A társadalombiztosítási juttatások megbízható nyugdíjjövedelmet biztosíthatnak Önnek. Az ellátások igénybevételének időpontja fontos kérdés, különösen akkor, ha házas, és reméli, hogy jogosult lesz a házastársi juttatásra. Ha már társadalombiztosítást vesz igénybe, felmerülhet a kérdés, hogy lehetséges-e később áttérni a házastársi segélyre. A válasz attól függ, hogy a házastársa részesül-e még társadalombiztosítási ellátásban.
A pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni, mire jogosult, és mikor van a legalkalmasabb arra, hogy elkezdje a teljes nyugdíjazási terv részeként juttatásokat igénybe venni.
Hogyan működnek a társadalombiztosítási házastársi ellátások?
Társadalombiztosítási ellátások kiszámítása házaspárként kicsit más, mint egyedülállóként csinálni. Amikor valaki társadalombiztosítási ellátást kér, házastársa kérhet házastársi ellátást. Az ellátás alapja a házastárs társadalombiztosítási járuléka, és felső határa a teljes nyugdíjkorhatár utáni ellátás összegének 50%-a. Például ha teljes nyugdíjkorhatárban havi 2,200 dollárt kapnának, házastársi juttatásuk maximum 1,100 dollár lenne havonta.
A házastársi társadalombiztosítási ellátások igénybevételéhez a következőket kell tennie:
Legyen legalább 62 éves, ez a legkorábbi életkor, amikor társadalombiztosítási ellátásban részesülhet, VAGY
Legyen gondozója egy 16 év alatti gyermeknek vagy egy gyermeknek, aki részesül Társadalombiztosítási rokkantsági ellátások
Legyen legalább egy évig házas olyan valakivel, aki nyugdíj iránti kérelmet nyújtott be
Amikor házastársi segélyt kér, a társadalombiztosítási hivatal a saját munkája és keresete alapján számítja ki az Ön juttatását. Ha jogosult a nyugdíjra, valamint a házastársi juttatásra, akkor a kettő közül a magasabbat kapja.
Ha házastársa még nem jelentkezett nyugdíjba, akkor Ön nem kaphat házastársi juttatást. Azonban, ha legalább 62 éves, kérheti saját nyugdíját.
62 évesen társadalombiztosítást vesz igénybe csökkenti a juttatás összegét, az alá az összeg alá, amelyre akkor járna, ha megvárta volna a teljes nyugdíjkorhatár elérését. Az ellátások 70 éves koráig történő halasztása viszont növeli az ellátás összegét.
Ha házastársi juttatásokat igényel, és még a teljes összeg előtt benyújtja a bejelentést nyugdíjas kor, akkor a juttatás összege nagyjából 30% lenne 50% helyett. Az egyetlen kivétel az, ha Ön házastársi ellátást igényel, és 16 éven aluli gyermek vagy fogyatékos gyermek gondozója.
Átválthatom a társadalombiztosítási ellátásomat házastársi ellátásra?
A rendszeres nyugdíjról házastársi juttatásra való váltás olyan dolog, ami érdekelhet, ha azt reméli, maximalizálja a társadalombiztosítási juttatásokat. Azt, hogy megteheti-e ezt a váltást, az határozza meg, hogy házastársa részesül-e már ellátásban.
Ha házastársa még nem részesül nyugdíjban, akkor gyakorlatilag már 62 éves korában felveheti a rendszeres társadalombiztosítási ellátást. Ha házastársa később jelentkezik a javára, áttérhet a házastársi ellátásra. Ez potenciálisan növelheti a párként kapott ellátások teljes összegét, ha 70 éves korukig várnak az ellátások igénybevételére.
Mi a teendő, ha a házastársa már részesül társadalombiztosítási ellátásban? Ebben az esetben a vélelmezett bejelentési szabály az irányadó. Ez a szabály azt írja elő, hogy ha valaki rendszeres nyugdíjazásért folyamodik, akkor házastársi juttatásra is jogosult, ha jogosult arra. Tehát ismét a kettő közül a magasabb összeget kapja.
