A 60-as vagy annál fiatalabb nyugdíjba vonulás minden dolgozó célja. De kényelmesen nyugdíjba mehet 65 évesen 1 millió dollárral? Néhány ember számára igen. De az igaz válasz az, hogy erre a kérdésre nincs egyetlen válasz. Mindenki életkörülményei mások. Példákat fogunk megvitatni, hogy megtudjuk, hogyan kezelheti nyugdíját és megtakarítási céljait, amelyek mindegyike segíthet a saját döntéseinek meghozatalában.
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni nyugdíjas kiadásaira.
65 évesen nyugdíjba mehetek 1 millió dollárral?
Igen, 1 millió dollárral lehet nyugdíjba vonulni. A nyugdíjba vonulás 65 évesen 1 millió dollárral sok nyugdíjas számára sok pénznek tűnhet. De az igazság az, hogy ez az összeg teljes mértékben a háztartásától, a pénzügyeitől és az Ön igényeitől függ.
Például az, hogy mekkora vagy kicsi a családja, és milyen kötelezettségei vannak családfenntartóként, jelentősen meghatározhatja, hogy nyugdíjas időszaka alatt mennyi 1 millió dollár tudja finanszírozni pénzügyeit.
Egy másik figyelembe veendő tényező az, hogy hány bevételi forrással kell 1 millió dollárt fenntartani a nyugdíjazás során. Ne feledje, hogy amikor nyugdíjba megy, élete végéig az akar maradni.
Így az elkövetkező 1-25 évre legalább 30 millió dollárt megfeszíteni néhány ember számára nem biztos, hogy elég. Itt vannak olyan feladatok, amelyeket minden nyugdíjasnak figyelembe kell vennie.
Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.
Társadalombiztosítás és egészségügyi ellátás
Amikor a nyugdíjról beszélünk, először meg kell vizsgálnunk a társadalombiztosítást és a Medicare-t. Ha 65 évesen vonul nyugdíjba, akkor mindkét programra jogosult lesz, vagy majdnem, ami nagyon jó dolog.
A Medicare esetében ez azt jelenti, hogy nem kell további egészségügyi kiadásokat terveznie. Most, hogy teljesen világos legyen, ez nem azt jelenti, hogy nem kell terveznie az egészségügyi ellátást. A Medicare nem terjed ki mindenre, és nem is ingyenes. Azonban nem kell fizetnie az alapvető egészségbiztosításért, ami nagyszerű.
A társadalombiztosítás viszont valamivel bonyolultabb.
Mindenki számára, aki 1960-ban és azután született, a teljes nyugdíjkorhatár 67. életéve előtt kezdődik. Ha e kor előtt veszi igénybe a társadalombiztosítást, a teljes nyugdíjazás ideje alatt csökkentett havi juttatásokat kap. Teljes juttatást kap, ha 67 évesen kezdi el a gyűjtést. Ha 67 éves kora után kezdi el a gyűjtést, akkor magasabb juttatásokat kap, 70 éves koráig, amikor megkapja a maximális havi kifizetést.
Például itt vannak a maximális havi társadalombiztosítási juttatások annak, aki 2023-ban kezdi beszedni a társadalombiztosítást:
62 évesen – Akár 2,572 dollár havonta
67 évesen – Akár 3,808 dollár havonta
70 évesen – Akár 4,555 dollár havonta
Ez nagy különbség. Ha csak 67 éves kortól 70 éves korig vár, csaknem évi 9,000 USD többletjövedelemhez juthat nyugdíja hátralévő részében, a társadalombiztosítási hivatal (SSA) éves megélhetési költségeinek növekedésétől függően.
Az előnyök
Mindennek két következménye van. Először is, ha 65 évesen nyugdíjba megy, a társadalombiztosítási hivatal szerint közel jár a teljes nyugdíjkorhatárhoz. Ez azt jelenti, hogy nem kell sokáig számolnia a hiánypótlással.
De ha teljes ellátást szeretne beszedni, akkor legalább két évig társadalombiztosítási bevétel nélkül kell készülnie. Ha pedig maximális hasznot akar gyűjteni, akkor öt évig kell felkészülnie e pénz nélkül. Ez azt jelenti, hogy gondoskodnia kell arról, hogy a nyugdíjszámlája korán több kifizetést tudjon kezelni, hogy kiegyenlítse a különbséget.
Összes bevétel
Míg a nyugdíjnak sok mozgó darabja van, végső soron a kérdésünk a következő: Kiegyenlítheti-e a nyugdíjszámlája és a társadalombiztosítási bevétele a kiadásait? Ha a válasz fenntarthatóan igen, akkor van elég pénze. Ha nem, akkor nem. A 1 éves korban elért 65 millió dollár esetében a képlet „pénzben” oldala általában erős lesz.
Ennek egyik módja az iparági szabvány ökölszabály. A klasszikus szabály az, hogy évente körülbelül 4%-ot kell kivennie a nyugdíjszámlájáról. Ha figyelembe vesszük a bevételt, a hozamokat és a tőkelehívást, ez több évtizedes megtakarítást jelenthet.
