'Megvolt.' Suze Orman elismeri, hogy elkövette ezt az „5 számjegyű” pénzhibát – de a profik szerint van egy nagyon jó módszer a javításra.

„Ami a hitelkártya-tartozást illeti, én már ott voltam, és megtettem. Mint az 5 számjegyű adósságban” – írta nemrég Suze Orman on a blogját. De azt mondja, ha Ön is hasonló helyzetbe kerül, orvosolhatja: „Fel kell ismernie, hogy ez a legnagyobb elágazás az anyagi szabadság felé vezető úton. Vezesd át a kiadásaidat még ma, és sokkal szebb jövőd lesz. Hagyja lecsúszni, és valószínűleg a hitelkártya-tartozás a pénzügyi élete krónikus részévé válik, ami megnehezíti a pénzügyi biztonság megteremtését” – mondja Orman. Hogyan ásod ki magad a hitelkártya-tartozásból – és ne kerülj bele újra? Íme néhány lehetőség, amelyet a profik okosnak mondanak.

0% egyenleg átutalási hitelkártya (és időben visszafizetni)

A maga részéről Ted Rossman, a CreditCards.com vezető iparági elemzője szerint rengeteg jó adósságtörlesztési stratégia létezik. „Például, ha feliratkozik a megfelelő 0%-os egyenlegátutalási kártyára, ez kiváló módja annak, hogy közel két évre elkerülje a magas hitelkártyakamatot” – mondja. „Meglévő magas költségű adósságát áthelyezheti egy új kártyára egy kamatmentes promócióval, amely 21 hónapig tart.” Íme a három legjobb egyenlegátviteli kártya, és a teljes lista itt:

• Citi® dupla készpénzes kártya, amely 0%-ot kínál az egyenleg átutalására 18 hónapra (akkor 18.49% – 28.49% változó THM), plusz készpénzjutalom, amellyel korlátlan 1% készpénz-visszatérítést kaphat minden vásárlás után, valamint további 1% a vásárlások kifizetésekor.

• Capital One SavorOne Cash Rewards hitelkártya, amely 0 hónapig 15%-ot kínál az egyenleg átutalására (akkor 19.24% – 29.24% változó THM), plusz 3% pénzvisszatérítést étkezés, szórakozás, különféle streaming szolgáltatások és élelmiszerboltokban történő vásárlások után, valamint 1% minden egyéb vásárlás után.

• Citi Simplicity® kártya, amely 0 hónapra 21%-ot kínál az egyenleg átutalásokra (akkor 18.49% – 29.24% változó THM), ami az egyik leghosszabb elérhető 0%-os időszak.

„Az érdeklődésének csökkentése jelentős hatással lehet a kifizetési ütemtervére” – mondja Autumn Campbell, a Facet Wealth minősített pénzügyi tervezője. Ennek ellenére az egyenleget teljes egészében ki kell fizetnie, mielőtt a 0%-os ajánlat lejár, különben ismét magas kamattal kell szembenéznie.

Vegyen fel alacsony kamatozású személyi kölcsönt

Ha nem jogosult egyenlegátutalási kártyára, hasznos lehet személyi kölcsön felvétele több adósság törlesztésére, mivel ezek a kölcsönök gyakran alacsonyabb kamatot számítanak fel, mint a hitelkártyák. „Ha jó hitele van, tekintse az alacsony kamatozású személyi kölcsönt adósságkonszolidációnak” – mondja Rossman. Tekintse meg a legjobb személyi kölcsönkamatokat, amelyeket itt kaphat.

 „Ahelyett, hogy a kártyáin folyamatosan változó havi befizetések lennének, csak egy egyenlő havi törlesztőrészlet van egy meghatározott ideig, ami sokkal könnyebben megtervezhető” – mondja Sara Rathner, a NerdWallet hitelkártya-szakértője.

Mindazonáltal teljes egészében és időben ki kell fizetnie ezt a kölcsönt, különben azt kockáztatja, hogy romlik a hitelképessége, és még több adósságba kerülhet.

Duplázza meg az Ön számára megfelelő kifizetési stratégiát

A szakértők azt javasolják, hogy havonta fizessen annyit, amennyit csak tud, hogy gyorsabban fizesse ki egyenlegét, és így elkerülje a felesleges kamatfizetést. Először a legalacsonyabb egyenlegű számlát fizetheti ki, miközben az összes többi számlán továbbra is a minimumot fizeti; vagy először a legmagasabb kamattartozásokat fizesse ki, míg a többit a minimális befizetéssel. Ezt cikk mélyebben belemerül ebbe. 

Mondjon nemet a vásárláshoz most, fizessen később

Orman azt mondja, hogy a vásárlás most, később fizessen opciók választása súlyosbíthatja az adósságot. „A felmérések azt mutatják, hogy az emberek többet vásárolnak, ha BNPL-t használnak, mivel az előzetes költségük (általában csak a vételár 25%-a) olyan alacsony” – mondja Orman.

Hitelkártya helyett bankkártyát használjon

Orman azt javasolja, hogy a hitelkártya-használatot tartsa a minimálisra, egy-két ismétlődő terhelést takarítson meg, és helyette használja az automatikus számlafizetést a folyószámláján keresztül. „Minden egyéb kiadáshoz használjon bankkártyát, és kapcsoljon ki minden lehetőséget a folyószámlahitel-védelemhez” – mondja Orman.

Iratkozzon fel adósságkezelési tervre

A jó hírű nonprofit hiteltanácsadó ügynökségek, például a Money Management International által kínált adósságkezelési tervek segíthetnek az adósság sokkal alacsonyabb kamattal történő kifizetésében, mondja Rossman. "További előnyök közé tartozik, hogy nincs szükség nagy hitelre, és hasznos tanácsokkal szolgálhatnak az út során" - mondja Rossman.

Hozzon létre egy segélyalapot a költségek fedezésére, hogy ne kelljen hitelautóját használniad

„A legjobb módja annak, hogy elkerüljük a sürgősségi kiadásokat egy hitelkártyán, ha külön sürgősségi alapszámlával rendelkezünk” – mondja Bobbi Rebell, minősített pénzügyi tervező és a Launching Financial Grownups szerzője. A jó hír ezzel kapcsolatban az, hogy sok magas hozamú megtakarítási számla most többet fizet, mint egy évtizede. Tekintse meg itt a legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.