A friss adatok szerint az unió minden állama növelte átlagos hitelpontszámát tavaly, annak ellenére, hogy az infláció növekszik, és számos járványügyi intézkedés megszűnt.
Az Experian szerint a FICO országos átlagpontszáma négy ponttal rekordmagasságra, 714-re nőtt, így 2021 a negyedik egymást követő év az emelkedések között.
A találmány egy 2022-es TransUnion jelentés a fogyasztói hitelek egészsége folyamatosan javul. A fogyasztói kiadások közelednek a járvány előtti szinthez, és a hiteltulajdonosok általában többet fizetnek, mint a kötelező minimális befizetés.
Ám míg ez az átlagos amerikait mélyebbre helyezi a „jó” hitelterületen (670 és 739 között, a lehetséges 850-ből), a szakadék a magas és az alacsony pontszámú államok között továbbra is hatalmas.
Ez azért fontos, mert a kreditpontszámok nem csupán a jólétet vagy a pénzügyi felelősséget tükrözik.
Az alacsonyabb pontszámok aktívan korlátozzák a gazdasági lehetőségeket, megnehezítve és drágábbá téve a lakásvásárlást, a finanszírozást és az autóbiztosítást, a lakásbérlést, bizonyos állások megszerzését és – ami a legőrületesebb – a jobb pontszám megszerzését.
Ne hagyja ki
Ha nyugdíjazási terveit megdobta az infláció, itt egy stresszmentes módszer térj vissza a pályára
Még mindig túl sok amerikai hiányzik olcsóbb autóbiztosítás
Egy TikToker 17,000 XNUMX dollár hitelkártya-tartozást fizetett ki "pénzes töltelék" - működhet nálad?
A hitelfelvevők megverték az esélyeket
Az átlagpontszámok mind az 50 államban legalább két ponttal nőttek, Maine, Mississippi és Nevada hat-hat pontot szerezve holtversenyben a „legjavultabb” címért.
A hitelfelvevők minden területen és minden korcsoportban átvészelhették a szövetségi segélyprogramok elvesztését, amelyek sok embernek segítettek lépést tartani adósságkötelezettségeivel, mondja Experian blogbejegyzés.
Az amerikaiak sokkal magasabb megélhetési költségeket is elviseltek; A szeptemberi hitelképességi adatok levonásakor az infláció 5.4%-ra emelkedett az egy évvel korábbi azonos hónaphoz képest.
A bérek emelkedése fontos tényező lehetett, amely sok embernek segített elkerülni az adósságot, és megvédeni a pontszámait – állítja a hitelinformációs ügynökség. A nagy lemondás tavaly különböző iparágakban munkaerőhiányt váltott ki – novemberben tetőzött 4.5 millióan –, ami lehetővé tette a dolgozóknak, hogy magasabb fizetést követeljenek, hogy maradjanak.
Ahol a pontszámok délre mennek
Bár az új számok azt mutatják, hogy az amerikaiak könnyedén elhárították a hitelkatasztrófát, az eredmények még mindig az északi és déli államok több évtizedes megosztottságát tükrözik.
Minden 730 feletti hitelponttal rendelkező állam (Hawaii kivételével) az ország északi felében található. Ezekben az államokban általában magasabb az átlagjövedelem, és a lakástulajdonosoknak lényegesen magasabb a jelzáloghitel-egyenlege.
Az északi Minnesota állam immár 10. éve a leghitelesebb az országban. Az átlagpontszám tavaly három ponttal 742-re javult.
Eközben minden 700 alatti hitelképességű állam délen fekszik – akárcsak Amerika 10 legszegényebb állama közül kilenc.
Mississippi mindkét kategóriában az utolsó helyet foglalja el, átlagosan 681-es hitelpontszámmal, és minden 1. szegénységi küszöb alatt élő lakosból 5.
Az Experi közoktatási igazgatója, Rod Griffin a déli emberek következetesen rontják pontszámaikat azzal, hogy több kreditet használnak fel. mondta a CNBC 2019-ben, hozzátéve, hogy az ok valószínűleg gazdasági és kulturális is lehet.
„Számomra ez beszédes kérdés. Lehet, hogy az emberek a hitelkártyáikat jövedelmük kiegészítésére használják délen, vagy csak többet használnak, és magasabb egyenlegük van” – mondta Griffin.
A magasabb egyenlegek viselésének szokása különösen káros az alacsony pontszámmal és így alacsony hitelkerettel rendelkező emberek számára. Ennek az az oka, hogy a kreditpontszám meghatározásának kulcstényezője a kreditfelhasználás: egy személy rendelkezésre álló hitelének jelenleg felhasznált százaléka.
