A SECURE 2.0 törvény Biden elnök nemrég írta alá a törvényt. Alig néhány évvel az első SECURE törvény után ez a jogszabály egy sor változtatást tartalmaz, amelyek célja, hogy megkönnyítsék az amerikaiak számára a nyugdíjcélú megtakarítást, beleértve a meghatározott járulékalapú programok kötelező beiratkozását, több felzárkózási hozzájárulást és a nyugdíjkorhatár emelését. szükséges minimális elosztások 75-ig.
Az egyik olyan változás, amely különösen az alacsonyabb és közepes jövedelmű amerikaiakat érinti, a „Savers Credit” törlése a „Savers Match” nevű új programban.
Ha további segítségre van szüksége a megtakarításhoz, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni.
Hogyan működik a megtakarító hitel
A Megtakarító hitelt - eredeti nevén Nyugdíj-megtakarítási hozzájárulási hitel - a kormány hozta létre a 2000-es évek elején. Úgy tervezték, hogy segítsen a viszonylag alacsony jövedelműeknek nyugdíjcélú megtakarításban – ami nehéz lehet, ha látszólag fizetésének minden részét a mindennapi életre kell fordítania.
A megtakarító hitel a hozzájárulásai egy százalékát éri; ez a százalék 10%, 20% vagy 50% lehet a bejelentési státuszától és a korrigált bruttó bevételtől függően. A hitel maximális értéke 1,000 USD (2,000 USD a közösen benyújtott pároknak).
Ne feledje, hogy ez adójóváírás, nem adólevonás. Ahelyett, hogy levonná az adóköteles jövedelmét, ez a pénz közvetlenül a tartozása csökkentésére irányul. Tegyük fel, hogy 1,500 dollárral tartozik adók és van egy 1,000 dolláros megtakarítói jóváírása; most csak 500 dollárral tartozol. Ennek ellenére a hitel nem téríthető vissza. Ha 500 dollárral tartozik, és van egy 750 dolláros jóváírása, akkor nem kap vissza 250 dollárt; egyszerűen nincs adókötelezettsége.
The New Saver's Match
A Saver's Credit még néhány évig elérhető lesz, de 2027-ben a Saver's Match váltja fel. Ez a terv továbbra is pénzt ad az alacsony és közepes jövedelmű embereknek, akik nyugdíjra szeretnének takarékoskodni, de ahelyett, hogy pénzt vennének le az adószámlájukból, még több pénzt helyeznek el a nyugdíjterv-számlájukon.
A megfelelő hozzájárulás az első 50 dollár 2,000%-a lesz, amelyet egy jogosult nyugdíjszámlára helyez – amely nem tartalmazza a Roth-számlákat. Ez a pénz nem számít bele az éves nyugdíjjárulék-korlátba. A százalékot nem befolyásolja a bejelentési állapot vagy a teljes bevétel. Szintén változik, ezt a teljes adókötelezettsége nem fogja befolyásolni. Ha jogosult egy 1,000 dolláros meccsre, akkor a teljes összeget megkapja, még akkor is, ha ennél kevesebb adóssága van.
Lesznek fokozatos kivonási tartományok az új programhoz. A teljes jóváírás megszerzéséhez éves bruttó bevétele kevesebb, mint 20,500 41,000 USD az egyedülálló megtakarítók esetében, 30,750 35,500 USD a közösen benyújtott házaspárok és 71,000 53,250 USD alatti a háztartásvezetők esetében. Miután a bevétel eléri ezt a határt, a maximális egyezés lecsökken, amíg el nem éri a felső küszöböt – XNUMX XNUMX dollárt az egyéni bejelentőknek, XNUMX XNUMX dollárt a közös bejelentőknek és XNUMX XNUMX dollárt a háztartásfőknek. Ha az Ön AG-ja ennél többet ér, akkor nem jogosult erre a meccsre. A fokozatos megszüntetési tartományokat minden évben frissítik az infláció szempontjából.
A megfelelő hozzájárulásokat nem terhelik adók, és nem vonhatók le olyan dolgokért, mint például a gyermektartás.
A lényeg
A megtakarító hitel az alacsony és közepes jövedelmű embereket segíti azzal, hogy nyugdíj-megtakarításaik alapján adókedvezményt biztosít számukra. A SECURE 2.0 törvény azonban 2027-ben megszabadul ettől a programtól, és egy új program, a Saver's Match javára válik. Ez az új program közvetlenül ezeknek a munkavállalóknak a nyugdíjszámlájára helyezi a pénzt, lehetőséget adva számukra, hogy több pénzt takarítsanak meg későbbi éveikre.
Megtakarítási tippek
A pénzügyi tanácsadó segíthet abban, hogy mindent megfeleljen a nyugdíj-megtakarításnak. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ne felejtse el, hogy a munkája is kínálhat egy munkáltatói mérkőzés ha van egy 401(k). Ügyeljen arra, hogy kihasználja ezt, és ne hagyjon szabad pénzt az asztalon.
Fotó: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
A poszt A nyugdíj-megtakarító kredit tovább fejlődik a megtakarító egyezéssé való átalakítás során jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html