Befektetés a 401 (k) terv a munkahelyen adókedvezményes utat kínál a vagyonteremtéshez. Összességében az amerikai munkások 7.7 billió dollárral rendelkeztek 401(k) tervükben 2021 negyedik negyedévében. A hagyományos 401(k) tervekhez befizetett hozzájárulások levonhatók az adóból, és halasztott adófizetéssel nőnek, amíg készen nem áll a nyugdíjba vonulásra. Ha a munkahelyén hozzáfér a 401(k)-hez, fontos megértenie, hogyan lehet befizetni a hozzájárulásokat, és mennyit takaríthat meg évente.
Kulcs elvezetések
- A 401(k) program egy meghatározott hozzájárulási program, amelyet választható fizetési halasztásokból és munkáltatói hozzájárulásokból finanszíroznak, ha felajánlják.
- A munkáltató által szponzorált 401(k) tervek ahhoz a munkavállalóhoz tartoznak, akinek a nevére létrehozták őket, és csak a munkavállaló és a munkáltatója fizethet hozzájuk.
- Mindazonáltal lehetséges nyugdíjazásra megtakarítani valaki más nevében a házastársi IRA használatával, amelyet keresett jövedelemmel rendelkező házaspárok számára terveztek.
- A 401(k) befizetéskor fontos mérlegelnie, hogy fizetésének mekkora részét tudja elhalasztani, hogy maximalizálja az éves hozzájárulási korlátokat.
Ki járulhat hozzá a 401(k)-hez?
Szerint Internal Revenue Service (IRS), a 401(k) a minősített nyereségrészesedési terv amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy bérük egy részét az egyéni számláikhoz járulják hozzá. A 401(k) finanszírozásának módja tekintetében kétféle hozzájárulás engedélyezett: választható-halasztási hozzájárulások a munkavállaló fizetéséből és a munkáltatóból levonva megfelelő hozzájárulások.
Az IRS sehol nem említi a munkavállalón és a munkáltatón kívül más által befizetett járulékokat. Ez azt jelenti, hogy nem tud közvetlenül hozzájárulni valaki más 401(k) tervéhez az ő nevében.
Ami azt illeti, hogy mennyivel járulhat hozzá a saját 401(k) tervéhez, az IRS éves korlátokat határoz meg a hozzájárulásokra vonatkozóan. 2022-ben a megengedett maximális 401(k) hozzájárulás 20,500 50 USD, kivéve, ha Ön 6,500 éves vagy idősebb. Ebben az esetben további XNUMX USD összegű felzárkóztatási hozzájárulást tehet. A Foe 2023-ban legfeljebb 22,500 7,500 dollárt fizethet, plusz 50 XNUMX dollárt, ha XNUMX éves vagy idősebb.
Az általános munkáltatói járulék 50 cent minden dollár után a kereset első 6%-áig. A munkaadók felajánlhatnak magasabb vagy alacsonyabb összeget, de egyáltalán nem kötelesek a járulékokat megfizetni.
Mielőtt a munkáltatói hozzájárulásokat a 401(k)-hez teljes mértékben az Öné tekintheti, meg kell adni, ami három-hat évig tarthat.
Mielőtt a munkáltatói hozzájárulásokat a 401(k)-hez teljes mértékben az Öné tekintheti, meg kell adni, ami három-hat évig tarthat.
De Ön is hozzájárulhat valaki más IRA-jához
Bár nem fizethet be hozzájárulást valaki más 401(k) pontjához az ő nevében, és nem kérhet mást az Ön 401(k) pontjához, lehetőség van egy egyéni nyugdíjszámla (IRA), ami nem tartozik rád. Kétféleképpen lehet IRA-ban megtakarítani egy másik személy számára: a házastárs IRA és egy őrizetbe vett IRA. Íme egy közelebbi pillantás mindegyik működésére.
Házastárs IRA finanszírozása
A házastárs IRA-t egy nem foglalkoztatott házastárs nevében hoznak létre. A házastárs, akinek van jövedelem befizetheti a befizetéseket, de maga a számla azé, akinek a neve rajta van.
Tegyük fel például, hogy teljes munkaidőben dolgozik, és a házastársa otthon maradó szülő. Nyithatna egy házastársi IRA-t a nevükben, majd havonta rendszeresen befizethet hozzá. Ha mindketten elérik a nyugdíjkorhatárt, az IRA-ban lévő pénzt az övék lenne kivenni.
