Adóhatékony portfólió kialakítása, hogy többet tarthasson meg befektetési bevétel és tőkenyereség világszerte foglalkoztatja a befektetőket. Indiában például a kormány adókedvezményeket szem előtt tartva hozott létre egy „adómegtakarító befektetési alapot”. Az Egyesült Államokban számos, alapokra összpontosító módszer létezik az adómegtakarításra, amelyeket alább ismertetünk. Fontolgat pénzügyi tanácsadóval dolgozni átfogó adótervezési stratégia felépítéséhez.
India Tax-Saving Mutual Funds
Azok, akik képesek indiai székhelyű értékpapírokba fektetni, pénzt fektethetnek be az ország adómegtakarításaiba. befektetési alapokrészvényhez kötött megtakarítási konstrukciónak (ELSS) is nevezik. Ezek nyílt végű befektetési alapok, amelyek vagyonuk legalább 80%-át részvényekbe vagy részvényekhez kötött értékpapírokba fektetik. A mögöttes befektetések az alap céljától függően kis kapitalizációjú, közepes kapitalizációjú és nagy kapitalizációjú vállalatokat is tartalmazhatnak.
Az adókímélő befektetési alap vagy ELSS, amely három éves zárolási időszakot von maga után, különféle adókedvezményeket kínál. Ide tartozik a befektetett összegek adómentessége és a tőkenyereség adókedvezménye.
Egységes kezelési fiókok (UMA)
Az Egyesült Államokban a befektetők bizonyos típusú értékpapírok és bizonyos típusú pénzügyi szolgáltatások révén egyaránt törekedhetnek adóhatékonyságra. Az egyik legszélesebb körben használt értékpapírtípus az egységes kezelt fiókok (UMA), amelyet a pénzkezelők gyakran az adóköteles számlák adóhatékonyságának elérésére és az év végi adóbevallás egyszerűsítésére hoznak létre.
Ha szeretné megnyitni az egyik ilyen számlát, először egy tanácsadóval, vagyonkezelővel vagy portfóliómenedzserrel kell együttműködnie annak eldöntésében, hogy mely eszközöket szeretné az UMA-n belül tartani. Miután kiválasztotta ezeket az eszközöket, összesítik és begyűjtik az UMA-ba. A következő lépés az UMA vagyonkezelésére vonatkozó befektetési stratégia kidolgozása. Ez a stratégia azonban minden UMA-t használó befektető számára más, és céljaikon, diverzifikációs igényein, a befektetés ütemezésén, a kockázattűrésén, a kockázati kapacitáson és az adók minimalizálásán alapul.
Az UMA-kat gyakran újra kiegyensúlyozzák, hogy a fiók eszközallokációja megfeleljen az Ön igényeinek és preferenciáinak. Az újraegyensúlyozást azonban úgy közelítik meg, hogy a teljes átfogó pénzügyi terv, beleértve az adóhatékonyságot is, a fókuszban legyen.
Kulcsrakész vagyonkezelési programok
A kulcsrakész vagyonkezelési program (TAMP) egy másik módot kínál a befektetőknek adómegtakarításra. A TAMP segítségével egy vagy több tanácsadó felügyeli az összes kapcsolódó feladatot, amelyek az ügyfélvagyon egyéni kezelésével járnak együtt. A TAMP lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy bizonyos feladatokat kiszervezzenek, így több idejüket és energiájukat fordíthatják másokra. Például egy TAMP kiszervezheti a jelentéskészítést és a könyvelést, hogy olyan prioritásokra összpontosítson, mint az adómegtakarítás.
Íme három népszerű TAMP:
Befektetési alap becsomagolási számlák
Egy befektetési alap fiók becsomagolása több befektetési alapot kínál. Díjaik az ügyfél befektetési alapok kereskedési tevékenységére vonatkoznak. Ennek eredményeként a tanácsadó megtervezheti az ügyfél befektetési céljaira szabott befektetési alapok portfólióját. Az ilyen típusú TAMP-struktúra egyszerűsített módot kínál az ügyfelek eszközeinek kezelésére, miközben csökkenti a díjakat.
Tőzsdén kereskedett alapcsomagolási számlák
Az ilyen típusú wrap számla egy befektetési alaphoz hasonlít. A befektetési lehetőségek azonban a tőzsdén kereskedett alapokra korlátozódnak. A költséghatékony ETF-ek a hagyományos befektetési alap-csomagolási számlákhoz képest valamivel alacsonyabb díjakat adnak az ilyen típusú számlákra.