Az a személy, aki hónapról hónapra 2,000 dolláros egyenleget hord egy 5,000 dolláros limittel rendelkező hitelkártyáján, jobban rontja a pontszámát, mint az, aki ugyanazt az összeget hordozza a 10,000 XNUMX dolláros limittel rendelkező kártyán.
Az alacsony hitel költsége
Egyéb szankciók mellett az alacsony pontszám magasabb kamatlábnak és alacsony hitelkeretnek veti alá a hitelfelvevőket. A lakás vásárlása vagy megfizetése különösen ijesztő kihívás lehet.
Az Experian becslése szerint a 30 éves lejáratú, fix kamatozású, 250,000 670 dolláros jelzáloghitel 720 FICO pontszámú és a 72 FICO pontszámú jelzáloghitel között havi 26,071 dollár lehet – vagyis XNUMX XNUMX dollár kamat a kölcsön futamideje alatt.
Ez mindössze 50 pont, míg Mississippi és Minnesota átlagpontszámai között jelenleg 61 pont a különbség.
Azonban még akkor is a kredit pontszámod pozitívan minnesotai, ez nem jelenti azt, hogy nincs szükség fejlesztésre.
A 740-es kreditpontszám a „nagyon jó” tartomány alján van a FICO minősítési rendszerében, és nagyon messze van a „kivételestől”. Sok lakástulajdonos lényegesen magasabb pontszámot ér el, hogy alacsonyan tartsa havi számláit.
A lakástulajdonosok 1.03 billió dollár új jelzáloghitel-tartozást vettek fel a tavalyi év negyedik negyedévében, szerint a Federal Reserve Bank of New York, és ennek kétharmada a 760 feletti hitelképességű hitelfelvevőktől származott.
Átlagos FICO-pontszám államonként 2021-ben
Alabama: 691 (5-tel feljebb)
Alaszka: 717 (3-tel feljebb)
Arizona: 710 (4-tel feljebb)
Arkansas: 694 (4-tel feljebb)
Kalifornia: 721 (5-tel feljebb)
Colorado: 728 (3-tel feljebb)
Connecticut: 728 (5-tel feljebb)
Delaware: 714 (4-tel feljebb)
Columbia kerület: 717 (4-tel feljebb)
Florida: 706 (5-tel feljebb)
Grúzia: 693 (4-tel feljebb)
Hawaii: 732 (5-tel feljebb)
Idaho: 725 (5-tel feljebb)
Illinois: 719 (3-tel feljebb)
Indiana: 712 (5-tel feljebb)
Iowa: 729 (3-tel feljebb)
Kansas: 721 (4-tel feljebb)
Kentucky: 702 (4-tel feljebb)
Louisiana: 689 (5-tel feljebb)
Maine: 727 (6-tel feljebb)
Maryland: 716 (4-tel feljebb)
Massachusetts: 732 (3-tel feljebb)
Michigan: 719 (5-tel feljebb)
Minnesota: 742 (3-tel feljebb)
Mississippi: 681 (6-tel feljebb)
Missouri: 711 (4-tel feljebb)
Montana: 730 (4-tel feljebb)
Nebraska: 731 (3-tel feljebb)
Nevada: 701 (6-tel feljebb)
New Hampshire: 734 (5-tel feljebb)
New Jersey: 725 (4-tel feljebb)
Új-Mexikó: 699 (5-tel feljebb)
New York: 722 (4-tel feljebb)
Észak-Karolina: 707 (4-tel feljebb)
Észak-Dakota: 733 (3-tel feljebb)
Ohio: 715 (4-tel feljebb)
Oklahoma: 692 (2-tel feljebb)
Oregon: 731 (4-tel feljebb)
Pennsylvania: 723 (3-tel feljebb)
Rhode Island: 723 (4-tel feljebb)
Dél-Karolina: 693 (4-tel feljebb)
South Dakota: 733 (2-tel feljebb)
Tennessee: 701 (4-tel feljebb)
Texas: 692 (4-tel feljebb)
Utah: 727 (4-tel feljebb)
Vermont: 736 (5-tel feljebb)
Virginia: 721 (4-tel feljebb)
Washington: 734 (4-tel feljebb)
Nyugat-Virginia: 699 (4-tel feljebb)
Wisconsin: 735 (3-tel feljebb)
Wyoming: 722 (3-tel feljebb)
Mit kell olvasni ezután
Mi a közös Ashton Kutcherben és egy Nobel-díjas közgazdászban? An befektetési alkalmazás amely a tartalékpénzt diverzifikált portfólióvá alakítja
Mitt Romney szerint a milliárdos adó keresletet vált ki ez a két fizikai eszköz - szállj be most a szupergazdag raj előtt
„Tökéletes vihar” készülődik a többlakásos lakáspiacon – íme A 3 legegyszerűbb módszer kihasználni
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html