A baby boom korosztály tömegesen távozik a munkaerőből, és nyugdíjba vonul. 2020 harmadik negyedévében mintegy 28.6 millió baby boom (1946 és 1964 között születettek) számolt be arról, hogy nyugdíjba vonulása miatt kiesett a munkaerőből.
Ebben a generációban sokan már megkezdték nyugdíj-megtakarításaikat, míg másoknak még van néhány munkaévük, hogy megtermesszék a fészektojást.
Mennyit takarítanak meg nyugdíjra a baby boom korosztályok?
A. Nemrégiben készített jelentése TransAmerica Nyugdíjas Tanulmányi Központ azt találta, hogy ennek a generációnak a mediánja 162,000 33,000 dollár az összes nyugdíj-előtakarékossági számlájukon. Ez XNUMX XNUMX dollárhoz képest Zers tábornok, 87,000 50,000 dollár a Gen Xerekért és 67,000 XNUMX dollár a millenniálisokért. A becsült medián megtakarítás az összes munkavállaló között XNUMX XNUMX dollár.
A baby boomer korosztályok szintén később kezdtek el nyugdíjra takarékoskodni, mint átlagosan bármely más generáció. A fellendülők átlagéletkora nyugdíj-előtakarékossági útjuk kezdetén 35 év volt. Ez részben a hagyományos nyugdíjkonstrukcióktól való elmozdulásnak és a 401(k) nyugdíjkonstrukciók számának növekedésének tudható be sok boom-korszak szakmai karrierje közepén.
Kihívások, amelyekkel a boomok szembesülnek a nyugdíjcélú megtakarítások terén
A baby boomer korosztályú megtakarítóknak olyan változó gazdasági környezetben kellett eligazodniuk, amely megnehezítette nyugdíj-megtakarításaik növelését.
„A baby boom korosztályok előtt álló akadályok közé tartozik a fix kamatozású befektetések rendkívül alacsony kamata, a dot com összeomlása, az ingatlanpiaci/pénzügyi válság, a világjárvány és a közelmúltban 40 éve magas infláció” – mondja David Rosenstrock. a Wharton Wealth Planning igazgatója. „Emellett az egészségügyi költségek emelkedése, a várható élettartam növekedése, az idősödő szülőkről való gondoskodás, a társadalombiztosítási juttatások (a jövőbeni) csökkenésének lehetősége és a munkaerő automatizálása mind akadályozza a megtakarítást.”
Megnövekedett várható élettartam
A várható élettartam növekedése megnehezítette a boomok meghatározását mennyit kell megtakarítani. Amikor az első boomok megszülettek, az átlagos várható élettartam 63 év körül volt. Manapság a boomerek a 80-as éveikig élhetnek.
„Az, hogy mennyi ideig él, és mennyit kell költenie a saját zsebből származó egészségügyi kiadásokra és a hosszú távú gondozásra, fontos tényező annak meghatározásában, hogy mennyire lesz szüksége. Az egészségügyi költségek jelentik az egyik legkomolyabb kockázatot a nyugdíjbiztosításra nézve, ezért fontos megérteni, hogyan kell megtervezni ezt a jelentős kiadást, és hogyan kell eligazodni a rendszerben” – mondja Rosenstrock.
A társadalombiztosítási ellátások körüli bizonytalanság
2022 novemberében a átlagos havi A nyugdíjas munkavállalók juttatása valamivel több mint 1,600 dollár volt, de ez a juttatás a következő években csökkenhet. Szerint a 2022-es társadalombiztosítási megbízotti jelentés, a nyugdíjasok 77-től csak a teljes ellátás 2034%-át kapják meg a társadalombiztosítási program kiegészítő finanszírozása nélkül. A megkérdezett baby boomerek közel fele (46%) nagyobb valószínűséggel tart attól, hogy a társadalombiztosítás jövőbeni csökkentése vagy megszüntetése, mint a fiatalabb generációk.
