A pénzügyi tanácsadói díjak általános szabálya körülbelül 1%. Pontosabban szerint a A RIA in a Box 2019-es tanulmánya, a pénzügyi tanácsadó cég átlagos díja a kezelt vagyon (AUM) 1.17%-a, szemben a 0.95-as 2018%-os átlaggal. Például egy 1 millió dolláros számlát kell fizetni beruházás évi körülbelül 11,700 XNUMX dollár kezelési díj a nyújtott szolgáltatásokért, és a díjakat valószínűleg negyedévente fizetnék. A beruházással kapcsolatos költségeket illetően számos egyéb tényező és variáció is létezik.
Míg az Ön személyes helyzetére vonatkozó legpontosabb információ az a szakmai pénzügyi tanácsadó, segít az anyák és csavarok megismerésében.
Mit fizetnek a befektetési kezelési díjak?
A befektetések kezelése magában foglalja a vagyon szakszerű felmérését és kezelését. Az eszközök különféle típusokba vagy osztályokba sorolhatók, beleértve a részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, ETF-eket és alternatív befektetéseket, például ingatlanokat, árukat stb.
A befektetéskezelési díjak egy része valószínűleg ennek támogatására fordítódik elemzés. A pénzügyi tanácsadók és csapataik felelősek a piacok és trendek kutatásáért, valamint stratégiák kidolgozásáért annak érdekében, hogy az Ön pénzét teljes mértékben kihasználja. Néhány általánosan használt befektetési filozófia és stratégia a következők:
A cégek ezen stratégiák összeállításakor olyan tényezőket is figyelembe vesznek, mint a kockázati tolerancia, az időhorizont, a likviditási és bevételi igények, valamint az esetleges konkrét pénzügyi vagy befektetési célok.
Díjtípusok és díjtáblázatok
A tanácsadóknak sokszor van lehetőségük jutalékot keresni a biztosítási értékesítésből, ami egy olyan szolgáltatás, amely valószínűleg kívül esik az átlagos befektetés-kezelési szolgáltatások hatókörén. Ha ez egy cégre vonatkozik, az a céget tenné díj alapú, hiszen ügyféldíjakból és külső forrásokból egyaránt bevételhez jut. Ez eltér a csak díjköteles Az ilyen jellegű összeférhetetlenséget úgy kerülik el, hogy csak az ügyfelek által fizetett díjakból kapnak kompenzációt.
Wrap díj programok egy másik olyan díjstruktúra, amelyet a cégek alkalmaznak, és a szokásosnál több szolgáltatást is egy csomagba foglalnak össze. A csomagolási díjak egy díjban tartalmazzák a kereskedési díjakat, a megbízási díjakat, az adminisztrációs költségeket és az egyéb befektetési költségeket.
Ezenkívül a díjak rögzíthetők is, nem az AUM-alapúak. Néha bizonyos szolgáltatásokat átalánydíj ellenében vagy óradíj ellenében nyújtanak. Az ilyen díjakért nyújtott szolgáltatások gyakran nem az átlagos befektetés-kezelési szolgáltatásokat foglalják magukban, hanem olyan egyszeri szolgáltatásokat, mint például a rövidebb távú pénzügyi tervezés vagy tanácsadás.
Konkrétabb információk megszerzéséhez a tanácsadó cég potenciális befektetői és ügyfelei számára elérhető forrás a cég ADV forma, amelyet egy cég meghatározott követelmények alapján nyújt be az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelethez (SEC). Gondosan nézze meg az ADV űrlapot – sok apró betűs betű van benne –, hogy megértse a díjak típusait és a díjtáblázatokat. Ha pénzügyi tanácsadóval beszélhet, egy szakértő végigvezeti Önt ezeken az apró részleteken.
Egyéb díjak, amelyekre figyelni kell
Akár egy tanácsadó cég segítségével, akár önállóan fektet be, fontos, hogy mindent megértsen, amire a díjai irányulnak, és milyen egyéb díjakra lehet szükség. Az ügyfeleknek esetlegesen fizetendő egyéb díjak közé tartoznak bizonyos tranzakciós költségek és közvetítői díjak. Mint fentebb említettük, bizonyos jutalékok vonatkozhatnak, valamint teljesítmény alapú díjak. Ha több kutatást végez minden egyes fontolóra vett cégnél, akkor könnyebben megértheti, hogy ezek a költségek már beleszámítanak-e az átlagos költségekbe.
Robo-tanácsadói díjak
Azok számára, akik viszonylag újak vagy kisebb számlaegyenleggel rendelkeznek, érdemes lehet a Robo-tanácsadó. Általában a robo-tanácsadók alacsonyabb díjat számítanak fel, mint a hagyományos tanácsadók, egyes díjak az AUM 0.25–0.89%-át is elérhetik. Különböző platformok különböző szintű szolgáltatást, tervezést és erőforrásokhoz való hozzáférést kínál majd.
Lényeg
Az átlagos befektetés-kezelési díj több mint 1% 1 millió dolláros kezelt vagyon után. Fontos tudni, hogy a cégek milyen díjakat számíthatnak fel, és hogyan strukturálják azokat. Ha nem áll készen arra, hogy olyan tanácsadó céggel dolgozzon, amely magasabb AUM-összegekkel dolgozik, és többet számol fel, érdemes megvizsgálnia a robo-tanácsadó alkalmazásának lehetőségét. Előfordulhat azonban, hogy bonyolultabb pénzügyi helyzeteket nem tudnak olyan szakértelemmel kezelni, mint egy professzionális hagyományos tanácsadó.
Tippek befektetőknek
Ha elsősorban a biztonságos nyugdíj megteremtése érdekében fektet be, először tekintse meg nálunk nyugdíj kalkulátor. Csak írja be jelenlegi megtakarításait, nyugdíjkorhatárát és néhány egyéb részletet, és a kalkulátor megmutatja, hogy jó ütemben teljesít-e nyugdíjjövedelmeihez.
Képzett személy megtalálása pénzügyi tanácsadó nem kell nehéznek lennie. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Fotó: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
A poszt Mennyi az átlagos befektetéskezelési díj? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html