V
Míg oly sokan anyagilag felkészültek arra az összegre, amennyire nyugdíjkorukban szükségük lesz, sokan nem gondolják át, hogyan változhat a helyzetük egy rokkantság miatt. Sajnos a fogyatékosság a leggyakoribb oka az idősek otthonában való elhelyezésnek. A vonatkozó Medicaid-törvényekre és a vagyonvédelem különböző módszereire vonatkozó oktatással megőrizheti életszínvonalát, ha házastársa hosszú távú gondozást igényel.
Az eszközök védelme mindig bonyolult helyzet, ezért előnyösnek találhatja beszéljen pénzügyi tanácsadóval aki jártas a gyakorlatban.
Mi történik a vagyonával, amikor házastársa idősek otthonába kerül?
Amikor házastársa idősek otthonába kerül, jogosult lehet arra, hogy a Medicaid fizesse az ellátást. Az az állam, amelyben élsz, dönt a házastárs jogosultságáról, és csak a házastárs vagyonát veszi figyelembe a Medicaid jogosultság kiszámításakor. Az idősek otthonában nem élő házastárs (az úgynevezett „közösségi házastárs”) általában a házaspár vagyonának legfeljebb felét megőrizheti. Az úgynevezett közösségi házastárs forrásjuttatása (CSRA) szerint ez a szabályozás lehetővé teszi, hogy a közösség házastársa legfeljebb 137,400 XNUMX dollárt kapjon a pár vagyonából.
Ha a jövedelmük nem halad meg egy bizonyos küszöböt, a közösségi házastársnak akkor sem kell segítenie az idősek otthoni költségeit, ha még dolgozik. Ezzel szemben, ha a közösségi házastárs jövedelmi szintje alacsony, jogosult lehet az idősek otthonába kerülő házastárs (az úgynevezett „intézményes házastárs”) jövedelmének egy részére. Az intézményesített házastárs általános törvényes jogain túlmenően más módokon is védhető a vagyon.
Mennyi a minimális havi karbantartási szükséglet (MMMNA)?
Azt a számítást, amely meghatározza, hogy egy közösségbeli házastárs mennyi pénze marad, a minimális havi tartási szükségletnek (MMMNA) nevezzük. A Medicaid házastársvédelmi törvényei legalább 2,177.50 dollárt írnak elő havonta 48 államban, beleértve a District of Columbia-t is. Hawaii 2,505.00 dollár, az alaszkai MMMNA pedig 2,721.25 dollár a magasabb megélhetési költségek miatt mindkét államban. A maximális összeg havi 3,435 USD. Miután kiszámolták, a kormány ezt nem számítja bevételnek, amikor eldönti, hogy az intézményesített házastárs jogosult-e a Medicaidre.
Ezenkívül tegyük fel, hogy Ön vagy házastársa megpróbál bejutni a Medicaid-re, és vagyont adott át családtagjainak. az elmúlt öt évben. Az ajándékozás miatt az idősek otthonában tartózkodó házastárs egy bizonyos időszakra alkalmatlanná válhat. A kormány a vagyonérték és az idősotthoni ellátás állami átlagdíja szerint kiterjesztené az elzárást. Ezek olyan dolgok, amelyeket el lehet kerülni, és előre meg lehet tervezni, hogy maximalizálja az Ön és házastársa számára elérhető dollárt ebben a helyzetben.
Hogyan védje meg vagyonát, ha házastársa ápolónőhöz megy
Ha a házastársa idősek otthonába kerül, az nem jelenti azt, hogy el kell süllyesztened a nehezen megkeresett megtakarítás és a nyugdíjszámlák az intézményesített házastársa költségeibe. Ehelyett az alábbiakban négy módszert mutatunk be, amellyel pénzügyeit felhasználhatja arra, hogy valamilyen hasznot húzzon a fészektojásból, miközben továbbra is a Medicaid fizeti az idősek otthonának költségeit.
1. Vásároljon Medicaid-kompatibilis járadékot
A Medicaid-kompatibilis járadék segíthet az intézményesített házastársnak abban, hogy jogosult legyen a Medicaidre. A járadék kifizetése kimerítheti a pár erőforrásait, ami valójában segíthet egy párnak ebben a helyzetben. Ennek az az előnye, hogy az intézményesített házastárs kevesebb jelentendő vagyonnal rendelkezik, és nagyobb valószínűséggel lesz jogosult Medicaid támogatásra. Ezenkívül a közösségi házastárs havi kifizetéseket kap a járadékból, és tetszés szerint használja fel az idősotthoni költségek helyett.
