A recessziótól való félelmek ellenére a legtöbb befektető nem változtatott 401 (k) eszközt

Sok befektető attól tart, hogy recesszió közeleg az emelkedő kamatlábak, a magas infláció és a tőzsdei volatilitás közepette. A Fidelity Investments kutatása szerint azonban a többség nem változtatott portfólióján.

A 5(k) és 401(b) befektetőknek mindössze 403%-a változtatta meg az eszközallokációt 2022 második negyedévében, a jelentés megállapította, valamivel alacsonyabb, mint az az 5.3%, aki az előző negyedévben változtatásokat eszközölt. 

A korrekciót végrehajtó megtakarítók közül a befektetők többsége csak egyet hajtott végre, a legnagyobb változás pedig a konzervatívabb eszközök felé történő elmozdulás volt – mutatják az eredmények.

Továbbiak az Investor Toolkitből:
3 tipp a hitelkártya egyenlegének kifizetéséhez
A képviselőházi demokraták a társadalombiztosítás reformját szorgalmazzák
A befektetők a zöldenergia-alapok felé özönlenek

Nem meglepő, hiszen sok 401(k) befektető ún cél-alap alapok, egy „állítsd be és felejtsd el” opció, amely automatikusan és fokozatosan áthelyezi a befektető allokációját a konzervatívabb eszközökre, ahogy közeledik a nyugdíjba. Ezek a változtatások nem részei az 5%-os hűségnek, mivel az alap elvégzi a kiigazításokat.

Valójában a 95(k) tervek 401%-a céldátumot kínált 2021-ben, a Vanguard szerint, és a résztvevők 81%-a használta fel ezeket az alapokat.

Ha azonban azt szeretné, hogy portfóliója tükrözze a gazdasággal kapcsolatos aggodalmakat, íme néhány mérlegelendő lehetőség.

Noha a 401(k) tervben korlátozottak lehetnek az infláció fedezésének lehetőségei, a befektetőknek több választási lehetőségük lehet más számlákon – mondta Bill Brancaccio, a okleveles pénzügyi tervező, a New York állambeli Harrisonban működő Rightirement Wealth Partners társtulajdonosa.

Cége tavaly nyáron megkezdte az ügyfélportfóliók áthelyezését, magasabb inflációra számítva a kamatemelés lehetőségével. „Módosításokat kell végrehajtania, mielőtt a vonat elhagyja az állomást” – mondta.

A „széles árukosár”, amely magában foglalja az energiát, az anyagokat és a fémeket, amelyek általában a teljes portfólió 3-10%-át teszik ki, jó kiegészítést jelentett – mondta.

"Ha tartós inflációt akarunk elérni, akkor a nyersanyagok igazán jó fedezetet jelentenek ez ellen" - tette hozzá, megjegyezve, hogy az eszközök a kamatlábak emelkedésével is jól teljesíthetnek.

Míg sok tanácsadó olyan portfóliókat épített fel, amelyek ellenállnak a volatilitásnak, a barkácsoló befektetőknek még mindig van hova fejlődniük – mondta Anthony Watson, a CFP, a michigani Dearborn állambeli Thrive Retirement Specialists alapítója és elnöke. 

Például fontolóra kell vennie kötvényei úgynevezett időtartamát, amely a kamatláb változásaira való érzékenységet méri. Évben kifejezve, a kamatszelvényben szereplő időtartam, a lejáratig eltelt idő és a futamidő alatt kifizetett hozam.

„Győződjön meg arról, hogy kötvényei alacsonyabb lejáratúak”, mert amikor a kamatlábak emelkednek, a bevételt hamarabb újra befektetheti, hogy több bevételre tegyen szert – mondta Watson. 

Gondoskodni kell a „kiváló minőségű kötvénykitettségről”, beleértve az úgynevezett befektetési minősítésű kötvényeket is, amelyek általában alacsonyabb kockázatúak, mivel a kibocsátó kevésbé valószínű, hogy fizetésképtelenné válik.

Míg a piaci kamatok és a kötvényárak ellentétes irányokba mozogni – a magasabb kamatlábak miatt az értékek esnek – ezek az eszközök továbbra is kulcsszerepet játszanak a portfólió diverzifikálásában a hosszan tartó visszaesések során – mondta Brancaccio.