A házastárs IRA-kra vonatkozó hozzájárulási korlátok megegyeznek a saját maga által beállított IRA-k korlátaival. 2022-ben a határ 6,000 dollár a hagyományos és Roth IRA-k esetében, és további 1,000 dolláros felzárkóztatási hozzájárulás megengedett, ha Ön 50 éves vagy idősebb. 2023-ra a limit 6,500 dollárra emelkedik, a felzárkóztatási hozzájárulás pedig változatlan marad. Hagyományos házastársi IRA-hozzájárulás esetén a levonható összeg az éves hozzájárulási limit vagy mindkét házastárs éves teljes kompenzációja közül a kisebbik összeg, csökkentve:
- Az IRA-levonás a házastárs évére nagyobb kompenzáció mellett
- A házastárs nevében, nagyobb ellentételezés mellett teljesített bármely megjelölt, le nem vonható hozzájárulás az évre
- Hozzájárulások egy Roth IRA-hoz a házastárs nevében, nagyobb ellentételezéssel
Finanszírozhat házastársi IRA-t, miközben az évre saját IRA-jához is hozzájárul.
Finanszírozhat házastársi IRA-t, miközben az évre saját IRA-jához is hozzájárul.
A Custodial IRA finanszírozása
A szabadságelvonással járó IRA-t a szülő nyitja meg a jövedelmet kereső gyermek nevében. Például, ha a tinédzser saját kisvállalkozást indít, vagy az iskola után részmunkaidős állást kap, jogosult az őrizetbe vett IRA-ra. Szülőként Ön a fiók őrzőjeként jár el, amíg gyermeke el nem éri a nagykorúságot az Ön államában, általában 18 és 21 év között.
A szabadságelvonással járó IRA-határok az éves járulékkorlát vagy a gyermeke éves keresete közül a kisebbik. Így, ha az éves limit (2022-től) 6,000 USD, de a gyermeke csak 3,000 USD-t keres, akkor a felügyeleti IRA-hoz engedélyezett maximális hozzájárulás 3,000 USD.
Ha szeretné, okos lépés lehet a gyámügyi IRA megnyitása gyermeke számára hogy előnyt adjon nekik a nyugdíj-előtakarékosság terén. Ne feledje, hogy amint a fiók az övékké válik, ugyanazok az adózási szabályok vonatkoznak rájuk, mint az összes többi IRA-ra. Ha például 59½ éves kor előtt vesz ki pénzt, 10%-os korai visszavonási büntetést vonhat maga után, kivéve, ha kivétel vonatkozik rájuk.
Ha rendelkezik IRA-val, ugyanazzal a közvetítéssel nyithat egy letéti IRA-t.
Ha rendelkezik IRA-val, ugyanazzal a közvetítéssel nyithat egy letéti IRA-t.
Tud pénzt tenni valaki más 401(k)-ébe?
Nem. A 401(k) terv csak választható fizetési halasztással finanszírozható, amelyet az a munkavállaló hajt végre, akinek a nevében a számlát létrehozták, és a munkáltatója által fizetett járulékokat.
Ajándékozhatom a 401(k)-emet a gyermekemnek?
Ha szeretné gyermekére hagyni a 401(k)-t, és elvált vagy nem házas (azaz nincs házastársa), egyszerűen megnevezheti fiókja kedvezményezettjeként. Ha azonban van házastársa, akkor automatikusan mindenre jogosultak a számlán, függetlenül attól, hogy ki van megjelölve kedvezményezettként a tervben. Házastársának írásban kell lemondania hogy gyermeke örökölje a 401(k).
Ha a gyermek még kiskorú, előfordulhat, hogy a terve nem teszi lehetővé, hogy kedvezményezettként nevezze meg. Ebben az esetben továbbra is ajándékozhat nekik 401(k) pénzt azzal, hogy visszavonja, de ez adóbírságot vonhat maga után.
Hozzájárulhat valaki valaki más IRA-jához?
Lehetséges hozzájárulást nyújtani valaki más IRA-jához, ha házastársi IRA-t vagy őrizetbe vett IRA-t hozott létre. Az előbbit egy nem dolgozó házastárs nevében is fel lehet állítani. Ez utóbbi célja, hogy a szülők megtakaríthassák gyermekük nyugdíját, ha a gyermeknek van jövedelme. Mindkettőre éves hozzájárulási korlátok és ugyanazok az adózási szabályok vonatkoznak, mint a többi IRA-ra.
A lényeg
A 401 (k) terv fontos része lehet a nyugdíj-megtakarítási stratégiájának. Bár nem járulhat hozzá valaki másnak a 401(k) pontjához, és nem kérheti meg, hogy fizessenek hozzájárulást a tiédhez, lehetséges IRA-t finanszírozni valaki más számára. Ha házastársi vagy gyámsági jogviszonyból származó hozzájárulást fizet egy IRA-nak, fontos megérteni az alkalmazandó adózási szabályokat és a hozzájárulási korlátokat, hogy elkerülje az IRS-vel való összeütközést. Gondolja át azt is, hogy van-e értelme valaki más nevében történő megtakarításnak, ha ez potenciálisan a saját 401(k) hozzájárulásának megváltoztatását jelenti.
Forrás: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo