítést az online vásárlások során, hogy megóvja Önt az internetes csalással kapcsolatos költségektől és problémáktól. „Soha ne mentse el a telefonja vagy a számítógépe automatikusan jelszavait bankszámlákra vagy online hitelkártya-oldalakra” – mondja Parry.

A hagyományos személyazonosság-csalás egyéni költsége átlagosan egy áldozatra jutó veszteség volt $1,551 A 2021 és Experian feltárja, hogy a csalásból származó pénzügyi veszteségek 77%-kal nőttek 2021 és 2022 között, ami több mint 6.1 milliárd dollárt tesz ki.