A rövid válasz erre a kérdésre: „Igen, feltéve, hogy hajlandó elfogadni egy szerény életszínvonalat.” Ahhoz, hogy képet kapjunk arról, hogy egy 60 éves, 300,000 XNUMX dolláros fészektojással rendelkező egyén mit néz, az ellenőrizendő tényezők listáját tartalmazza a társadalombiztosítás megkezdése előtti és utáni jövedelmük becsléseit, valamint a nyugdíjba vonulás utáni kiadásokat. A saját kilátásai ebben a fajta helyzetben változhatnak, de az alábbi számítások és becslések elvégzésével ésszerű elképzelése lesz arról, hogy mi kell ahhoz, hogy 60 évesen 300,000 XNUMX dollárral nyugdíjba menjen. Fontolgat pénzügyi tanácsadóval dolgozni miközben feltárja a korai nyugdíjba vonulás lehetőségeit.
Nyugdíjba vonulás utáni jövedelem: társadalombiztosítás
Jó kiindulópont annak felméréséhez, hogy 60 évesen nyugdíjba mehet-e 300,000 XNUMX dollárral, ha megvizsgálja a bevételi forrásokat, beleértve a társadalombiztosítást is. A program fordítottan tesztelt, vagyis azt annál kevesebb pénzt keresett a munkás évei alatt annál kevésbé bőkezű a nyugdíjazása. A kereset a maximális társadalombiztosítási jövedelemre emelkedik, ami után a további keresetek már nem járulnak hozzá az élethosszig tartó juttatásokhoz.
Az adóköteles jövedelem maximuma minden évben az infláció függvényében változik. 2022-ben 147,000 2022 dollárban van meghatározva, ami azt jelenti, hogy XNUMX-ben Ön akkor halmozza fel a legtöbb társadalombiztosítási jóváírást, ha ennyit keres. Ha kevesebbet keres, akkor nyugdíjba vonuláskor kevesebb juttatást fog beszedni. Ha többet keres, az nem növeli a hasznot.
Juttatásai attól függően is változnak, hogy mikor dönt a nyugdíjba vonulás mellett. A legkisebb pénzösszeget akkor kapja, ha 62 évesen nyújtja be a bejelentést, minden hónapban növelve azt, hogy 70 évesen megvárja a maximális ellátás folyósítását. A standard ellátásokat a teljes nyugdíjkorhatárban folyósítják, amely 66 és 65 év. hónap mindenki számára, aki az írás időpontjában XNUMX év alatti.
Végül a társadalombiztosítási juttatások minden évben változnak, ahogy a társadalombiztosítási igazgatás és a kongresszus az inflációhoz igazítja ezt a kifizetést.
2022-re a átlagos nyugdíjas társadalombiztosítás havi 1,657 dollár. E cikk alkalmazásában azt feltételezzük, hogy az a nyugdíjas, aki teljes nyugdíjkorhatárban kezdi meg a segélyszedést, megkapja az átlagfizetést. A társadalombiztosítási hivatal honlapján kiszámolhatja saját becsült juttatását.
Nyugdíjba vonulás utáni jövedelem: befektetések és megtakarítások
Az átlagos nyugdíjszámla generál átlagosan körülbelül 5%-os hozam évente. Egyes becslések ezt a számot magasabbra teszik, de mi konzervatív matematikát fogunk használni. 300,000 15,000 dolláros nyugdíjszámlával ez évente körülbelül XNUMX XNUMX dollár átlagos hozamot jelent. Ha csak ezeket a hozamokat veszi ki, akkor a nyugdíjportfóliójából a tőke levonása nélkül termelhet bevételt.
Tegyük fel, hogy ezen a 300,000 2022 dolláros nyugdíjszámlán és az átlagos társadalombiztosítási juttatásokon kívül nincs bevételi forrás. Ebben a helyzetben a XNUMX-es éves bevétel a következő lenne:
15,000 XNUMX dollár nyugdíj-megtakarításból
19,884 1,657 USD társadalombiztosítási befizetésekből (XNUMX XNUMX USD havonta)
Összesen: 34,884 2,907 USD (XNUMX XNUMX USD havonta)
Társadalombiztosítás előtti jövedelem
Az első két, hat vagy nyolc év, attól függően, hogy mikor dönt az indulásról társadalombiztosítást vesz fel, anyagilag a legnagyobb kihívás lesz.
Például, ha 62 évesen kezdi el gyűjteni a juttatásokat (a legkorábban, amit megtehet), akkor az élethosszig tartó juttatásait a teljes érték 70%-ára csökkenti. Átlagos társadalombiztosítási juttatás esetén ez azt jelenti, hogy a társadalombiztosítási juttatásait havi 1,160 dollárra vagy évi 13,919 28,918 dollárra csökkenti, a teljes éves jövedelmét (társadalombiztosítás plusz befektetési bevétel) pedig 2,410 XNUMX dollárra, azaz havi XNUMX dollárra csökkenti.