2. Tervezze meg egy életre szóló ingatlant az ingatlanához
A életbirtok törvényesen átadja a tulajdonjogot egy házastársnak, a másik házastársnak pedig a „maradék” státuszt adja, ami azt jelenti, hogy a házastárs halálakor ők kapják meg az ingatlant. Ha életbe lép, az életvagyon megakadályozza az állam kormányait abban, hogy megpróbálják elvenni az ingatlant. Függetlenül attól, hogy a házastárs otthonában vagy idősek otthonában hal el, a fennmaradó személy örökli az ingatlant.
Az életvagyonon keresztül történő ingatlanátruházás beleszámít a Medicaid ötéves vagyonátruházási időszakába. Ha az intézményesített házastárs az élethagyomány megalkotásától számított öt éven belül elhalálozik, előfordulhat, hogy a közösségi házastársnak tetemes bírságot kell fizetnie a Medicaidnek.
3. Vásároljon hosszú távú gondozási fedezetet
Hosszú távú gondozási biztosítás segít a pároknak fedezni az intézetben elhelyezett házastárs költségeit, akiknek krónikus egészségi állapota vagy problémája van, amely miatt nem tudják ellátni magukat. Ez a fedezet azonban költséges, és soha nem használhatja, ha Ön vagy házastársa nem jár idősek otthonába. Ennek ellenére a hosszú távú ápolási biztosítás megvásárlása csökkentheti vagyonát, és segíthet az idősek otthonában tartózkodó házastársának Medicaid segítségben.
4. Menedékeszközök visszavonhatatlan bizalommal
Egy visszavonhatatlan bizalom – vagy jelen esetben a Medicaid bizalom – bárkinek szünetet kell tartania, mielőtt létrehoz egyet. Vagyonának jelentős részének átengedése csak néhány okból történhet: vagyontárgyak elzárása a hitelezők elől, adócsökkentés vagy állami támogatásra való jogosultság. Ami a témát illeti, vagyon és vagyon a visszavonhatatlan tröszthöz rendelve nem számít bele a Medicaid-re való jogosultságba. Ezért a visszavonhatatlan trösztök segíthetnek abban, hogy állami segítséget kapjon az idősotthon költségeihez.
A visszavonhatatlan bizalmat azonban csak az előnyök és hátrányok mérlegelése után szabad létrehozni. Vagyonának nagy részét vagy egészét egy vagyonkezelőnek adja át. Valószínűleg elveszíti a hozzáférést a trösztben lévő alapokhoz, és csak a vagyonkezelőtől kap bevételt. Ezen túlmenően, ha el akarja adni az otthonát és le akarja csökkenteni a méretet, akkor a megbízottjára kell bejelentkeznie.
A Figyelmeztetés a számára Az Ön eszközeinek védelme
Az államonként eltérő, hogy a közösségben élő házastárs mennyi jövedelmet kap. A határ egyik módja az, hogy a közösségi házastárssal élő kiskorú vagy eltartott gyermek 33%-kal növeli a havi összeget.
Mivel a 1993. évi Omnibus költségvetési egyeztetési törvény, A Medicaid az Ön vagyonából törlesztheti az idősek otthonának költségeit az Ön halála után. Ha nem helyezi el megfelelően a vagyonát, akkor lefoglalás lehetséges. A vagyonának elvétele azt eredményezheti, hogy a tervezett kedvezményezettek üres kézzel maradnak.
A családnak adott pénzügyi ajándékok korlátozottak, mielőtt adót kell fizetnie. 2022-ben, ha a család bármely tagjának adott ajándéka több mint 16,000 XNUMX dollár készpénzben vagy vagyontárgyban van, ajándékbevallást kell benyújtania az IRS-nek.
Az Elvihető
Előre meg kell tervezni, hogy Ön vagy házastársa ápolási intézménybe kerülhet, elengedhetetlen ahhoz, hogy az életkor előrehaladtával megóvja vagyonát. Abban az esetben, ha ez megtörténik, vannak olyan módok, amelyekkel megőrizheti vagyonát és vagyonát, ha jó előre intézkedik. A hosszú távú gondozás megszerzésétől a vásárlásig a megfelelő járadék, van mód arra, hogy jobb helyzetbe hozza magát, ha ez megtörténik.
Tippek a nyugdíjtervezéshez
Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a hosszú távú gondozási lehetőségek megtalálásában. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A nyugdíjba vonulás és a hosszú távú gondozás tervezése nem mindig egyszerű. Ha segítségre van szüksége, nézze meg A SmartAsset nyugdíjkalkulátora amely segít meghatározni azt az államot, ahol a legbarátságosabb nyugdíjba vonulni, adózási szempontból.
Zavarba ejtő lehet, ha megpróbálja kitalálni, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania egy adott időpontban, hogy elegendő legyen a nyugdíjra. Megtekintheti forrásunkat a átlagos nyugdíj-megtakarítást életkor szerint hogy többet tudjon meg és felmérje, milyen közel áll egymáshoz.
Fotó: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
A poszt Vagyonvédelem, ha egy házastárs idősek otthonába kerül jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html