Bejelentésnek tekintett és házastársi juttatások
A Társadalombiztosítási Igazgatóság bevezette a vélt bejelentési szabályt, hogy megakadályozza a kettős bemerülést. A szabály előtt, ha a házastársi juttatások magasabbak voltak, mint az egyéni juttatás, a személy a magasabb juttatásnak megfelelő ellátások kombinációjában részesülhetett. A vélelmezett bejelentés megakadályozza, hogy a házastársak egyfajta nyugdíjjáradékot kapjanak, miközben egy másik típusú ellátás késleltetéséből is részesülnek.
Ez alól a szabály alól van néhány kivétel, amely továbbra is lehetővé teszi a jelentkezést házastársi juttatások független a saját nyugdíjától. Ön jogosult lehet a kivételre, ha:
2. január 1954. előtt születtek
16 éven aluli gyermeket vagy fogyatékkal élő gyermeket gondoznak
Jogosultak társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra
Ha Ön már igénybe vette nyugdíját, és házastársa házastársi segélyben részesül, választhat, hogy ehelyett áttér a nyugdíjra, ha 2. január 1954-a előtt született. Ebben a helyzetben további támogatást kérhet. házastársi juttatás a szokásos juttatáson felül, amint a juttatásaik beindulnak.
Mikor igényelhet házastársi juttatást?
Az időzítés számít a házastársi juttatások igénylésének eldöntésekor. Újra, a teljes nyugdíjkorhatár előtti ellátás igénybevétele csökkentheti azon juttatások számát, amelyekre jogosult. A házastársi juttatások teljes nyugdíjkorhatáron túli elhalasztása azonban nem növeli az ellátás összegét, úgy, ahogyan az a rendszeres nyugdíjazásnál járna.
A házastársi juttatások időzítésének eldöntésekor ill nyugdíjazás előnyökkel jár, segít átfogóbb képet nézni és mérlegelni:
A várható élettartam és az Ön és házastársa várható élettartama a társadalombiztosítási ellátásokra támaszkodva
Egészség és annak lehetősége, hogy valamelyik vagy mindkettőtök hosszú távú gondozásra szorulnak majd
Egyéb bevételi források, beleértve a befektetéseket, a 401 (k) or IRA vagy részmunkaidős munkából vagy mellékállásokból szerzett pénz
Nyugdíjas költségvetés és becsült kiadások
A hosszabb élet például vonzóbbá teheti a társadalombiztosítási ellátások késleltetését. Másrészt, ha nincs elegendő megtakarítása és beruházások akkor előbb-utóbb szüksége lehet a társadalombiztosítás által biztosított többletjövedelemre.
Ha nem tudja, mikor vegye fel a házastársi juttatásokat, vagy hogy a nyugdíját átválthatja-e házastársi juttatásra, beszéljen pénzügyi tanácsadó tud segíteni. A társadalombiztosítási tervezésben jártas tanácsadó segíthet Önnek eldönteni, hogy mikor kell ezeket a juttatásokat igényelni.
A lényeg
Lehetőség van társadalombiztosítási nyugdíjának házastársi ellátásra cserélni, ha házastársa még nem nyújtotta be a bejelentést. Az, hogy van-e értelme ezt megtenni, a jelenlegi életkorától és attól függ, hogy melyik életkorban nyújtottak be ellátást.
Általános szabály, hogy minél tovább halaszthatja a társadalombiztosítási bejelentés benyújtását, annál jobb, mivel ez nagyobb juttatás összege.
Nyugdíjas tervezési tippek
Fontolja meg, hogy konzultáljon pénzügyi tanácsadójával a nyugdíjról a házastársi ellátásra való átállásról, ha házastársa azt tervezi, hogy saját maga igényelheti ellátásait. Ha még nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell nehéznek találnia. Val vel A SmartAsset ingyenes eszköze, akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A tanácsadójával való beszélgetés abban is segíthet, hogy stratégiát dolgozzon ki a társadalombiztosítás más bevételi forrásokkal, például nyugdíjtervvel, járadékkal, 401(k)-vel vagy állami nyugdíjakkal való összehangolására. Az egyes bevételi források felhasználásának eldöntése befolyásolhatja adózási helyzetét, ezért fontos megérteni a vagyonlehívás legjobb sorrendjét. Egy tanácsadó is tud tanácsot adni hogyan igényelhet társadalombiztosítási ellátást volt házastársként ha most elvált.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
A poszt A társadalombiztosítási ellátások átváltásának szabályai jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html