Szükségem van hosszú távú gondozási biztosításra?

Egy ma 65 éves embernek közel 70%-os esélye van arra, hogy valamikor tartós ápolási szolgáltatásra szoruljon. Administration for Community Living (ACL) és Adminisztráció az öregedésről (AOA). A csoport 20%-ának több mint öt évig lesz szüksége rá. Tehát nagy eséllyel Önnek is szüksége lehet erre a fajta szolgáltatásra. De hogyan fogsz fizetni érte? A hosszú távú gondozási biztosítás az egyik módszer az ápolási költségek csökkentésére. Itt van, hogyan.

Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó amikor felkészül arra a lehetőségre, hogy fizetnie kell a hosszú távú gondozásért.

Mi az a hosszú távú gondozási biztosítás?

Röviden fogalmazva, a tartós ápolási biztosítás fedezi a tartós ápolási szolgáltatások költségeit, például egy segítő intézményben. Más helyek, ahol a hosszú távú ápolási politika megtéríti Önnek az árát, többek között egy felnőtt napközi otthon, idősek otthona és a saját otthonod.

Általában a jogosultság akkor kezdődik, amikor már nem tud önállóan teljesíteni a hat közül kettőt a mindennapi élet tevékenységei (ADL): mobilitás, amely magában foglalhatja a tolószék és az ágy közötti átszállást; fürdés vagy zuhanyozás; a mosdó használata; fenntartani a hólyag és a bélrendszer szabályozását; öltözködés; és evés. Akkor a segélyek széles skáláját veheti igénybe.

A tipikus egészségbiztosítás nem fedezi az ilyen típusú költségeket. És mindkettő Medicare és Medicaid korlátai vannak, ami megbízhatatlanná teszi őket az átlagember hosszú távú gondozása szempontjából.

Még a tartós ápolási biztosítási kötvények is megkövetelik, hogy bizonyos ideig saját zsebből fizessen a szolgáltatásokért. Ezt követően a biztosító megkezdi a visszatérítést. A kötvények napi limitig fizethetnek, a felső határ pedig a maximális élettartam. A párok azonban megkerülhetik ezt a közös gondozási lehetőség használatával. Ezzel összevonhatja az előnyöket.

A kötvényért fizetendő díj több tényezőtől függ, beleértve az életkort, a családi állapotot, a nemet, az egészségi állapotot, a fedezet szintjét és a biztosítót.

Mire terjed ki a tartós ápolási biztosítás?

Mit hosszú távú gondozás típusa hosszú távú biztosítás fedezet a vásárolt kötvénytől függ.

A történet folytatódik

Ezek a politikák azonban átfogóak, és fedezik azokat a költségeket, amelyeket a Medicare nem. A költségek, amelyeket fizet, a következőket tartalmazzák:

Ide tartozhat az ADL-ekkel kapcsolatos segítségnyújtás, például a fürdés fizetése is.

Ezenkívül fedezheti a hospice-gondozásban vagy átmeneti gondozásban való tartózkodást. A hospice ellátás általában rövid távú, és érzelmi és fizikai támogatást nyújt a gyógyíthatatlan betegek és családjaik számára. Ezzel szemben az átmeneti gondozás vagy az átmeneti gondozás pihenést biztosít az elsődleges gondozóknak azáltal, hogy más létesítményeken vagy szakembereken keresztül nyújtanak ellátást. Míg ez a két szolgáltatás két különböző igényt szolgál ki, a kötvénytulajdonosok bármelyikért segítséget kaphatnak.

Ne feledje azonban, hosszú távú törődés a fedezet nem fizet mindent. A fogvatartási gondozásra tervezték, nem az orvosi ellátás költségeire. Bizonyos tényezők szintén befolyásolhatják az Ön jogosultságát, például egy már meglévő egészségügyi állapot, például demencia vagy Parkinson-kór.

