A nem biztosított betétek magas szintje segítette a Silicon Valley Bankot és a Signature Bankot. De kiderült, hogy nincsenek egyedül.
X
Tíz, az Egyesült Államokban jegyzett pénzügyi társaságok tulajdonában lévő bank – köztük A New York Mellon bankja (BK), Északi bizalom (NTRS) és Citigroup Az S&P Global Market Intelligence új elemzése szerint (C) azok közé tartoznak, amelyekben a legmagasabb a biztosítással nem rendelkező belföldi betétek aránya. A sikertelen Silicon Valley Bank és a Signature Bank kettő az S&P Global Market Intelligence által azonosított 10 cég közül.
A Federal Deposit Insurance Corp. vagy az FDIC által biztosított biztosítás intézményenként és személyenként 250,000 250,000 dollárig garantálja a bankbetéteket. Egyes banki ügyfelek különböző okok miatt több mint XNUMX XNUMX dollárt hagynak el a bankokban. Az FDIC pedig hivatalosan nem biztosít ilyen többletbetéteket. Az ilyen kitettség megrémítette a Silicon Valley Bank ügyfeleit, mivel a betétesek visszakövetelték a pénzüket tömegesen klasszikus bankfutásban.
"A Szilícium-völgy Bank és a Signature Bank rendelkezik a legmagasabb arányban a biztosítatlan belföldi betétekkel az egész iparágban" - mondta David Hayes, az S&P Global Market Intelligence munkatársa egy jelentésben.
A bankok nem biztosított betéteinek megtekintése
A Silicon Valley Bank eseményei rávilágítottak arra, milyen váratlan kockázatot jelentenek az ilyen magas fokú nem biztosított betétekkel rendelkező bankok. Nem kell sok ahhoz, hogy kiváltsa a betétesek bélyegét, akik beindítják banki alkalmazásaikat, és megpróbálják átutalni a pénzt.
A járvány nyomán sok banknál megugrott a biztosítatlan betétek száma. Az S&P Global Market Intelligence szerint a nagy amerikai bankok 7.9 milliárd dollárnyi biztosítatlan betétet tartottak 2022 végén, ami közel 41%-os növekedés 2019-hez képest. A 2022-es szint enyhült 2021-hez képest, mivel az emberek jobb helyet találtak a pénz elhelyezésére, mint a bankszámlákon.
„Az S&P Global Market Intelligence 50-es év végi adatai szerint a Szilícium-völgy Bank a második helyen végzett a több mint 93.9 milliárd dolláros vagyonnal rendelkező bankok között, teljes belföldi betéteinek 2022%-a nem biztosított, míg a Signature Bank a negyedik helyen végzett” – írta Hayes. .
A banki környezetet tekintve néhány más bank is kiemelkedik, amelyek magas szintű nem biztosított betétekkel rendelkeznek. „Csak három másik bank becsülte 80% fölé a nem biztosított belföldi betéti kamatokat. Mindhárman, Bank of New York Mellon, State Street Corp. (STT). és a Northern Trust Corp. nagy tröszt/letéti bankok.”
De Hayes önmagában nem hangzik figyelmeztetésnek. Miért ne?
A nem biztosított betétek csak a történet fele
A nem biztosított betétek magas szintje csak a fele a Silicon Valley Bank kockázatának. A másik tényező a bank lejáratig tartott értékpapírjainak magas szintje volt az összes betéthez képest. Ez a hosszú távú befektetésekre való támaszkodás megnehezítette a Silicon Valley Bank számára, hogy elég gyorsan eladjon és tőkét vonjon be ahhoz, hogy megbirkózzon a betétesek duzzadó kivonásaival.
„A Silicon Valley Bankhoz és a Signature Bankhoz képest a trió (a Bank of New York Mellon, a State Street és a Northern Trust) sokkal alacsonyabb arányt mutatott az összes hitel plusz a lejáratig tartandó értékpapírok (HTM) és az összes betét aránya.” – mondta Hayes.
Például a Bank of New York Mellon hitelei és lejáratig tartható értékpapírjai az összes betét mindössze 31.2%-át teszik ki. Ez az arány pedig csak 40.1%, illetve 54.5% a State Streetnél és a Northern Trustnál. Hasonlítsa össze ezt a Silicon Valley Bank és a Signature Bank 94.4%-os és 93.3%-os orrvérzési szintjével.
A kockázatok megértése a bankoknál
Ez nem jelenti azt, hogy egyes bankok nem rendelkeznek magas kitettséggel a lejáratig tartandó értékpapírokkal szemben. Kettő igen. „Csak két, 50 milliárd dollárnál nagyobb vagyonnal és belföldi betéteinek legalább felével nem biztosítottnak becsült bank rendelkezett 2022 végén az összes hitellel és a lejáratig tartott értékpapírokkal meghaladva a betétállományt. A First Republic Banké volt a legmagasabb, 110.6 %-os, míg a Western Alliance Bancorp. leányvállalata, a Western Alliance Bank 101.7%-on állt” – áll a jelentésben.
Fontos azonban megjegyezni, hogy a First Republic és a Western Alliance esetében is „sokkal alacsonyabb” a nem biztosított belföldi betétek szintje, mint a Silicon Valley Bank és a Signature Bank (57.7%, illetve 67.7%).
Ne feledje azt is, hogy a szabályok megváltoztak, hogy biztosítékokat kínáljanak.
„A szabályozók azt is elmondták, hogy a Szilícium-völgy és a Signature betétesei hozzáférhetnek alapjaikhoz. Ezek a lépések nem vették el teljesen a pánikot a rendszerből, mivel a banki részvények március 13-án megcsappantak, de a részvényárak a március 14-i kereskedés elején visszaugrottak” – áll a jelentésben.
A legmagasabb nem biztosított betétegyenleggel rendelkező bankok
| Cégünkről | Szimbólum | Nem biztosított betétek / belföldi betétek (ami nagyobb, annál kockázatosabb) | Hitelek és lejáratig tartandó értékpapírok / összes betét (nagyobb, annál kockázatosabb) | YTD% változás |
|---|---|---|---|---|
| A New York Mellon bankja | (BK) | 96.5% | 31.2% | -0.1% |
| SVB Pénzügyi Csoport | (SIVB) | 93.9% | 94.4% | -53.9% |
| State Street | (STT) | 91.2% | 40.1% | -1.8% |
| aláírás | (SBNY) | 89.7% | 93.3% | -39.2% |
| Északi bizalom | (NTRS) | 83.1% | 54.5% | -3.1% |
| Citigroup | (C) | 77.0% | 64.6% | 4.3% |
| HSBC Holdings | (HSBA) | 72.5% | 47.4% | 11.9% |
| Első Köztársaság Bank | (FRC) | 67.7% | 110.6% | -69.1% |
| Kelet-Nyugat-Bancorp | (EWBC) | 65.9% | 91.1% | -13.9% |
| Comerica | (CMA) | 62.5% | 72.8% | -36.6% |
Források: S&P Global Market Intelligence
Kövesse Matt Krantzt a Twitteren @mattkrantz
MÉG SZINTÉN KEDVELHETED:
Új világrend van, mivel 4 nagy részvény, például a Tesla darabokra hullik
Forrás: https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/?src=A00220&yptr=yahoo