40 évesen 2 millió dollárral visszavonulni ambiciózus cél, de ez nem jelenti azt, hogy lehetetlen. Bár tisztességes fizetésre vagy más bevételi vagy vagyonforrásra lesz szüksége, 2 millió dollár megtakarítása nem elérhetetlen. Ha azt tervezi, hogy 40 évesen nyugdíjba vonul 2 millió dolláros megtakarítással, ez az útmutató segíthet a pénzügyek fontossági sorrendjében és a befektetések maximalizálásában a kényelmes nyugdíj érdekében.
A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíj-megtakarítások kezelésében és a jövő tervezésében.
Lehetséges nyugdíjba vonulni 40 évesen 2 millió dollárral?
Lehetséges 40 évesen nyugdíjba vonulni 2 millió dollárral, bár ez magasztos cél, különösen akkor, ha nincs nagy örökség vagy más váratlan. De ez megtehető, ha elég magas a jövedelme, és ha agresszív a megtakarítási stratégiája.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az itt látható számok nem számolnak más lehetséges bevételi forrásokkal, mint pl Társadalombiztosítási, Medicareés járadékok. És ez azért van így, mert például 40 évesen nem leszel jogosult társadalombiztosításra.
62 éves koráig várnia kell, hogy megkapja a társadalombiztosítást. Vagy megvárhatja a teljes nyugdíjkorhatárt 66 vagy 67 évesen, születési évétől függően, hogy teljes társadalombiztosítási ellátást kapjon.
Ami a Medicare-t illeti, 40 évesen nem lesz jogosult a Medicare-re. Meg kell várnia, amíg betölti a 65. életévét. A járadékokkal azonban kifizetheti a járadékot. De ha ezt 59 1/2 éves kor előtt teszi meg, 10%-os visszavonási büntetést kell fizetnie.
Hogyan vonuljunk nyugdíjba 40 évesen 2 millió dollárral
Most, hogy sikerült megfelelnünk az elvárásainknak nyugdíjba vonuló 40 évesen 2 millió dollárral, nézzük meg, hogyan lehet ezt valósággá tenni. A befektetések mellett figyelembe vesszük az életmódot, a diverzifikációt és egyéb bevételi forrásokat is.
Vannak eltartottai vagy fix költségei?
Amint 40 évesen nyugdíjba vonul, előfordulhat, hogy Ön és családja számos olyan tevékenységgel foglalkozik, amivel szívesen foglalkozna, legyen szó nyaralásról vagy egyetemi megtakarításról. Ha úton van, hogy kifizesse jelzálog, ez segít több helyet teremteni, ahol diákhitel nélkül végezheti el gyermekét vagy gyermekeit az egyetemen.
Ha megfizethető lakást bérel, amely a jövedelméhez képest nem drága, az hosszú távon további megtakarításokat is jelenthet. Ha gondoskodik arról, hogy elegendő helyet hagyjon a nagyobb kiadásokra, például az autójavításokra és az otthoni javításokra, az sokat segíthet.
És pénzt hagyva az oldalon, hogy hozzon létre egy birtokterv segít megőrizni gyermekei és unokái generációs gazdagodási lehetőségeit.
Egészségügyi költségek tervezése
Balesetek történnek, és az egészségügyi költségek még egy egészségügyi terv mellett is költségesek lehetnek. És ahogy öregszik, egészségügyi költségei egyre drágábbak lesznek, ami alapértelmezés szerint a kiadások kritikus részét képezi. Ha betölti a 65. életévét, jogosult lesz rá Medicare, amely segíthet a költségek nagy részének felszedésében.
De annak ellenére, hogy valószínűleg van elég pénze egészségügyi kiadásainak fedezésére, meg kell győződnie arról, hogy bölcsen költ az egészségügyre. Továbbra is keressen olyan egészségügyi terveket, amelyek segítségével évente csökkentheti költségeit, hogy pihentető nyugdíjas legyen.
Fontolja meg a nyugdíjszámla adóját
A korai nyugdíjba vonulás nem jelenti azt, hogy el kell felejtenie az adókat, ha például 401 59/1 éves kora előtt úgy dönt, hogy kivonja a 2(k)-t. Minden évben adótartozása lesz, amikor úgy dönt, hogy pénzt vesz fel belőle. Ezért jobb, ha más bevételi forrásokra hagyatkozik, mielőtt ezt az utat választja.
És annak ellenére, hogy sok pénzzel nyugdíjas vagy, még mindig ügyelnie kell a társadalombiztosítási adókra, amikor 62 évesen jogosult lesz a kifizetésekre. A társadalombiztosítási adók nagy része a jövedelmi helyzetétől függ. valamint ha úgy dönt, hogy külön-külön vagy házastársával közösen nyújt be.
