Hozzájárulhatok az IRA-hoz nyugdíjba vonulás után?

Az IRA (és ennek következménye, a Roth IRA) egy adókedvezményes nyugdíjszámla, amely lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg munkaévei során, így nyugdíjba vonulása alatt kiveheti. Az IRA-hoz való hozzájárulásnak nincs korhatára, ami azt jelenti, hogy ezt az élet bármely szakaszában megteheti. Ehhez a számlához azonban csak munkajövedelem járulhat hozzá, befektetési bevétel nem. Tehát még akkor is, ha technikailag nyugdíjas vagy, valamilyen formában dolgoznia kell, hogy további IRA-hozzájárulásokat tudjon teljesíteni. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet kitalálni, hogyan kell kezelni az IRA-t. A SmartAsset ingyenes tanácsadó-egyeztető eszköze segíthet olyan tanácsadók megtalálásában, akik az Ön területét szolgálják.

Mi az IRA?

Egy IRA, vagy egyéni nyugdíjszámla, az adókedvezményes nyugdíjszámla egy formája. A szerkezete tükrözi a 401(k)étazonban közvetlenül is fizethet hozzájárulást az IRA-hoz, nem pedig a 401(k) szerinti munkáltatói jogviszonyon keresztül. Az IRA-ba befizetett pénz nem számít adóköteles jövedelemnek a szövetségi jövedelemadó szempontjából.

Amikor később életében kiveszi ezt a pénzt, adót kell fizetnie a számla nyeresége után. Mivel az emberek jellemzően egész életük során járulnak hozzá az IRA-hoz, és ugyanakkor fektetnek be, az IRA egyenlege meglehetősen magas lehet, amikor eléri a nyugdíjkorhatárt.

Amint megjegyeztük, a 401(k) szerkezete az IRA szerkezetét tükrözi. Amikor elhagy egy munkahelyet, amelyen keresztül 401(k) volt, ez a fiók gyakran átgurult egy IRA-ba. Ez bevett gyakorlat, és lehetővé teszi, hogy továbbra is pénzt gyűjtsön a 401(k) számlákról, amelyeken az évek során különböző munkahelyeken dolgozott.

Mi az a Roth IRA?

A Roth IRA hasonlít az IRA szerkezetére. Ez is egyfajta adókedvezményes nyugdíjszámla. A Roth IRA-val azonban hozzájárul az adózás utáni bevételhez. Amikor később életében kiveszi a pénzt Roth IRA számlájáról, ezt a számla növekedését terhelő adóktól mentesen teheti meg. Emiatt a Roth IRA messze a jobb megtakarítási eszköz sokak számára. A Roth IRA-val megtakarított adók jóval magasabbak lesznek, mint az eredeti jövedelem után fizetett adók.

A történet folytatódik

Mindkét számlával 59 1/2 évesen kezdheti meg a pénzfelvételt. Hacsak nem teljesíti valamelyik IRS-mentességet, az IRS adót és büntetést számít fel, ha pénzt vesz fel ezekről a számlákról 59 1/2 előtt. Bizonyos esetekben ez megéri. Nem valószínű azonban, hogy van értelme, hogy korán kilépjen az IRA-ból.

Hozzájárulás az IRA-hoz nyugdíjba vonulás után

Bár ez ellentmondásosnak tűnhet, számos lehetséges előnnyel jár az IRA-hozzájárulás a nyugdíjba vonulás után. Az átlagos nyugdíjba vonulás körülbelül 20 évig tart (néhány embernél közelebb van a 18-hoz). Ha 67 évesen folytatja az IRA-hozzájárulásokat, szilárd portfóliót építhet a 80-as évei számára.

Az IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz azonban csak az úgynevezett „keresett jövedelemmel” járulhat hozzá. Az IRS határozza meg a keresett jövedelmet mint „minden adóköteles jövedelem és munkabér, amelyet valaki másnak végzett munkából, saját magának, vagy az Ön tulajdonában lévő vállalkozástól vagy gazdaságtól kap.” Kifejezetten keresett jövedelem nem tartalmazza a pénzt, például a tőkenyereséget, kamatok és osztalékok, eszközök, például ház vagy autó eladása, valamint társadalombiztosítási kifizetések. A megtakarítás akkor sem számít bele a munkajövedelem-szükségletbe, ha ezt a pénzt az előző adóévekben keresték.

Lényeg

Teljesen megteheti az IRA és a Roth IRA hozzájárulása nyugdíjas korában. Ezt életed bármely pontján megteheted. Nyugdíjas évei alatt azonban dolgoznia kell; csak az ebből a munkából megszerzett jövedelemből fizethet IRA-hozzájárulást; és nem járulhat hozzá többet az IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz, mint amennyit az adott adóévben keresett. Tegyük fel például, hogy részmunkaidős állása van a helyi könyvtárban. Évente 4,000 dollárt fizet. Annak ellenére, hogy éves befizetési határa 7,000 USD lehet, nem járulhat hozzá többet az IRA-hoz, mint az idén megkeresett 4,000 USD.

Tippek a nyugdíjhoz

• A nyugdíjba vonulás nehéz része lehet az életnek, és egy pénzügyi tanácsadó segíthet. Képzett pénzügyi tanácsadó keresése nem kell nehéznek lennie. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Az IRA a megfelelő nyugdíjprogram az Ön számára? Milyen későn érdemes ezt figyelembe venni, és hogyan kell használni? Ahhoz, hogy megértse ezeket a kérdéseket, nézze meg cikkünkben megvizsgáljuk, mik azok az IRA-k és hogyan működnek.

Ne maradjon le olyan hírekről, amelyek hatással lehetnek pénzügyeire. Híreket és tippeket kaphat hogy okosabb pénzügyi döntéseket hozzon a SmartAsset félhetente megjelenő e-mailjével. 100%-ban ingyenes, és bármikor leiratkozhat. Iratkozzon fel még ma.

Fotó: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

A poszt Hozzájárulhat az IRA-hoz nyugdíjba vonulás után? jelent meg először SmartAsset Blog.