Az elmúlt években a digitális bankok gyorsan a pénzügyi ágazat bomlasztó szereplőivé váltak, és a technológiát kihasználva innovatív, ügyfélközpontú banki szolgáltatásokat nyújtanak. A hitelezők növekedését részben a vezető digitális banki szolgáltatók által letöltött alkalmazások száma jelzi.
A Finbold által beszerzett adatok szerint 26.3-ben 2022 milliót értek el a kiválasztott hat európai, csak mobileszközökre szánt banki alkalmazás letöltései Android és iOS operációs rendszereken. A letöltések éves szinten (Y/Y) 54.09%-os növekedést jelentenek a 2021-es 17.06 millióról. 2018-ban a letöltések száma 5.63 millió volt, majd 150%-kal, 14.19-ben 2019 millióra emelkedett.
A kiválasztott alkalmazások közül az Egyesült Királyságban székelő Revolut kihívó bank 17.24 milliót tett ki, ami körülbelül 65%-os részesedést jelent a hat bank között. A Monzo a távoli második helyen végzett 3.59 millió letöltéssel, míg az N26 lett a harmadik 1.89 millióval. A Starling Bank 1.56 millió letöltéssel a negyedik, míg Monese az ötödik helyet foglalta el 1.01 letöltéssel. Csak a Bunqnak nem sikerült átlépnie az egymilliós határt a hat legnépszerűbb kihívó bank között, 979,782-ben 2022 XNUMX letöltéssel.
Az európai digitális bankok növekedésének mozgatórugói
A letöltések növekvő száma rávilágít az európai fintech szektor gyors terjeszkedésére, ahol a csak mobilon működő bankok jelentős szereplői az iparágnak. A növekedést a kockázati tőkések jelentős befektetései kísérték, ami a térbe vetett bizalmat jelezte, miközben ösztönzi a digitális banki szolgáltatások bevezetését.
Az adatok azt mutatják, hogy a letöltések számának jelentős növekedése nem kizárólag a bezárások okozta szokatlan körülményeknek tulajdonítható, hanem a fogyasztói magatartás tartósabb változását tükrözi. Ebben a sorban a csak mobileszközöket használó bankok előtérbe kerültek a járvány közepette, mivel egyre több joghatóság vezetett be társadalmi távolságtartási intézkedéseket.
A kihívó bankok csillagászati növekedését főként a hagyományos bankok által korábban figyelmen kívül hagyott és a világjárvány idején felerősödött, kiszolgáltatott piac jelentette jelentős lehetőség váltotta ki.
A szabályozások is támogatták a növekedést, a hatóságok új törvényeket hoztak az iparág támogatására. Az Egyesült Államokban például új szabályozási keretet dolgoznak ki a bankok és a fintech közötti partnerségek megértésére, míg az Egyesült Királyságban a szabályozó hatósága nyitott a digitális banki szolgáltatások előtt. Jelenleg a Financial Conduct Authority (FCA) frissítette törvényeit, amelyek lehetővé teszik a digitális bankok számára, hogy egész évben benyújtsák kérelmüket, és fejlesztési ciklusuk elején hozzáférjenek a tesztelési környezetekhez és szolgáltatásokhoz.
A digitális bankok által nyomon követett főbb mutatók
Érdemes megjegyezni, hogy a letöltések nem jelentenek közvetlen új ügyfeleket, de a számok rávilágítanak a bankok iparágra gyakorolt folyamatos hatására és növekedésére. A bankok főként olyan mérőszámok segítségével követik nyomon az aktív ügyfeleket, mint a nyitott számlák száma, az ügyfelek betétei és az igénybe vett banki termékek száma; a letöltési adatok továbbra is betekintést nyújtanak abba, hogy mely cégek érik el a legnagyobb közönséget.
Másrészt a Revolut elszakadt a letöltések általános piacától, ami a bank folyamatos globális terjeszkedésének tudható be. A Revolut valóban kihasználja a határok nélküli gazdaságban rejlő lehetőségeket, miközben a bank szuperalkalmazássá válik. A bank például bővíti termékkínálatát az Egyesült Államokban, és azt tervezi, hogy a Revolut lite alatt egy egyszerűsített alkalmazást mutat be bizonyos piacokra.
A hagyományos bankok versenye
Míg a digitális bankok döntő szerepet játszottak a digitális banki szolgáltatások fogyasztók körében történő elterjedésében, a betétek, a felvétel és a jövedelmezőség tekintetében még mindig elmaradnak a hagyományos bankoktól. A legtöbb csak mobilbank továbbra is jövedelmezőséggel küzd. A profit megfordításának kihívására rávilágít az a tény, hogy a Revolut több éves fennállása ellenére 2021-ben első teljes éves nyereségét könyvelte el.
Jövedelmezőség nélkül a csak mobileszközöket használó bankok nehezen tudnak túlélni, és szembe kell nézniük a versenytársak vagy az inkumbens hitelezők konszolidációjával. Ahogy a digitális bankok piaca érik, fel kell ismerniük, hogy bankok, és hogy a jövedelmezőség kulcsfontosságú fennmaradásukhoz.
A jövőre nézve még várni kell, hogy a bankok fenntartsák-e a letöltések növekedését. Nevezetesen, a digitális banki szektornak egyre nagyobb versennyel kell szembenéznie a nagymértékben digitalizált kínálattal piacra lépő, elismert bankok részéről. Ennek eredményeként az iparág jelentős változásokon megy keresztül, a hagyományos bankok erőforrásaikat és szakértelmüket igyekeznek kihasználni a neobankok elleni küzdelemben.
Forrás: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/