Ön dönti el, mekkora fedezetre van szüksége, és mennyit engedhet meg magának. Nagyon fontos, hogy a költségkereten belül vásároljon. De továbbra is elegendő mennyiségű juttatásra van szüksége, hogy támogassa Önt, amíg öregszik.

A hosszú távú gondozási lefedettség megszerzésének okai

Vegye figyelembe a már meglévő biztosítási kötvények sokféleségét. A lakástulajdonosoktól az autókon át az életig, valószínűleg több oka is van annak, hogy miért vásárolta meg őket. Hasonlóképpen több oka is van annak, hogy az emberek értéket látnak a hosszú távú gondozásban. Íme, néhány módszer, amely jobb hatást gyakorolhat az életére.

Megőrzi vagyonát

Bár lehet becslést kapni, nehéz meghatározni a pontos árat, amelyet hosszú távú gondozásért kell fizetnie. Míg becsléseket találhat, például a Genworth gondozási költségek felmérése eszköz, a találgatás megnehezíti a kellő megtakarítást.

Ezenkívül a Medicare vagy a Medicaid igénybevétele pénzügyi veszteséget okozhat. A Medicare nem segít az állandó és folyamatos ellátás költségeiben. Hasonlóképpen, a Medicaidnek is megvannak a korlátai, nevezetesen a jövedelmi iránymutatásai és a jogosultsághoz szükséges ellátás szintje.

A biztosítási kötvény biztosítja, hogy ne kelljen minden megtakarítását elköltenie ahhoz, hogy jogosult legyen pénzügyi segítségre. És leveszi a család pénzügyi terheit azáltal, hogy megóvja a fennmaradó nyugdíjvagyon egy részét.

Gondozási lehetőségeket hoz létre

Mindannyiunknak ideális jövője van, ahogy öregszünk. A tartós ápolási biztosítás megvásárlása biztosítja, hogy a pénzügyi tervébe biztonsági háló kerüljön. Hihetetlenül költséges lehet a hosszú távú gondozás saját zsebből történő kifizetése. És bár a Medicaid segíthet bizonyos költségek kifizetésében, mint például az idősek otthoni gondozása, ha elfogy a megtakarításod, nem fizet mindenért. Például nem mindig terjed ki a támogatott életvitelre vagy az otthoni gondozásra.

A hosszú távú gondozási biztosítás biztosítja, hogy Ön kifizesse a kívánt és szükséges típusú gondozást, amikor eljön az ideje. Ezzel kiegészítheti a már meglévő megtakarításait.

Védi a családját

Természetesen a legtöbben a saját otthonunkban szeretne maradni idős évei alatt. De mivel fennáll a valószínűsége annak, hogy hosszú távú gondozásra lesz szükségünk, ez megterhelheti szeretteinket. Ennek eredményeként a családtagok, partnerek és barátok gyakran vállalják a gondozói szerepet, ami nehéz lehet. Szerint a Az American Association of Retired Persons (AARP) adatai, minden harmadik gondozó teljesen egyedül nyújt ellátást. Ezek közül sok fizetés nélkül marad annak ellenére, hogy komplex támogatással és orvosi szükségletekkel rendelkező személyekről gondoskodnak.

Ha hosszú távú gondozási biztosítást fontolgat, gondoljon arra, milyen jövőt lát saját maga és potenciális gondozója számára. Milyen hatással van az életükre? A munka mellett anyagi és érzelmi terhek is lesznek.

A kötvény megvásárlásával biztosíthatja, hogy legyen némi pénz a külső segítségért. Ez levesz egy súlyt az Ön és a szerettei válláról is.

Hogyan vásárolhat hosszú távú ápolási fedezetet

Az Ön rendelkezésére álló lehetőségek eltérőek lehetnek. Egyes munkáltatók lehetőséget kínálnak alkalmazottaiknak, hogy munkahelyükön keresztül hosszú távú gondozási kötvényt vásároljanak. Ez esetenként kedvezményes csoportos áron érkezik a brókerüktől. Bár előfordulhat, hogy meg kell válaszolnia néhány egészségi állapotával kapcsolatos kérdést a minősítéshez, egyszerűbb vagy olcsóbb lehet, mint önálló kötvény megvásárlása.

