Emelkedik az átlagos hitelkártya-tartozás az Egyesült Államokban – hogyan viszonyul az Önéhez?

Kulcs elvezetések

• Az elmúlt évben először nőtt a hitelkártya-tartozás a járvány kezdete óta.
• A hitelkártya-tartozás a világjárvány-segélyprogramok befejeződésének, az egekbe szökő inflációnak és a megugró kamatoknak tulajdonítható.
• Csak azért, mert hitelkártya-tartozása van, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy nem tud befektetni a jövője érdekében. Személyes körülményektől függ.

Rövid enyhülés után ismét emelkedik az amerikai hitelkártya-adósság. Ha Ön egyike annak a sok amerikainak, akinek hitelkártya-tartozása van, és azon töpreng, hogy mit tegyen ez ellen, ez a cikk bemutatja, hogyan áll szemben az átlagokkal. Megvizsgáljuk azokat a társadalmi körülményeket is, amelyek ehhez a tömeges megosztott tapasztalathoz vezetnek, és azt is, hogyan gondolkodhatna az adósságból való kilábalásról.

Mennyi hitelkártya-tartozása van egy átlagos amerikainak?

2022 harmadik negyedévében az amerikaiaknak 925 milliárd dollár hitelkártya-tartozásuk van, ami 38 milliárd dolláros növekedés 2 második negyedéve óta. A New York-i Federal Reserve szerint ez 2022%-os éves emelkedést jelent – ​​ez a legnagyobb ugrás. láttunk több mint 15 éve.

Ha megnézzük az Experian tavalyi harmadik negyedéves adatait, láthatjuk, hogy az átlagos hitelkártya-egyenleg 3-ben 5,221 dollár volt. Ha ehhez a számhoz hozzáadjuk a 2021%-os növekedést, azt látjuk, hogy az amerikaiak átlagos hitelkártya-egyenlege 15 harmadik negyedévében valahol 3 dollár körül.

Hogyan változtak a hitelkártyák egyenlege a járvány óta?

A járvány kezdetén az amerikaiak bebizonyították, hogy amikor ösztönző pénzt kapnak – akár közvetlen csekken, akár adójóváíráson vagy SNAP-juttatáson keresztül a bezárt iskolai étkezési programokat kompenzálják –, felvették ezt a plusz pénzt, és a saját életük javítására használják fel. pénzügyi egészség.

4 negyedik negyedéve és 2019 első negyedéve között a hitelkártya-tartozás a körülbelül 1 milliárd dolláros kiindulási pontról 2021 milliárd dollárra csökkent. Ez volt az az időszak is, amikor a pandémiás segélyprogramok a csúcspontjukon voltak, és több amerikai háztartásnak több pénzügyi segítséget nyújtottak.

Az amerikai kiadások csökkentek, mivel sok amerikai óvatos volt a nagy tömegekkel, az utazásokkal és más olyan tevékenységekkel szemben, amelyek kockázatot jelenthetnek a COVID-19 fertőzésnek.

TryqA Q.ai Value Vault készletéről | Q.ai – egy Forbes cég

Annak ellenére, hogy a járvány valójában még nem ért véget, a Biden-kormányzat először 2 második negyedévében nem javasolta a maszkok használatát. Ezen a ponton egyre több amerikai kezdett többet tenni (és költeni) az otthonon kívül.

Az év hátralévő részében a Biden-kormányzat, a Legfelsőbb Bíróság és a Kongresszus megszüntette a pénzügyi támogatási programok túlnyomó többségét, amelyek sok amerikainak segítettek pénzügyeik javításában.

Sok olyan programot is elhomályosított, amelyek sok amerikait megvédtek a koronavírus miatti magas egészségügyi számláktól, amely 460,513-ben 2021 XNUMX amerikai halálát okozta. A Consumer Financial Protection Bureau előrejelzése szerint az adatok birtokában az amerikaiak átlagos orvosi adósságteher. megmutatja a COVID és a kapcsolódó egészségügyi politikák negatív hatásait.

Ez volt az az időszak is, amikor az infláció ugrásszerűen megnőtt, ami azt jelenti, hogy még az alapvető szükségleti cikkek is lényegesen drágábbak voltak, mint 2020-ban, amikor az amerikaiak fizették az adósságokat.

2 második negyedévében kezdtük azt látni, hogy a hitelkártya-egyenlegek visszafelé kúsznak. Ez idő és 2021 harmadik negyedéve között az országos 3 milliárd dollárról a járvány előtti 2022 milliárd dolláros csúcs közelébe emelkedtek.

A 3. harmadik negyedévi számok legfrissebb kiugrása azt mutatta, hogy nemcsak a járvány előtti szintre kerültünk vissza, hanem a hitelkártyák egyenlege is az elmúlt két évtized leggyorsabb ütemében emelkedett 2022 harmadik negyedéve és 3 harmadik negyedéve között.

Mit jelentenek a magasabb kamatlábak a hitelkártya-tartozásra?

A Federal Reserve 2022 márciusa óta emeli a kamatokat. Mindössze 375 hónap alatt 11 bázisponttal emelkedtek, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvétel gyorsan sokkal drágább lett.

Valójában az átlagos hitelkártya kamata a legmagasabb, amióta a Fed 1994-ben elkezdte követni. 3 harmadik negyedévében az összes hitelkártya átlagos THM 2022% volt, szemben a 16.27 negyedik negyedévi 14.51%-kal, mielőtt a Fed megkezdte a kamatemelést. . Azok, akik egyenleggel rendelkeznek és ténylegesen fizetik ezt a kamatot, átlagosan 4%-os THM-et látnak.

