– A balszerencse mindannyiunkat megtalál. Íme, pontosan mennyi megtakarítással kell rendelkeznie most (és hogy valójában milyen kevés amerikainak van ilyen összege ellopva)

Az amerikai felnőttek körülbelül felének (49%-a) vagy kevesebb megtakarítása van, mint tavaly, vagy egyáltalán nincs megtakarítása. új Bankrate jelentés. Csak 1-ből 4 mondja, hogy ugyanannyi vagy több van. „Nyilvánvaló, hogy a kevésbé optimális gazdaság, beleértve a történelmileg magas inflációt és az emelkedő kamatlábakat, kettős károkat okozott az amerikaiaknak” – mondja Mark Hamrick, a Bankrate vezető gazdasági elemzője. 

Ennek ellenére remek alkalom a megfordításra, mivel sok megtakarítási számla több mint egy évtizede többet fizet, mint amennyit fizetett, 4%-os kamatlábakkal (itt tekintheti meg a most elérhető legjobb megtakarítási kamatokat). „Azok számára, akik bölcsen a sürgősségi megtakarításaik kezelésére és felépítésére összpontosítanak, itt az ideje, hogy profitáljanak a kamatemelésből. A sürgősségi megtakarításoknak definíció szerint likvidnek vagy könnyen hozzáférhetőnek kell lenniük. A magas hozamú megtakarítási számla az erre a célra szánt önbiztosítási kötvény, amely megvédi a nem tervezett kiadásokat” – mondja Hamrick.

Derieck Hodges, az Anchor Pointe Wealth okleveles pénzügyi tervezője is megjegyzi, hogy kulcsfontosságú – különösen mivel a szakértők szerint ebben az évben recesszió következhet be –, hogy fenntartsuk a sürgősségi megtakarítások alapját. „Végül a balszerencse mindannyiunkat megtalál. Amikor pénzügyi válságunk van, a sürgősségi alapok hiánya erodálja a hosszú távú stratégiáinkat, és az emberek a kivonásra vagy a 401(k) kölcsönökre vonatkozó nyugdíjtervekbe merülnek, mint a rés megszüntetésére szolgáló intézkedés – és ezek a döntések általában negatívabb következményekkel járnak.” mondja Hodges.

Valójában, mivel váratlan dolgok történnek az életben, például autók tönkremenetele és orvosi sürgősségi esetek, ha nincs megtakarított pénze egy esős napra, akkor kevésbé kívánatos lehetőségeket hagy maga előtt, amelyek végül többe kerülhetnek az úton. . A Bankrate nemrégiben arról számolt be, hogy az Egyesült Államokban élő felnőttek 57%-a nem engedheti meg magának 1,000 USD sürgősségi kiadást.

„Nem mindenki tud félretenni pénzt vészhelyzetekre, de ha megengedheti magának, hogy havonta egy kis pénzt gyűjtsön vészhelyzet esetén, de úgy dönt, hogy nem teszi, akkor alapvetően a pénzügyeivel játszik.” – mondja Taylor Jessee, az Impact Financial okleveles pénzügyi tervezője. (Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási kamatokat itt.)

Mennyi szükség megtakarításra? 

A szakértők általában egyetértenek abban, hogy bölcs dolog 3 és 9 hónap közötti értékkel rendelkezni alapvető a megélhetési költségeket egy sürgősségi megtakarítási számlán tárolják. „Ha havonta 5,000 dollárt költ jelzáloghitelre, bérleti díjra, élelemre, rezsire, akkor a vészhelyzeti megtakarítási cél 15,000 45,000 és XNUMX XNUMX dollár között kell legyen” – mondja Jessee. 

Bár ezek a számok megfélemlítőnek tűnhetnek, és egyesek számára irreálisak is, próbáljon meg elrejteni valamit, még akkor is, ha az csak néhány száz vagy néhány ezer dollár. „A nap végén, ha és amikor vészhelyzet támad, örülni fog, hogy legalább egy kis félretett valamit a semmivel szemben” – mondja Jessee. 

De honnan tudhatod, hogy 3 vagy 9 havi megtakarításra van szükséged? Alexis Hongamen, a Total Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője szerint egy kettős jövedelmű, állandó állású házaspár valószínűleg meg tud boldogulni 3 hónapnyi készpénzzel, míg egy egyedülálló személy jobban jár, ha 6 hónapig vészhelyzetben van pénze.

„Ha egyetlen jövedelemre támaszkodik, és magasan specializálódott szakmája van, akkor több mint 6 hónapig tarthat, amíg megfelelő állást talál. Gondoljon 9 hónapra vagy akár egy évre is, ha ilyen helyzetben van” – mondja Brad Nelson, a Point Loma Advisors okleveles pénzügyi tervezője.

Miután meghatározta a megtakarítandó összeget, Mark Humphries, a Sentinel Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, meg kell határoznia, mennyi pénzből tud megélni fizetés nélkül, és ezt a pénzt megtakarítási számlára kell helyeznie. „Ha elérte a célösszeget, áthelyezheti a megtakarítási összeget valami másra, például egy befektetési számlára, hogy elkezdhesse a vagyonépítést” – mondja Humphries.

Azt is fontos megjegyezni, hogy vészhelyzeti megtakarítási számlájának meg kell lennie nem legyen 401(k), IRA vagy hosszú távú befektetési számlán. „Szigorú szankciók vonatkoznak a nyugdíjszámláról történő korai felosztásra, és ideális esetben a segélyalap sem lehet brókerszámlán, mivel a tőzsde mennyire volatilis. Képzelje el, hogy 1,000 dolláros javítási számlát kap, miután autója váratlanul meghibásodik. Mi lenne, ha azt az 1,000 dollárt, amelyet vészhelyzetekre megspórolt, részvényekbe fektetnék, és a piac 20%-ot esett volna akkor, amikor szüksége volt rá” – mondja Jessee. Tartsa sürgősségi megtakarításait valami konzervatív és stabil, például megtakarítási vagy pénzpiaci számlán. (Tekintse meg a most elérhető legjobb megtakarítási kamatokat itt.)