A nyugdíjcélú megtakarítás az egyik legfontosabb pénzügyi teendő, de a nulla egyenlegtől a kényelmes megtakarításig vezető út, amelyből később megélhet, nem mindig lineáris. Szerint a A Fidelity legfrissebb adatai, az átlagos 401(k) egyenleg a harmadik egymást követő negyedévben csökkent, és mostanra csaknem 23%-kal, 97,200 XNUMX dollárra esett vissza az egy évvel ezelőttihez képest. Néhány fő bűnös? Növekvő infláció és hatalmas tőzsdei kilengések.
„Sok 401(k) számlaegyenleg csökken, mert a legnagyobb eszközosztályok (részvények és kötvények) kétszámjegyű csökkenést mutatnak ebben az évben” – mondja Herman (Tommy) Thompson, Jr., az Innovative Financial Group minősített pénzügyi tervezője. „Emellett a gazdasági nehézségek, beleértve az emelkedő inflációt és a munkahelyek leépítését, arra kényszerítettek néhány résztvevőt, hogy a lehető legrosszabbkor vegyenek fel kölcsönt és osztozkodjanak.amikor a piacok zuhannak. "
A volatilis piacon való befektetés mit szabad és mit ne tegyen
Tehát hogyan kezelje azokat a kilengéseket, amelyek hatással lehetnek a nyugdíj-megtakarítási egyenlegére? Íme, amit a szakértők javasolnak:
Tartsa stabilan, és folytassa a mentést. Igen – még akkor is, ha a dolgok göröngyösek, továbbra is érdemes nyugdíjra takarékoskodnia, és a megtakarítók többsége ezt tudomásul veszi. A Fidelity szerint az átlagos 401(k) járulékkulcs, beleértve a munkáltatói és munkavállalói járulékokat is, erősen, 13.9%-on maradt. Valójában a dolgozók többsége (86%) nem változtatta megtakarítási befizetését, 7.8%-uk pedig ténylegesen emelte a járulékkulcsot.
Befektetés az Ön 401(k) egy formája dollár-költség átlagolás, amely egy olyan befektetési stratégia, amely megköveteli, hogy meghatározott időközönként ugyanazt az összeget fektesse be, bármitől függetlenül. Az egyik fő előny: ez a megközelítés kivonja a befektetés érzelmeit, és biztosítja, hogy ne tegyen olyan hirtelen mozdulatokat, amelyek a végén még többe kerülhetnek. „A legjobb, ha nem esünk pánikba a rövid távú gyengeség miatt: ez lehetőséget ad a hosszú távú befektetőnek, hogy alacsonyabb áron fektesse be jövőbeli hozzájárulásait” – mondja Karl Farmer, CFA, a Rockland Trust alelnöke és portfóliómenedzsere. A tanfolyamon maradás másik előnye: a munkáltatói hozzájárulások. Ha folyamatosan folytatja a befektetést az idő múlásával, akkor biztos lehet benne, hogy részesül a munkáltatói hozzájárulásokból, és növelheti egyenlegét.
Ne kérjen kölcsön pénzt a 401(k)-ből. Ha tud segíteni, próbálja meg elkerülni a 401(k) kölcsön felvételét. Míg a megtakarítóknak mindössze 2.4%-a kezdeményezett új hitelt a harmadik negyedévben, az egyenlegében bekövetkezett jelentős változások vagy a pénzügyi helyzetében bekövetkezett változások egy nehéz gazdasági helyzetben arra késztethetik, hogy fontolóra vegye 3(k) alapját. A legtöbb szakértő egyetért abban, hogy ez nem a legbölcsebb hosszú távú terv. A jövőbeli énedtől való kölcsönfelvétel saját kockázatokkal jár, mint például az adók, büntetések, meredek kamatok és a potenciális veszteség. növekedés láttad volna, ha békén hagytad volna a pénzed.
Kerülje az impulzív változtatásokat az eszközösszetételben. Érdemes lehet visszatartania a jelentős változtatásokat a befektetett eszközök összetételében. „A nyugdíjpénztári megtakarításokat, például a 401(k) számlákat hosszú távon kell kezelni” – mondja Thompson. „A kockázat csökkentése azután, hogy a portfólió már kétszámjegyű lehívást szenvedett el, általában azt eredményezi, hogy a piacok felépülésekor nincs elég kockázat a portfólióban.”
Az elvihető
Ha befektetései nyugtalanítanak, tartson egy kis szünetet. A rövid távú, napi piaci ingadozások rögzítése arra késztetheti, hogy impulzív módon cselekedjen, és olyan lépést tegyen, amelyet később megbán. Folytassa a nyugdíjcélú megtakarítást, és rendszeresen ellenőrizze portfólióját, hogy nyomon követhesse fejlődését.
„Legalább minden évben vagy a volatilis piacokon a befektetőknek meg kell vizsgálniuk allokációjukat, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy továbbra is összhangban vannak a céljaikkal” – mondja Farmer. „Például 2020 tavaszán sok befektetőnek lehetősége nyílt arra, hogy csökkentse a kötvényalapok kitettségét, és növelje a meggyengült részvényallokációkat. Az egyensúly helyreállítását legalább évente el kell végezni.”
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Az amerikai középosztály egy korszak végén jár
Beteg egy új Omicron változattól? Készüljön fel erre a tünetre
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html