Hozzájárulhat az IRA-hoz nyugdíjba vonulás után?

Az IRA (és ennek következménye, a Roth IRA) egy adókedvezményes nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg munkaévei során, így nyugdíjba vonulása alatt kiveheti. Az IRA-hoz való hozzájárulásnak nincs korhatára, ami azt jelenti, hogy ezt az élet bármely szakaszában megteheti. Ehhez a számlához azonban csak munkajövedelem járulhat hozzá, befektetési bevétel nem. Tehát még akkor is, ha technikailag nyugdíjas vagy, valamilyen formában dolgoznia kell, hogy további IRA-hozzájárulásokat tudjon teljesíteni. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni, hogyan kell kezelni az IRA-t. A SmartAsset ingyenes tanácsadó-egyeztető eszköze segíthet olyan tanácsadók megtalálásában, amelyek az Ön területét szolgálják.

Mi az IRA?

Az IRA vagy egyéni nyugdíjszámla egy adókedvezményes nyugdíjszámla. Szerkezete a 401(k)-ét tükrözi, azonban közvetlenül is fizethet az IRA-hoz, nem pedig a 401(k) szerinti munkáltatói jogviszonyon keresztül. Az IRA-ba befizetett pénz nem számít adóköteles bevételnek a szövetségi jövedelemadó szempontjából.

Amikor később életében kiveszi ezt a pénzt, adót kell fizetnie a számla nyeresége után. Mivel az emberek jellemzően egész életük során járulnak hozzá az IRA-hoz, és ugyanakkor fektetnek be, az IRA egyenlege meglehetősen magas lehet, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt.

Amint megjegyeztük, a 401(k) szerkezete az IRA szerkezetét tükrözi. Amikor elhagy egy olyan állást, amelyen keresztül 401(k) volt, a fiók gyakran átkerül az IRA-ba. Ez egy bevett gyakorlat, és lehetővé teszi, hogy továbbra is pénzt gyűjtsön a 401(k) számlákról, amelyeken az évek során különböző munkahelyeken dolgozott.

Mi az a Roth IRA?

A Roth IRA hasonlít az IRA szerkezetére. Ez is egyfajta adókedvezményes nyugdíjszámla. A Roth IRA-val azonban hozzájárul az adózás utáni bevételhez. Amikor később életében kiveszi a pénzt Roth IRA-számlájáról, ezt a számla növekedését terhelő adóktól mentesen teheti meg. Emiatt a Roth IRA sokkal jobb megtakarítási eszköz sokak számára. A Roth IRA-val megtakarított adók jóval magasabbak lesznek, mint az eredeti jövedelem után fizetett adók.

A történet folytatódik

Mindkét számlával 59 1/2 évesen kezdheti meg a pénzfelvételt. Hacsak nem teljesíti valamelyik IRS-mentességet, az IRS adót és büntetést számít fel, ha pénzt vesz fel ezekről a számlákról 59 1/2 előtt. Bizonyos esetekben ez megéri. Nem valószínű azonban, hogy van értelme, hogy korán kilépjen az IRA-ból.

Hozzájárulás az IRA-hoz nyugdíjba vonulás után

Bár ez ellentmondásosnak tűnhet, számos lehetséges előnnyel jár az IRA-hozzájárulás a nyugdíjba vonulás után. Az átlagos nyugdíjba vonulás körülbelül 20 évig tart (néhány embernél közelebb van a 18-hoz). Ha 67 évesen folytatja az IRA-hozzájárulásokat, szilárd portfóliót építhet a 80-as évei számára.

Az IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz azonban csak az úgynevezett „keresett jövedelemmel” járulhat hozzá. Az IRS a keresett jövedelmet úgy határozza meg, mint „minden adóköteles bevételt és bért, amelyet akkor kap, ha valaki másnak dolgozik, saját magának vagy egy saját vállalkozásából vagy gazdaságából származik”. A megkeresett jövedelem kifejezetten nem tartalmazza a pénzt, például a tőkenyereséget, a kamatot és az osztalékot, az eszközök, például egy ház vagy autó eladását, és a társadalombiztosítási kifizetéseket. A megtakarítás akkor sem számít bele a keresett jövedelem-szükségletbe, ha ezt a pénzt az előző adóévekben keresték.

Lényeg

Nyugdíjas évei alatt feltétlenül fizethet IRA-hoz és Roth IRA-hoz. Ezt életed bármely pontján megteheted. Nyugdíjas évei alatt azonban dolgoznia kell; csak az ebből a munkából megszerzett jövedelemből fizethet IRA-hozzájárulást; és nem járulhat hozzá többet az IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz, mint amennyit az adott adóévben keresett. Tegyük fel például, hogy részmunkaidős állása van a helyi könyvtárban. Évente 4,000 dollárt fizet. Annak ellenére, hogy az éves hozzájárulási limit 7,000 USD lehet, nem járulhat hozzá többet az IRA-hoz, mint az idén megkeresett 4,000 USD.

Tippek a nyugdíjhoz

• A nyugdíjba vonulás nehéz része lehet az életnek, és egy pénzügyi tanácsadó segíthet. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval párosul, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjúztathatja tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet elérni pénzügyi céljait, kezdje el most.

• Az IRA a megfelelő nyugdíjprogram az Ön számára? Milyen későn érdemes ezt figyelembe venni, és hogyan kell használni? Ahhoz, hogy megértse ezeket a kérdéseket, vessen egy pillantást cikkünkre, amely feltárja, mik az IRA-k és hogyan működnek.

Fotó: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

A bejegyzés Hozzájárulhat az IRA-hoz nyugdíjazás után? először a SmartAsset Blogon jelent meg.