Egy 1 millió dolláros nyugdíjszámla körülbelül évi 40,000 65,000 dollárt biztosít a nyugdíjazás első néhány évében. Ha a társadalombiztosítás beindul, ez átlagosan évi 95,000 XNUMX és XNUMX XNUMX dollár közötti összeget fog kapni, attól függően, hogy élete során keresett-e, és mikor kezdte el a segélyeket.
A 4%-os ökölszabályt azonban kritika érte. A legfontosabb, hogy egyre inkább nem tükrözi az elmúlt 40 vagy 50 év piacát. Például a vállalati kötvénypiac átlagosan évente átlagosan 4%-os kamatot fizet.
Az Ön portfóliója
Egy 1 millió dolláros portfólió, amely nem tartalmaz mást, mint befektetési minősítésű vállalati kötvényeket, körülbelül évi 40,000 XNUMX dollárt termelhet – korlátlan ideig – kamatfizetésből, és csak akkor kellene eszközökkel kereskedni, amikor a mögöttes kötvények lejárnak.
A kockázati spektrum másik végén az S&P 500 átlagosan 10–11%-os teljes megtérülési rátával rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy egy 1 millió dolláros portfólió, amely csupán S&P 500 indexalapokat tartalmaz, átlagosan 100,000 XNUMX dollár tiszta hozamot termelhet.
Végül, egy 1 millió dolláros járadék néha nagyon bőkezű kifizetést eredményezhet. Schwab szerint még ha nyugdíjba vonulása napján be is fektetett a járadékába, 1 millió dollárral potenciálisan havi 6,000 dollárt vagy még többet gyűjthet élete hátralévő részében.
Mindez azt jelenti, hogy 1 millió dollárral minden bizonnyal kényelmes összeget gyűjthet össze nyugdíjas korában. A legóvatosabb becslések szerint előfordulhat, hogy nagyon óvatosan kell költségvetést készítenie az első két évben, hogy a társadalombiztosítás kezdetéig elnyújtsa a pénzét, de egyébként ez nagyon kivitelezhető.
Költések és szükségletek
A fenti számaink alapján évente 80,000 180,000 és XNUMX XNUMX dollár között számíthat a nyugdíjba vonuláskor attól függően, hogy hogyan dönt a portfólió felépítéséről, és milyen társadalombiztosítási bevételre számíthat.
Ez elég lesz a szükségleteinek fedezésére? Ez egy olyan terület, amely egyre nehezebbé válik, mivel eleve személyesebbé válik.
Jó hüvelykujjszabály a nyugdíjszükségletének előrejelzésekor a 80%-os arány. Általános szabály, hogy nyugdíjba vonuláskor nagy valószínűséggel jelenlegi jövedelmének körülbelül 80%-ára lesz szüksége jelenlegi életszínvonalának fenntartásához. A váltás azért van, mert nyugdíjaskor megváltoznak a pénzügyei.
Például nem kell folyamatosan befizetnie a nyugdíjszámlájára, az adók általában csökkennek, és általában kevesebb napi kiadása van. Mind kicsiben, mind nagyban általában kevesebb pénzre van szüksége.
Tegyük fel például, hogy jelenleg évi 100,000 80,000 dollárt keres. Körülbelül évi XNUMX XNUMX dollárt kell nyugdíjba költenie. Ha szeretné látni, hogy mik lesznek a saját igényei, javasoljuk egy jó nyugdíjkalkulátor használatát.
Túl az általánoson, nézze meg saját életét a főbb kiadások után, amelyeket el kell számolnia. A gyakori problémák a következők:
Városi ház
Ha nagyvárosban élsz, valószínűleg bérelsz, és valószínűleg drága. Győződjön meg arról, hogy a költségvetése növekedhet, ahogy a bérleti díjak emelkednek az elkövetkező években.
Orvosi szükségletek
Ha bármilyen speciális orvosi szükséglete van, mindenképpen számoljon ezzel a kiadással korán. Ezen túlmenően ne felejtsen el költségvetést szánni olyan kérdésekre, mint a kiegészítő biztosítás.
eltartottak
Valószínű, hogy nincsenek eltartottai. De ha igen, mindenképpen vegye figyelembe az igényeiket a nyugdíjazás és az ingatlantervezés során.
Sürgősségi alapok
Ügyeljen arra, hogy legyen szilárd készpénztartaléka a váratlan kiadások fedezésére, a törött tetőtől a defektes gumiig. Nyugdíjas korban nehezebb lehet hitelhez jutni, ezért készpénzre lesz szüksége.
Piaci Vészhelyzeti Alapok
A szekvenciakockázat annak az esélye, hogy a lefelé mutató piac során el kell adnia portfóliójának eszközeit. Ha szilárd mennyiségű készpénzt félre tud tenni, akkor elkerülheti ezt a kockázatot, ha megtakarítja megtakarításait, amikor az eszközei leállnak, és feltölti az alapot, amikor azok visszapattannak.
Lényeg
Igen, 1 évesen 65 millió dollárral lehet nyugdíjba vonulni. De hogy ez az összeg elegendő-e a saját nyugdíjához, az olyan tényezőktől függ, mint a társadalombiztosítási juttatások, a befektetési stratégia és a személyes kiadások.
Tippek a nyugdíjtervezéshez
Fotó: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
The post Mehetek nyugdíjba 65 évesen 1 millió dollárral? először a SmartAsset Blogon jelent meg.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html