A legtöbb esetben 66 éves korig és négy hónapig kell várnia, hogy elegendő társadalombiztosítást gyűjtsön a stabil nyugdíjhoz. Ha szeretne korán nyugdíjba vonulni, meg kell találnia a módját, hogy pótolja jövedelmét ezalatt a hatéves időszak alatt. A legtöbb esetben 300,000 60 dollár egyszerűen nem elegendő a korai nyugdíjba vonuláshoz. Ha 15,000 évesen nyugdíjba megy, akkor a 12,760 1,250 dolláros lehívásából kell megélnie, és semmi többből. Ez megközelíti a XNUMX XNUMX dolláros szegénységi küszöböt egy magánszemély esetében, és körülbelül XNUMX XNUMX dolláros havi bevételt jelent.
Lehetséges csapdák
Bármennyire is csábító lenne lehívni a nyugdíjszámlája tőkeösszegét, álljon ellen a késztetésnek. Gondold át, milyen következményekkel jár, ha nem ellenállsz. Ahhoz, hogy megfeleljen a becsült évi 34,884 19,884 dolláros költségvetésnek, évi XNUMX XNUMX dollárt kell felvennie a nyugdíjszámlája tőkeösszegéből az összes átlagos hozam visszavonása mellett, így semmi sem fogja helyettesíteni ezeket a kivonásokat. Hat év alatt ez megszakadna nyugdíjszámláját 119,304 300,000 dollárra 300,000 XNUMX dollárról. És ahogy a kivonások csökkentik a fészektojás egyensúlyát, ez az egyenleg egyre kevesebb bevételhez vezet. Mire elkezdi beszedni a társadalombiztosítást, viszonylag kevés maradt az eredeti XNUMX XNUMX dollárból.
Ezért egy 300,000 62 dolláros nyugdíjszámlával valószínűleg meg kell várnia a teljes nyugdíjkorhatárt, mielőtt beszedné a társadalombiztosítási juttatásokat. A társadalombiztosítás korai beszedése csökkenti a juttatásokat a teljes nyugdíjkorhatár előtt megkezdett minden hónapban. Ha 70 évesen kezdi el a juttatásokat gyűjteni (a legkorábban, amit megtehet), akkor az élethosszig tartó juttatásait a teljes érték 1,160%-ára csökkenti. Átlagos társadalombiztosítási juttatás esetén ez azt jelenti, hogy a társadalombiztosítási juttatásait havi 13,919 dollárra vagy évi 28,918 2,410 dollárra, a teljes bevételét (társadalombiztosítás plusz befektetési bevétel) pedig havi XNUMX XNUMX dollárra vagy XNUMX dollárra csökkenti.
A legtöbb ember számára ez nem praktikus költségvetés. Ez valamivel több, mint az egyén nemzeti szegénységi küszöbének 200%-a (12,760-ben évi 2022 XNUMX dollár), és jóval a mediánjövedelem alatt van. Még ha rövid ideig praktikus is, ez a költségvetés nem hagy teret váratlan vagy növekvő kiadásoknak. Ezek magukban foglalhatják az életkor vagy az infláció miatti magasabb orvosi számlákat. Megszünteti a rugalmasságot a piaci visszaesésekhez való alkalmazkodás terén a nyugdíjba vonuláskor.
A legtöbb nyugdíjasnak lehetőség szerint várnia kell a teljes nyugdíjkorhatárig.
Nyugdíjas költségek: adók
Ha jól érzékeli éves jövedelmét 300,000 XNUMX dolláros nyugdíj alapján, a következő kérdés egyszerű: ez elég lesz?
34,884 XNUMX dollár éves bevétellel és a tervezett nyugdíjazás 60 éves korunkban három fő kérdéssel kell számolnunk: adókkal, kiadásokkal és társadalombiztosítás előtti kiadásokkal.
Előfordulhat, hogy nyugdíjas korában jövedelemadót kell fizetnie. Ez számos tényezőtől függ, amelyek közül a legkritikusabb, hogy elsősorban 401(k) vagy IRA-t (amely megadóztatja a pénzkivonásokat) vagy Roth IRA-t (amely nem adóztatja meg a kivonásokat). A társadalombiztosítási juttatások adókötelesek is lehetnek, attól függően, hogy mennyit keresel.
Bár nem teljesen pontos, a legjobb módja annak, hogy megbecsülje, van-e társadalombiztosítási adótartozása, ha kiveszi a juttatások felét, és hozzáadja a többi bevételéhez. Egy magánszemély esetében, ha ez évente több mint 25,000 XNUMX dollárt tesz ki minden forrásból, valószínűleg adótartozása lesz.