Becsülje meg nyugdíjcélját
Az első lépés az, hogy becsülje meg nyugdíj-megtakarítások. Ha a cél 2 éves korig 40 millió dollár, akkor agresszíven el kell kezdenie félretenni a pénzt. Ebben a táblázatban azt feltételezzük, hogy pénz nélkül kezd, 22 évesen kezdi el a befektetést, és 18 évig fektet be 40 éves koráig, amikor is nyugdíjba megy.
Ha kizárólag befektetésekre hagyatkozik nyugdíjas jövedelme érdekében (bár ez nem valószínű), az alábbiakban felsorolunk néhány lehetséges forgatókönyvet. Csak a tabella alján kezd el megérkezni a 2 millió dollárhoz.
Átlagos hozam (százalékban) Havi hozzájárulás 6% 7% 8% 9% 10% $2,500 $927,169 $1,112,603 $1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 $1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355
Ne feledje, hogy ez egy nagyon leegyszerűsített példa. Feltételezi, hogy nem lesz segítséged olyan dolgokban, mint a nyugdíj, a társadalombiztosítás, stb munkáltató 401(k) egyezésstb. Ezek bármelyike vagy mindegyike lendületet adhat, ami azt jelenti, hogy nincs szüksége annyi pénzre, hogy kényelmesen nyugdíjba vonuljon.
Előnyben részesítse a nyugdíj-megtakarítást
Ha az a cél, hogy 40 évesen vonuljon nyugdíjba 2 millió dollárral, akkor a nyugdíj-megtakarítások előtérbe helyezése kötelező. Ha nagy örökséget kap, ezt a jegyet valamivel könnyebb elérni, de valószínűleg továbbra is kihívást jelent majd.
Valójában 2 millió dollár megtakarításához 40 éves korig szükség lehet néhány olyan lépésre, amelyek a szélsőségek határát súrolják, különösen akkor, ha nem kezd gazdagon. Ennek ellenére két alapvető lehetőség közül választhat, ha el akarja érni célját:
Növelje bevételét. Vannak sokféleképpen lehet több pénzt keresni, de a legegyszerűbb valószínűleg azzal kezdeni, hogy munkahelyi előléptetést kér. Ha ez nem lehetséges, felvehet egy mellékállást, vagy otthagyhatja jelenlegi állását egy magasabb fizetésért.
Csökkentse kiadásait. Sok lehetőség van rá csökkentse a költségvetését. Például költözz olcsóbb területre, adj el drága autókat és cseréld le olcsóbbakra, vagy válts olcsóbb biztosítási csomagra.
Szélesítse portfólióját
Végül érdemes diverzifikálni a portfóliót, hogy ne hagyatkozzon teljes mértékben a részvényekre. Ez különösen igaz az idősödés és a nyugdíjba vonulás során. A részvények a legjobb növekedési potenciállal rendelkeznek, de ingadozóak is lehetnek.
Ha a tőzsde megugrik, és Ön nem diverzifikált, akkor azt tapasztalhatja, hogy nyugdíja veszélyben van. Néhány biztonságosabb eszköz, amelyet hozzáadhat portfóliójához: kötvények, készpénz, járadékok és letéti jegyek (CD-k).
Lényeg
40 évesen 2 millió dollárral nyugdíjba vonulni ambiciózus cél, különösen akkor, ha nincs előnye. Meg lehet csinálni, de drasztikusan növelnie kell a bevételeit, csökkentenie kell a kiadásait – vagy mindkettőt. Ezután a lehető legtöbbet kell spórolnia. A feladat könnyebb lesz, ha rendelkezik társadalombiztosítással, nyugdíjjal, munkáltatói jogviszonyával stb. Mindazonáltal 40 évesen 2 millió dollárral nyugdíjba vonulni olyan magas léc, amelyet valószínűleg nem lesz könnyű elérni.
Tippek a nyugdíjhoz
A pénzügyi tanácsadó segíthet a fontosabb pénzügyi döntéseken, például a befektetési stratégia meghatározásán. A SmartAsset ingyenes Az eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval is összehozza Önt, akik az Ön területét szolgálják ki, és költségmentesen interjúztathatja tanácsadóit, és eldöntheti, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A befektetés módjának eldöntése kihívást jelenthet, különösen akkor, ha nem tudja, mennyivel nő a pénze idővel. SmartAsset befektetési kalkulátor segíthet megbecsülni, hogy mennyivel nő a pénze, és eldöntheti, melyik befektetés a megfelelő az Ön számára.
Fotó: ©iStock/fizkes, ©iStock/Szepy, ©iStock/Popartic
A poszt Hogyan vonuljunk nyugdíjba 40 évesen 2 millió dollárral jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retire-40-2-million-140007867.html