A megnövekedett hitelkártya-tartozás egy része ezeknek a magasabb kamatdíjaknak köszönhető. A hitelkártya-adósság már a Fed kamatemelése előtt emelkedni kezdett, de a megemelkedett kamatok biztosan nem segítettek.

Hány amerikai késik most hitelkártya-tartozását?

Ha késik hitelkártya-tartozását, az azt jelenti, hogy legalább 30 napot késik a fizetéssel. A késedelmek aránya 1 első negyedévétől 2020 harmadik negyedévéig általánosan csökkenő tendenciát mutatott, 3%-ról 2021%-ra.

A hitelkártya-egyenlegekhez hasonlóan azonban ez a szám megfordult és felfelé ívelt az elmúlt évben. Az utolsó jelentett negyedévben (2 második negyedévében) a késedelmes hitelkártya-számlák aránya fokozatosan 2022%-ra emelkedett.

Ha a fiókja késedelmes, akkor legalább néhány kamatköltség merül fel. Előfordulhat, hogy késedelmi díjakkal és negatív tételekkel is találkozhat a hiteljelentésében, amelyek megnehezítik a további kölcsön felvételét.

Hogyan enyhítheti a hitelkártya-tartozást?

Nincs hiány a hitelkártya-tartozás csökkentésére vagy megszüntetésére irányuló módszerekből. Természetesen az ideális, ha a lehető legtöbb pénzt a lehető leggyorsabban az adósságra dobja.

De azok számára, akik nehezen fizetik hitelkártyaszámlájukat, vannak olyan hitelkártyák, amelyek 0%-os THM egyenlegátutalási ajánlattal rendelkeznek. Ezzel az ajánlattípussal 0%-os kamatot fizet az átutalt adósságra egy meghatározott időszakra (általában 12 vagy 18 hónapra), mindaddig, amíg időben teljesíti a minimális befizetéseket. A kamat megszüntetése hatalmas hatással lehet a teljes hitelkártya-tartozására.

A hitelkártya-tartozását egy alacsonyabb kamatozású személyi kölcsönbe is konszolidálhatja. Vegye figyelembe, hogy mindkét stratégia viszonylag egészséges pontszámot igényel.

Ha hitelpontszáma egészségtelen, ideje felhívni a hitelkártya-társaságot, hogy megpróbáljanak alacsonyabb kamatról tárgyalni. Ha a dolgok elég rosszak, előfordulhat, hogy a kártyáját levonják – ami súlyosan negatív nyomot hagy a hiteljelentésében, de enyhítheti az adósságterhet.

Ha már ezen a ponton jár, akkor magával a hitelkártya-kibocsátóval is megbeszélheti a kamatlábakat. Néha akár 0%-ra is le lehet hozni. Ezen a ponton megkísérelheti kialkudni a teljes esedékes összeget.

Befektessem vagy kifizessem a hitelkártya-tartozásomat?

Nincs hiány véleményekből, hogy érdemes-e mégis befektetni a hitelkártya-tartozás törlesztésekor.

Egyrészt hitelkártya-tartozása valószínűleg több kamatot von maga után, mint amennyit a befektetései keresnek. Ha hosszú, több évtizedes távon fektet be, akkor valószínűleg 4% és 8% közé becsüli megtérülését attól függően, hogy hogyan kezeli a matematikát, és mennyire szeretne konzervatív lenni a feltételezéseihez.

Ha Ön átlagos, akkor adóssága 16.27%-os THM-be kerül az itt és most. Ez a kamatkülönbség arra enged következtetni, hogy nem szabad befektetni, amíg a hitelkártya-tartozás el nem fogy.

De van egy ellenérv. Ha most nem fektet be, nem fog rád várni a nyugdíjas pénz. A legjobb megtérülés érdekében a lehető legtöbb időre van szüksége, hogy a kamat kifejtse varázslatát. Ez azt jelenti, hogy a ma befektetett pénz hosszú távon értékesebb, mint a holnap befektetett pénz. Bár mindenkinek, akinek hitelkártya-tartozása van, feltétlenül ki kell dolgoznia egy tervet a teljes kiegyenlítésre, ez az érv azt mondaná, hogy a költségvetésében pénzt is kell elkülönítenie befektetésekre.

Igen, ma szeretnéd kezelni az adósságod, de szeretnél nyugdíjban is pénzed.

A személyes pénzügyek nagy része viselkedésből fakad, és minden egyes személy körülményeitől függően egyedi. Ezek közé tartozik, hogy befektessen-e vagy sem, miközben törleszti adósságát. Ha a befektetés mellett dönt, fontolja meg egy befektetési készlet használatát, mint pl Q.ai Value Vault. A Q.ai kiküszöböli a találgatásokat a befektetésből. Mesterséges intelligenciánk mindenféle kockázati tűrőképesség és gazdasági helyzet esetén a legjobb befektetésekért keresi a piacokat.

A legjobb az egészben, hogy aktiválhatja Portfólióvédelem bármikor, hogy megvédje nyereségét és csökkentse veszteségeit, függetlenül attól, hogy melyik iparágba fektet be.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében. Amikor befizet 100 USD-t, további 100 USD-t adunk hozzá számlájához.