– Ez arra utalhat, hogy átvernek minket? Pénzügyi tanácsadónk kérte útlevelünk és jogosítványaink másolatát. Óvatosnak kell lennünk?

Kérdés: Párommal pénzügyi tervező szolgáltatásait vettük igénybe. Még nagyon korai szakaszában vagyunk a beállításnak, és kérték útleveleink és jogosítványaink ellenőrzött másolatát. Ez a pénzügyi terv összeállításának szokásos része? Milyen személyes adatokat kérnek általában a tervezők, és ez arra utalhat, hogy átvernek minket? (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Válasz: Ez egy nagyszerű kérdés, és sokan feltételezhetik, hogy szükség van rá, ami arra készteti őket, hogy legszemélyesebb adataikat átadják egy virtuális idegennek. 

Először is fontos megérteni, hogy a KYC, ami a „Know Your Customer” rövidítése, egy szabvány a befektetési ágazatban, amelynek célja annak biztosítása, hogy a pénzügyi tanácsadók ellenőrizni tudják az ügyfél személyazonosságát és néhány egyéb dolgot. „Tehát igen, az Ön személyazonosságának ellenőrzése és annak megerősítése, hogy kinek mondja magát, a törvényes pénzügyi tervezővel való együttműködés szokásos része” – mondja Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden adatot meg kell adnia. A pénzügyi tervezők általában jogosítványt kérnek a KYC követelményeik ellenőrzéséhez és teljesítéséhez. „Az útlevélkérés kissé túlságosan alaposnak tűnik, és felteheti a kérdést, hogy elegendő-e a jogosítványok másolatának benyújtása ahhoz, hogy kielégítsék a követelményeket. Ezenkívül, ha nem hoz létre pénzügyi számlákat, vagy nem vesz fel befektetéskezelésre, nincs ok arra, hogy valaha is elkérjék az Ön társadalombiztosítási számát” – mondja Paddock.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Danielle Miura, a Spark Financials okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, tapasztalatai szerint hallott már olyan pénzügyi tervezőkről, akik engedélyt kérnek, de útlevelet nem. „Általában a dokumentumok összegyűjtése egy lépés a pénzügyi terv elkészítésében. Ha kényelmetlenül érzi magát az útlevéladatainak megadása miatt, kérdezze meg pénzügyi tanácsadóját, hogy miért van szükségük ezekre a személyes adatokra” – mondja Miura. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Ha továbbra is attól tart, hogy átverik, Miura azt javasolja, hogy végezzen egy kis kutatást a tervező hátteréről. „Végy egy brókerellenőrzést a finra.org oldalon, és tudjon meg többet a cégükről és a megnevezésükről” – mondja Miura. Ez útmutató segít megérteni az összes kérdést, amelyet fel kell tenni a pénzügyi tanácsadó átvilágítása előtt, és ezt az egyik további tippeket ad a tanácsadó átvizsgálásához.

Még mindig bizonytalan abban, hogy milyen dokumentumokat kell azonnal átadnia egy potenciális tanácsadónak? A CFP Testület fogyasztóvédelmi webhelye, a Készítsünk tervet tartalmaz egy oldal az ehhez hasonló lekérdezéseknek szentelt, ellenőrzőlista az első pénzügyi tervezői látogatáshoz.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].