A nagy recesszió és a COVID-19 világjárvány
Sok megtakarító szembesült a 2007-es recesszió és a COVID-19 világjárvány korai utóhatásainak pénzügyi következményeivel, de a már nyugdíjas éveikben vagy annak közelében járó boomok esetében a hatás súlyosabb is lehet. Sok megtakarító belemerült nyugdíj-megtakarításába, hogy talpon maradjon. A harmadik negyedév során a átlagos 401(k) egyenleg A Fidelitynél átlagosan 23%-kal esett vissza az egy évvel ezelőttihez képest legutóbbi Fidelity Investments kutatás, amely mintegy 35 millió nyugdíjszámlát kezel. Az IRA egyenlege közel 25%-kal esett vissza évről évre, és a 403(b) számlaállomány – amelyek általában a nonprofit szervezetek által használt nyugdíjprogramok – 21%-kal csökkentek.
3 módszer, amellyel a baby boomer korosztály növelheti nyugdíj-megtakarítását
Még nem késő azoknak a boomereknek, akik növelni szeretnék nyugdíj-megtakarításaikat. Mindazonáltal fontos, hogy stratégiai legyen a pénzmozgások tekintetében, amelyeket aranyéveidhez közel hajtasz végre.
Használja ki a felzárkóztatási hozzájárulásokat. Az 50 év feletti megtakarítók számára az IRS lehetővé teszi, hogy további hozzájárulásokat tegyenek nyugdíj-előtakarékossági számlák. 2023-ban a hozzájárulási limit 6,500 USD (plusz a további 1,000 USD felzárkóztatási hozzájárulás). Ha nem spórolt annyit, amennyit a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz szükséges, akkor ezekkel a plusz járulékokkal adókedvezményes módon biztosíthatja, hogy az utolsó munkaévekben a lehető legtöbbet spóroljon.
Késleltetett társadalombiztosítás. Csábító lehet a társadalombiztosítási juttatások igénybevétele, amint eléri a 62. életévét, de előnyösebb, ha visszatartja magát. „A társadalombiztosításra a legkorábbi életkor 62 éves kor, de ha a teljes nyugdíjkorhatár előtt jelentkezik (az IRS meghatározása szerint), akkor a járandóság összegének körülbelül 75%-ával csökkentett juttatásra számíthat. jogosult” – mondja Rosenstrock. „A teljes nyugdíjkorhatár a születési évtől függ. A bejelentés benyújtását a teljes nyugdíjkorhatár elérése után is elhalaszthatja. Minden egyes évben, amikor elhalasztja a segély folyósítását, 70 éves korig, az ellátása 8%-kal nő, ami lehetővé teszi, hogy a rendszeres ellátás összegének legfeljebb körülbelül 132%-át kapja meg.”
Fontolja meg a nyugdíjkorhatáron túli munkavállalást. Ha a munkaerő teljes elhagyásának hangja nem vonzza Önt, fontolóra veheti, hogy a nyugdíjkorhatár elérése után is dolgozzon valamilyen minőségben. „A hagyományos nyugdíjkorhatáron túli munkavégzés, akár rész-, akár teljes munkaidőben, nagyszerű módja a nyugdíjjövedelem növelésének és kiegészítésének” – mondja Rosenstrock. "A nyugdíjba vonulás késleltetése jelentős hatással lehet a nyugdíjfinanszírozásra azáltal, hogy több időt ad a meglévő nyugdíj-megtakarításainak a növekedésre, és lerövidíti a nyugdíjazási időszakot, amelyért fizetnie kell."
Az elvihető
Sok boomer már most is nyugdíj-megtakarításából él, de még nem késő növelni megtakarításait, és több pénzügyi párnát adni magának, amely az év hátralévő részében eltartja Önt. Ha a legtöbbet hozza ki adókedvezményes megtakarítási számláiból, bölcsen kezeli társadalombiztosítási juttatásait, és keresi a módját, hogyan növelheti bevételét, akkor biztos lehet benne, hogy rendelkezik azzal, amire szüksége van a kényelmes nyugdíjhoz.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Azok az emberek, akik kihagyták a COVID-oltásukat, nagyobb kockázatnak vannak kitéve a közlekedési eseményeknek
Elon Musk azt mondja, hogy a Dave Chapelle-rajongók kifütyülése "első volt számomra a való életben", ami azt sugallja, hogy tisztában van a visszhang kialakulásával
A Z generáció és a fiatal évezredek új módot találtak arra, hogy luxus kézitáskákat és órákat engedjenek meg maguknak – anyával és apával élve.
Meghan Markle valódi bűne, amelyet a brit közvélemény nem tud megbocsátani – és az amerikaiak sem érthetik meg
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html