Esetünkben a következőképpen számolnánk az adót:
Társadalombiztosítási juttatások = 19,884 XNUMX USD
19,884 2 USD ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX USD
Minden egyéb bevétel = 15,000 XNUMX USD
15,000 + 9,942 USD = 24,942 USD
Ami az adókat illeti, egy kisasszony olyan jó, mint egy mérföld. A magánszemélyekre vonatkozó 25,000 15,000 dolláros küszöb alatt vagyunk, így társadalombiztosítási juttatásainkra nem vonatkoznak adók. Így csak XNUMX XNUMX dollár adóköteles bevételünk marad. De az egyének elkerülik az adót tőkenyereség 40,400 XNUMX dollár alatt, tehát ezen a pénzen sem kell adót fizetni.
Fontos megérteni, hogy ebben az elemzésben nem vettük figyelembe a lehetséges állami adókat. És az egyéni körülmények változnak. Ebben az esetben azonban 300,000 2022 dollár nyugdíj-megtakarítással, átlagos társadalombiztosítási juttatással és egyéni bejelentővel arra számíthatunk, hogy XNUMX-ben nem fizetünk szövetségi adót.
Nyugdíjas költségek: éves megélhetési költségek
300,000 35,000 dollárral és társadalombiztosítással évi 2,900 XNUMX dollár alatti összegre számíthat. Havi alapon ez körülbelül havi XNUMX dollárt jelent. Ez elég a megéléshez? Számos változótól függ:
Jelzálogkölcsönt vagy bérleti díjat fizet?
Élelmiszer
Utilities
Milyen adói vannak (ingatlan, állami és szövetségi adók)?
Melyek a biztosítási (autó-, élet-, egészségügyi, tartós gondozási) költségei?
A fenti listák figyelmen kívül hagyják a kizárólag diszkrecionális és luxuskiadásokat, mint például az utazás és a nyaralás. Ami még kritikusabb, a fent felsorolt kiadások az infláció miatt évente emelkedni fognak.
Általában véve a 35,000 35,805 dolláros nyugdíjjövedelem nem irreális. A cikk írásakor a medián egyéni jövedelem Amerikában a St. Louis Fed szerint 35,000 XNUMX dollár. Körülbelül XNUMX XNUMX dolláros jövedelem élhető meg az Egyesült Államokban, azonban ennek nagy része attól függ, hogy hol szeretne élni. Ilyen nyugdíjszámlát vinni Kalamazoo-ba, Michigan államba, sokkal praktikusabb lesz, mint Chicagóban élni.
Az optimizmus okai
Amikor megpróbálja megbecsülni saját életmódbeli szükségleteit, a legtöbb szakértő azt javasolja, hogy becsülje meg a nyugdíj előtti jövedelmének kétharmadát és háromnegyedét. Munkavégzés közben olyan kiadásai lesznek, amelyeket nem cipel majd nyugdíjba. Ugyanakkor nagyobb rugalmasságban lesz része, hogy olcsóbb helyre költözzön. Ez azt jelenti kevesebb pénzre lesz szüksége, mint a munkája során, bár az életmódszámlák még összeadhatnak.
34,884 50,000 dolláros nyugdíjjövedelem esetén ez a becslés évi 50,000 300,000 dollár körüli nyugdíj előtti jövedelmet jelent. Ha évente körülbelül XNUMX XNUMX dollárt keresett nyugdíjba vonulása előtt, jó esély van rá, hogy egy XNUMX XNUMX dolláros nyugdíjszámla és a társadalombiztosítási juttatások lehetővé teszik, hogy továbbra is ugyanazt az életmódot élje.
Lényeg
55 éves korig a medián amerikai háztartás körülbelül 120,000 212,500 dollárt megtakarított nyugdíjra, és körülbelül 300,000 60 dollár nettó vagyona. Ha tehát XNUMX-szor eléri a XNUMX XNUMX dollárt, az azt jelenti, hogy jobb megtakarítónak vagy befektetőnek kell lenned, mint egy átlagos amerikainak. Ez azért van így, mert az emberek többsége számára a korengedményes nyugdíj valószínűleg nem esik szóba. De ha az vagy hajlandó költségvetést készíteni és tartsa szemmel – nagyon szorosan – a kiadásait, ez lehetséges. Ne feledje, hogy a 60 év közötti évek és a társadalombiztosítás megkezdése közötti évek jelentik a legnagyobb kihívást.
Tippek a nyugdíjhoz
Megtanulhatja, hogyan lehet nyugdíjba vonulni 300,000 XNUMX dollárból, de a pénzügyi tanácsadó több rálátása lehet ennek tervezésére, mint neked. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Érdemes jó becslést készíteni arról, hogy pénzügyileg készen áll-e a nyugdíjba. A SmartAsset ingyenes használata nyugdíj kalkulátor kezdeni.
Fotó: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
A poszt 60 évesen nyugdíjba mehetek 300,000 XNUMX dollárral? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html