Nyithat egy Roth IRA-t valaki másnak?

Ha van egy Roth egyéni nyugdíjszámla (IRA), valószínűleg már tudja, hogy ez egy nagyszerű módja annak, hogy megtakarítson későbbi évekre. De ha segíteni szeretne egy szeretett személynek a nyugdíjalap beindításában, nyithat-e egy Roth IRA-t valaki másnak? Megteheti, és itt van a módja.

Nyisson meg egy Custodial Roth IRA-t

Többféleképpen is ajándékozhat Roth IRA-t. Az egyik megnyitja a letétkezelő számla kiskorúnak. Tegyük fel, hogy Ön szülő vagy nagyszülő, aki segíteni szeretne a gyerekeknek pénzügyi jövőjük biztosításában. Ahelyett, hogy csak a Roth IRA-król beszélne (bár ez is rendben van), indíthat egyet nekik a nevükben.

Mivel kiskorúak, ennek felügyeleti számlának kell lennie. Egyre több brókercég kínálja ezeket a Roth IRA-kat gyerekeknek. Egyes cégek még a szokásos számlaminimumokat is lemondanak vagy csökkentik, hogy létrehozzanak egyet.

A Roth IRA segíthet a gyermeknek nemcsak nyugdíjazásra, hanem nyugdíjra is megtakarítani főiskola vagy első otthon. A Roth megnyitása még arra is ösztönözheti a gyermeket, hogy munkát találjon, vagy indítson egy kis mellékvállalkozást, így pénzt adhat hozzá a számlához.

Ha a gyermek már nem kiskorú, továbbra is adhatsz neki pénzt minden évben segít finanszírozni Roth-számláikat, amennyiben megfelelnek a megszerzett jövedelemnek és egyéb követelményeknek.

A Roth IRA-k keresett jövedelmi követelményei

A finanszírozás egyik lehetséges akadálya a Roth IRA kiskorú gyermek számára az, hogy a számlatulajdonosnak (jelen esetben a gyermeknek) adóköteles kompenzációval kell rendelkeznie abban az évben, amelyre a hozzájárulást teljesítik.

Adóköteles kompenzáció, amelyet néha ún jövedelem, tartalmazza a béreket, fizetéseket, jutalékokat és az önfoglalkoztatásból származó jövedelmet. A befektetési bevételek, mint például a kamat és az osztalék, nem számítanak.

A bevétel származhat részmunkaidős állásokból, például bébiszitterből vagy élelmiszerboltban végzett munkából. Az alkalmi munkák is rendben vannak, de a béreknek ésszerűnek kell lenniük. Rendben van 25 dollárral a kert gyomlálására? Biztos. De valószínűleg nem tudod megúszni, hogy fizess az unokáidnak 1,000 dollárt a fűnyírásért vagy az autómosásért.

Hozzájárulási korlátok Roth IRA-k számára

Íme egy másik szempont: A hozzájárulás korlátozott a számlatulajdonos megkeresett jövedelmének összegével. Ha az unokája 2,500 dollárt keresett az év során, akkor ő (és Ön is) csak ennyit tud hozzájárulni, annak ellenére, hogy a teljes hozzájárulási limit 6,000-ben 2022 dollár, 6,500-ban pedig 2023 dollár.

Ennek ellenére nincs előírás a cikkben Internal Revenue Service (IRS) irányelvei szerint a Roth IRA-ba fektetett 2,500 dollárnak közvetlenül a bevételeiből kell származnia. 2,500 dollárt kereshet, és ha akarja, mountain bike-ra és autóbiztosításra költheti. Ez azt jelenti, hogy 2,500 dollárt ajándékozhat neki, hogy befizesse a Roth IRA-ba. Csak ügyeljen arra, hogy az Ön által adott összeg (és ő letétbe helyezve) ne haladja meg a keresett összeget. Valójában, ha egyezik vagy részben megegyezik azzal, amit ő keres, ez egy jó módja annak, hogy bemutassa neki a megfelelő alapok fogalmát.

Nevezd meg őket kedvezményezettnek

Egy másik módja annak, hogy Roth IRA-t ajándékozzon valakinek, az, hogy a kedvezményezett halálakor. Ezt egyszerűen úgy teheti meg, hogy megjelöli őket a Roth IRA űrlapokon, amelyeket a számlát vezető pénzintézet számára tölt ki. A házastárs a szokásos választás, de bárki életkortól függetlenül lehet kedvezményezett vagy társkedvezményezett.

Egyre népszerűbb eszköz a Roth IRA örököseire hagyása ingatlan tervezés. Ennek egyik oka az, hogy a Roth-fiókok nem rendelkeznek szükséges minimális eloszlásokat (RMD-k) az eredeti tulajdonos élettartama alatt. Ez azt jelenti, hogy ha nincs szüksége a pénzre, a számlán tarthatja, hogy tovább növekedhessen, és érintetlenül hagyja a kedvezményezettekre.

Egy másik ok, amiért Rothok népszerűek az ingatlantervezésben, az az, hogy a kijelölt kedvezményezettel rendelkező eszközök, például nyugdíjszámlák, nem kell hagyatékon mennie, mint a végrendeletből származó hagyaték. A Roth közvetlenül a kedvezményezetthez száll át, ami sok időt és pénzt takaríthat meg.

Az egyedüli kedvezményezett házastárs választhat a házastársi átruházás és úgy kezeljék az IRA-t, mintha a sajátjuk lenne. A Roth-ot öröklő gyermekeknek vagy más nem házastárs kedvezményezetteknek ki kell vonniuk a pénzt, jellemzően 10 év végére. De nem kell utána jövedelemadót fizetniük, feltéve, hogy a Roth az volt legalább öt éves az eredeti tulajdonos halálakor.

Akárhogy is, beállíthat egy szeretett személyt évekig adómentes növekedéssel és jövedelemmel, ha meghagyja neki Roth IRA-ját.

Kínáljon nekik pénzügyi oktatást

Valójában nem kell egy köteg készpénzt átadnia valakinek ahhoz, hogy Roth IRA-t ajándékozzon. Ehelyett mindent megoszthat velük, amit valaha is tudni akarnak a Roth-fiókokról és általában az IRA-król, például:

Ha egyszerűen leülünk velük, és áttekintjük a Roth IRA megnyitásának és rendszeres finanszírozásának hatalmas potenciális előnyeit, óriási ajándék lehet.

Előfordulhat, hogy nem engedheti meg magának, hogy segítsen finanszírozni a számlát, vagy még nem felel meg a követelményeknek. Rendben van. A kíváncsiság lángjának meggyújtása remek kezdet.

A lényeg

A Roth IRA talán nem a legizgalmasabb ajándék. De ez az, amiből a szerettei évekig vagy évtizedekig hasznot húznak majd. És ettől a Roth IRA olyan ajándék, amely valóban folyamatosan ad.