Kell-e adót fizetnem egy nagy összegű készpénzes örökség után?

Ha valaki közel áll hozzád, meghalt, az utolsó dolog, amiről érdemes beszélni, az a pénz. Ahhoz azonban, hogy teljesítse végső kívánságukat, követnie kell az akaratukat (ha elhagyta), vagy esetleg hagyatéki bíróság. Ha minden kimondott, akkor nagy készpénzes örökség maradhat. De hogyan lehet nagy összegű készpénzes örökséget letétbe helyezni, és van valami, amit tudnia kell, mielőtt ezt megtenné?

A pénzügyi tanácsadó segíthet ingatlantervet összeállítani, hogy megvédje vagyonát családja számára.

Hogyan lehet letétbe helyezni egy nagy összegű készpénzes örökséget

A nagy összegű készpénzes örökség letétbe helyezésének legjobb helye a szövetségileg biztosított bank vagy hitelszövetkezeti számla. Rövid távon jó választás az örökség megtakarítási számlára helyezése. Amikor itt az ideje, el kell döntenie, hogy van-e jobb hely erre, különösen azért, mert a legtöbb megtakarítási számla nem kínál kamatos kamatot.

Mekkora készpénzes örökségre számítson?

A leggyakoribb készpénzes öröklés általában 10,000 50,000–XNUMX XNUMX USD. Ennek ellenére számos elemet kell figyelembe venni annak mérlegelésekor, hogy milyen készpénzes örökségre számíthatunk. Az első dolog, amit meg kell kérdezned magadtól, hogy kapsz-e egyet. Sok amerikai nem. Azoknál, akik igen, az összeg drasztikusan változhat.

A Federal Reserve felmérést végzett a 2016-2019 közötti örökségekről. Azt találta, hogy a faj, az iskolai végzettség és a szülők életkora a halál időpontjában nagymértékben befolyásolja az általuk hátrahagyott örökséget. És bár sokan hagyhatnak maguk után olyan eszközöket, mint a részvények vagy egy ház, ezt nem mindig könnyű készpénzre váltani.

Kell-e adót fizetnie a készpénzes öröklés után?

Általában nem kell adót fizetnie a készpénzes öröklés után állami vagy szövetségi szinten. Ez alól két kivétel van:

• Hat állam vet ki öröklési illetéket: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey és Pennsylvania mind örökösödési adót vetnek ki.

• Szövetségi és állami ingatlanadók: Szövetségileg, ha 12.92 millió dollár feletti vagyont örököl 2023-ban, akkor ingatlanadót kell fizetnie. Egyes államok ingatlanadót is kivetnek, mindegyik saját küszöbértékkel.

A történet folytatódik

Mi a teendő az örökséggel

Az, hogy mit tesz az örökséggel, rajtad múlik, és hogy milyen pénzügyi szükségleteid vannak akkor. A legjobb, ha a pénzt úgy fordítja munkára, hogy az Ön és családja hasznára váljon. Az örökség nagyságától függően érdemes lehet némi tervezést végezni. Íme négy megfontolandó javaslat:

Levegőt venni

Ha készpénzt örököl, akkor egy családtagja vagy valaki közeli hozzátartozója halt meg. Remélhetőleg van végrendelet, de ha nem, akkor bírósághoz kell fordulnia. Lehet, hogy nem Ön az egyetlen örökös. Tedd meg, amit tudsz, hogy tiszteld az örökséget, és simítsd a folyamatot magad és mások számára. Sok örökségért harcoltak, ezért a legjobb, ha tiszta fejjel megyünk bele.

Fizesse le az adósságot

Szinte mindig jó ötlet az adósság törlesztése az örökséggel. hitelkártya-tartozás, Diákhitel és az autókölcsönöknek mind tetemes kamatai lehetnek. Ezek lefizetése vagy teljes lemondása lerakhatja a vállát.

Az egyetlen figyelmeztetés itt az, ha alacsony kamatozású jelzáloghitelje van. Bár rosszabbul járna, mint ha befektet az otthonába, többet nyerhet, ha ezt a pénzt a tőzsdére helyezi. Tegyük fel például, hogy 5% kamatot fizet. Az a tőzsdén átlagosan 10% a hozam. Ez azt jelenti, hogy egy jól elhelyezett befektetés 5%-kal meghaladja a kamattartozást.

Béreljen pénzügyi tanácsadót

Ha a legtöbbet szeretné kihozni a készpénzes öröklésből, érdemes pénzügyi tanácsadót felvenni. A pénzügyi tanácsadó figyelembe veszi céljait. Például segíthetnek beállítani a 529 főiskolai megtakarítási terv a gyerekeidért. Vagy irányíthatják Önt olyan alapokra, amelyekbe befektethet nyugdíja megtervezéséhez.

Egyéb befektetések végrehajtása

Hacsak nem sürgősségi megtakarításról van szó, akkor ezt az átalányösszeget ne hagyja megtakarítási számlán. Lehet, hogy más befektetésekben jobban hasznosítható. Például használhatja a készpénzes örökséget egy ház előlegének kifizetésére vagy a lakás felújítására.

Lényeg

Nagy összegű készpénzes örökséget letétbe helyezhet egy takarékszámlán, csekken vagy közvetlenül a bankba utalással. A nagyobb kérdés az, hogy mit kell vele csinálni, ha már letétbe helyezték. Bár ez végső soron a te döntésed, segít, ha van egy terved. Minél jobban felkészült, mielőtt megkapja az örökséget. Ez különösen igaz, ha Ön is ezen megy keresztül testvérekkel. Ha lehetséges, beszéljen a szüleivel az ingatlantervezésről, hogy amikor eljön az ideje, a nagy döntések már megszületjenek.

Tippek a készpénzes öröklés kezeléséhez

• Használjon ki néhány szakértői tanácsot, és vegye fel a pénzügyi tanácsadó. Világossá tehetik, hogy mit kell tennie az örökséggel, hogy elérje céljait. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Legyen reális a nyugdíjtervezés során. Az örökség jó összeg lehet nyugdíjszámlája megerősítésére, ha szüksége van rá. Használat nyugdíjkalkulátorunk hogy lásd mennyire lesz szükséged.

Fotó forrása: ©iStock/Moyo Stúdió, ©iStock/AlexanderFord, ©iStock/Fly View Productions

A poszt Hogyan lehet letétbe helyezni egy nagy összegű készpénzes örökséget jelent meg először SmartAsset Blog.