Külön kezelt fiókok (SMA)
A külön kezelt fiók Magasabb befektethető vagyonnal rendelkező befektetők számára készült, és egy alapvető különbséggel a befektetési alapokhoz hasonlóan működik. Ahelyett, hogy más befektetők pénzét egyesítenék, az SMA-ban lévő összes befektetés egyetlen befektető tulajdonában van.
Adózási szolgáltatások
Az adófedési szolgáltatás (TOS) lehetővé teszi a pénzkezelők számára, hogy figyeljék az ügyfelek különálló számláit, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy az egyik számlán végrehajtott változtatások nem ellensúlyozzák a másik számlán történt változásokat. A nagyon gazdagok által gyakran használt TOS olyan szoftvert működtet, amely összehangolja az egyes fiókok taktikáját, így mindegyik összehangolt és hatékony összhangban dolgozik az ügyfél átfogó stratégiájának előmozdítása érdekében.
Ez a szolgáltatás arra törekszik, hogy minimálisra csökkentse az ügyfél adókitettségét, különösen a nem halasztható rövid távú nyereségek esetében. A menedzserek ezt a szolgáltatást a hosszú távú tőkenyereség és a rövid távú tőkeveszteség párosítására is használhatják adóveszteség-betakarítás.
Adóhatékony portfólió készítése saját magának
Az adókímélő befektetési alapok csak egy lehetőség a befektetések adójának minimalizálására. Ha nincs lehetősége befektetni egy ELSS-be, akkor érdemes megfontolni néhány ilyen lehetőséget.
ETF-ek: A tőzsdén kereskedett alapok olyan befektetési alapok, amelyek részvényekhez hasonlóan tőzsdén kereskednek. Az ETF adóhatékony kiegészítője lehet egy portfóliónak, mivel általában alacsonyabb forgalmúak, mint a hagyományos alapok. Ez kevesebb adóköteles eseményt jelent a befektetők számára.
Index alapok: An index alap megpróbálja utánozni egy mögöttes benchmark, például az S&P 500 teljesítményét. Az ETF-ekhez hasonlóan az indexalapok mögöttes eszközök forgalmuk is alacsonyabb, így kisebb a lehetőség a rövid távú tőkenyereség kiváltására.
Adókezelt alapok: Egy adókezelt alap adóhatékony növekedést kínálhat az adóköteles osztalékbevétel minimalizálásával. A diverzifikáció és a részvényekkel szembeni kitettség előnyeit adófizetési kötelezettség növelése nélkül élvezheti.
Önkormányzati kötvények: Az önkormányzati kötvényeket állami, városi és helyi önkormányzatok bocsátják ki. Bár nem biztos, hogy ugyanolyan mértékű teljesítményt nyújtanak, mint a részvényekre összpontosító alapok, az ezekből a kötvényekből származó bevételek általában adómentesek szövetségi szinten.
Lényeg
Az adókímélő befektetési alap egyedülálló utat kínál a befektetők adóztatásának minimalizálásához. További pluszként jellemzően alacsonyabb a belépési korlátjuk, így azok számára is elérhetőek, akik még csak most kezdik a piacot. Az, hogy van-e értelme befektetni ezen alapok valamelyikébe, az adózási helyzetétől és a kockázattűrő képességétől függ.
Adótanácsok befektetőknek
Fontolja pénzügyi tanácsadóval beszél az adók kezeléséről és minimalizálásáról. Ha még nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell nehéznek találnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Nézze meg a SmartAsset-et jövedelemadó kalkulátor hogy gyors becslést kapjon arról, mennyivel fog tartozni a kormánynak ebben az évben. Ez segíthet megtervezni pénzügyeit a következő évre.
Az eszközök elhelyezkedése ugyanolyan fontos, mint az eszközallokáció az adókezeléshez befektetőként. A 401(k) vagy IRA-hoz való hozzájárulás két egyszerű módja annak, hogy élvezzen bizonyos adókedvezményeket, miközben hosszú távú vagyont épít. Befizetései levonhatók az adóból, és Roth IRA esetén a minősített pénzkivonás adómentes. Ha még nincs IRA-ja, könnyen megteheti nyisson meg egyet egy online közvetítőn keresztül.
Fotó: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
A poszt Útmutató az adómegtakarító befektetési alapokhoz jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html