Morsa Images | Digitalvision | Getty Images
Devenir, a HSA befektetési tanácsadója szerint az egészségügyi megtakarítási számlák január végére meghaladták a 100 milliárd dollárt, mivel egyre több fogyasztó használja az adókedvezményes számlákat, hogy megtakarítson jövőbeli egészségügyi költségekre.
A cég előrejelzése szerint a HSA alapjai 150 végére elérik a 2024 milliárd dollárt.
„A növekedés valóban felgyorsul a HSA eszközeiben” – mondta Jon Robb, a Devenir kutatási és technológiai részlegének vezető alelnöke.
A tanácsadó cég által közzétett félévente készült tanulmány szerint a fogyasztók összesen mintegy 32 millió HSA-val rendelkeztek 2021 végéig, ami éves szinten 8%-os növekedést jelent.
A vagyon 98. december 31-ig 2021 milliárd dollárra nőtt, ami 19%-os növekedés az előző évhez képest, és január 100.7-re elérte a 31 milliárd dollárt.
Szövetségi törvény megalapozott HSA-k 2003-ban.
A számlák a magas önrészes egészségügyi tervvel rendelkező fogyasztók rendelkezésére állnak, és bankszerű számlán történő megtakarítást vagy befektetést tesznek lehetővé a jövőbeni egészségügyi kiadások finanszírozására.
A vállalatok az elmúlt évtizedben rendszeresebben kezdtek alkalmazni magas önrészes egészségbiztosítási terveket dolgozóik számára, mondta Robb. Segítenek a szervezeteknek pénzt megtakarítani azáltal, hogy több költséget hárítanak az alkalmazottakra. Ezek a tervek alacsonyabb havi prémiumot tartalmaznak a fogyasztók számára, de még a költségmegosztási összetevők beindítása előtt a horgon hagyják őket a nagyobb számlákért.
A HSA-k háromszoros adóelőnyt biztosítanak a fogyasztók számára: a befizetéseket nem adóztatják meg, a pénz adómentesen növekszik, és a kivonások nem járnak jövedelemadóval, ha azt orvosi kiadásokra használják fel. A fogyasztók egyenlege minden évben megfordul.
Összehasonlításképpen, a 401(k) tervek kétszintű adókedvezményt kínálnak: a befektetések növekedésére és a 401(k) típusától függően a számlára bemenő vagy kimenő forrásokra.
A pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy a jelenlegi egészségügyi költségeket saját zsebből fizessék ki, és lehetőség szerint fektessenek be HSA-alapokat. Ez időt ad arra, hogy a pénz növekedjen, hogy fedezze a nyugdíjkorhatárban várható magasabb egészségügyi költségeket. A fogyasztók akár a HSA-pénzből is visszafizethetik maguknak a saját maguk által kifizetett egészségügyi számlákat, ha megőrzik a bizonylatokat.
Mindazonáltal az összes számlának mindössze 7%-án van pénzének egy része befektetési alapokba vagy egyéb befektetésekbe fektetve – ami arra utal, hogy a legtöbb fogyasztó inkább kiadási, mint megtakarítási számlaként használja a HSA-t.
"Sok embernek nincs lehetősége zsebből fizetni a dolgokért, és megtartani a nyugtát" - mondta Robb.
„Még mindig csak kis százalékban fektetnek be” – tette hozzá. – Ez a szám rohamosan nőtt az elmúlt néhány évben.
Forrás: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html