Ellenkező esetben közvetlenül egy ügynökön vagy biztosítótársaságon keresztül vásárolhat fedezetet.

Ha kötvényt vásárol, ne felejtsen el több árajánlatot kérni különböző cégektől. Így összehasonlíthatja árazási lehetőségeit. Az összehasonlító vásárlás fontos, függetlenül attól, hogy önállóan vagy munkával vásárol. A munkáltatói csomaggal járó kedvezmény jó lehet, de még mindig lehet versenyképes árakat találni.

Ezenkívül tanácsos független tartós ápolási biztosítási ügynökkel dolgozni, aki különféle szolgáltatók termékeit értékesítheti. Innentől kezdve már csak az Ön igényeinek megfelelő politikát kell találnia.

Szükségem van hosszú távú gondozási fedezetre?

Minden ember helyzete más. Ha nagyon kevés pénzzel rendelkezik idősebb évei alatt, jogosult lehet a Medicaidre. Ez a lehetőség kevesebb választási lehetőséget kínál, de finanszírozást biztosít az alacsony jövedelmű egyének számára. Másrészt, ha több mint elegendő megtakarítással rendelkezik, jobb, ha inkább saját zsebből fizet.

Ha azonban a pénzügyi spektrum két vége közé esik, akkor érdemes megfontolni a hosszú távú gondozási biztosítást. Megvéd a nyugdíj-megtakarítását drága és váratlan orvosi költségektől, választási lehetőséget biztosít az ellátásban, és nyugalmat kínál Önnek és családjának.

Ezenkívül gondoljon arra, hogy milyen életmódot él. Például, ha nincs senkije, akire gondozóként számíthatna, akkor valószínűleg szüksége lesz egy létesítmény lehetőségére. Vagy ha Ön nő, valószínűleg tovább fog élni, és ennek következtében hosszabb ápolásra lesz szüksége. A nőknek átlagosan 3.7 év gondozásra van szükségük, míg a férfiaknak csak 2.2 évre van szükségük. az ACL szerint.

A lényeg

A hosszú távú gondozás hihetetlenül drága. Genworth úgy becsüli hogy az otthoni gondozás, a segítő otthoni szolgáltatások és az ápolási otthoni szolgáltatások mediánköltségei mind meghaladják az évi 50,000 XNUMX dollárt. Ennek eredményeként bölcs dolog felmérni, hogyan fizetne potenciális hosszú távú gondozási szükségleteiért. A tartós ápolási biztosítás csak egy módszer. Bár anyagi és érzelmi védelmet kínál, még mindig az lehet plusz költség nem vagy hajlandó fizetni.

Tippek a hosszú távú gondozás tervezéséhez

• A hosszú távú gondozás milliónyi kérdést vet fel. Tapasztalt pénzügyi tanácsadóval megkeresheti őket. A SmartAsset ingyenes egyeztető eszköze megkönnyíti a képzett, helyi szakember megtalálását is. Egyszerűen válaszoljon néhány kérdésre, és pillanatok alatt három tanácsadója lesz, akik végigvezetik Önt a folyamaton. Ha készen áll a pénzügyi tervezésre, kezd el most.

• A hosszú távú gondozás megtervezése döntő fontosságú minden pénzügyi tervben. Az amerikaiak nagy százalékának valószínűleg valamikor szüksége lesz erre a létfontosságú szolgáltatásra. Tehát tekintse át a SmartAsset-et útmutató a pénzügyi terv elkészítéséhez hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Öné tartalmazza ezt a lehetőséget.

Fotó: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

A poszt Szükségem van hosszú távú gondozási biztosításra? jelent meg először SmartAsset Blog.