Legyen óvatos, ha módosítja befektetési tervét az inflációhoz igazodva

Ha egy pénzügyi fogalom a 2022-es év forró témája, akkor az „infláció”. Az inflációs aggodalmak mindenben megjelennek, a politikai hírektől kezdve, amelyek azt kérdezik, hogy az infláció hogyan fogja befolyásolni a politikai tájat, a nappali műsorokig, amelyek arról adnak gondolatokat, hogyan lehet megélni az árak emelkedésével. A Federal Reserve most kijelentette, hogy tisztában van az inflációs környezettel, és lépéseket kíván tenni az infláció lassítására.

Bár ez jelent valamit minden költségvetésünk számára 2022-ben, mit jelent ez Önnek, mint hosszú távú befektetőnek? Az inflációt figyelembe véve jelentős változtatásokat kell végrehajtania a hosszú távú portfólión? A befektetési portfóliója minimális stresszének kulcsa, ha tudja, hogy portfólióját néhány kulcsfontosságú tényező alapján építette fel. Ezek a tényezők magukban foglalják pénzügyi céljainak természetét és a kockázatokkal való kényelmét – annak esélyét, hogy befektetése értékét veszítheti.

Amikor valami, például az infláció uralja a címeket, könnyen találhatunk olyan cikkeket, amelyek az infláció ellensúlyozására vonatkozó stratégiákra mutatnak rá, de portfóliójának végső célja az infláció ellensúlyozása? Ebben az esetben a nyersanyagokkal, inflációval védett értékpapírokkal vagy részvényekkel kapcsolatos kitettség növelésére vonatkozó javaslatokat lát. Elméletileg ezeknek a javaslatoknak a végrehajtása segíthet az infláció ellensúlyozásában, de ha valami újat vezet be befektetési portfóliójában, akkor ideje átértékelni a teljes befektetési tervet.

Egy pár évre eső nyugdíjcél esetén egyszerre több ügyet kell kezelnie a nyugdíjportfólióval. Előfordulhat, hogy nyugdíjba vonuláskor készen kell állnia az elosztásra. Valószínűleg befektetésekre lesz szüksége 15-20 éven belül a nyugdíjba vonulásáig is. Ezeket az igényeket egyensúlyba kell hoznia kényelmével a befektetési kockázattal és igen, az inflációs kockázattal. Befektetéseinek már rendelkezniük kell azokkal az eszközökkel, amelyekkel elérhetik ezeket a célokat és egyensúlyba hozhatják ezeket a kockázatokat, mielőtt az infláció a következő forró téma lesz.

 E blogbejegyzés írásakor a Nasdaqnak volt egy évtizede rosszabb hónapja. Melyik rövid távú hírsokkot érdemes most átállítani? Melyik a fontosabb, a piaci korrekció vagy az infláció? Meddig fog tartani bármelyik dolog? A tény az, hogy a befektetési tervet már úgy kell összeállítani, hogy ellensúlyozza az inflációt, és figyelembe kell vennie, hogy a piac bármikor visszaeshet.

Szánjon időt a befektetési terv rendbetételére

Elgondolkodhat azon, hogyan módosíthatja befektetési tervét, ha nem rendelkezik ilyennel. Kezdje a célok kitűzésével, majd a saját kockázattűrő képességének megértésével. Ez megmondja, hogy Önnek kell-e többet vagy kevesebbet birtokolnia bármilyen eszközből. Az év elején közzétettünk néhány lépést a saját befektetési elemzés elkészítéséhez.

Ha úgy dönt, hogy új eszközosztályokat vesz fel portfóliójába, például kincstári inflációval védett értékpapírokat (TIPS), győződjön meg arról, hogy megértette ezek működését. Az inflációvédett értékpapírok már több mint egy évtizede léteznek, de sok diverzifikált portfólió nem hordozza őket teljesítményük miatt. Negatív hozamú kötvényhordozást nehéz megindokolni.

Ezután fontolja meg, hogy ez az inflációs környezet átmeneti-e. A Fed elfordulhat és újra beállíthatja, ha az infláció csökken. Ha az infláció miatt ma nagy változásokat hajt végre, képes lesz-e a jövőben úgy elfordulni, hogy nem károsítja portfólióját?

Az arany és más nyersanyagok egy másik olyan terület, amelybe nem szabad belemerülni anélkül, hogy sok kutatást végezne vagy befektetési szakemberre hagyatkozna. Ha már rendelkezett ingatlanvagyonnal, valószínűleg hasznot húzott ezek birtoklásából, mivel az infláció felfelé kúszott. Most fel kell tennünk magunknak a kérdést, hogy az ingatlanok jelenlegi áron történő vásárlása kínál-e nagy felemelkedést, hacsak az infláció nem kúszik tovább. Ha most megvásárolja őket, és lehűl az infláció, akkor portfóliójának ez a része is lehűlhet.

Végső soron az alkalmazott befektetési taktikák száma szinte végtelen. Amikor a dolgok megváltoznak, nem lesz hiány ötletekből, amelyek ellensúlyozzák ezt a változást. Azonban az Ön felelőssége, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön által követett taktika összhangban van azzal, amit akar, és amit megért.