1%-ot fizet a pénzügyi tanácsadójának? Ezzel a lépéssel ezreket takaríthat meg

Sok pénzügyi tanácsadó aszerint számít fel, hogy mennyi pénzt kezel az Ön nevében, és az Ön által kezelt teljes vagyon 1%-a meglehetősen szokásos díj. De psst: Ha több mint 1 millió dollárja van, akkor az átalánydíjnak sokkal több pénzügyi értelme lehet, mondják a profik. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

„1 millió dollár értékű befektetési eszköz alatt az átalánydíj a számlájuk nagyon nagy százalékát felemésztheti, és ez nem lenne okos vagy tanácsos az ügyfél számára” – mondja Paddock. Az ügyfelek általában jól tennék, ha megértenék, hogy a százalékos díjak jól működnek kisebb egyenlegeknél, míg az átalánydíjak a legjobbak nagyobb eszközegyenlegeknél – és az 1 millió dolláros küszöb használata egyszerű módja annak, hogy vonalat húzzon a homokba az ügyfél számára. – mondja Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője.

Számoljuk ki, hogy mennyibe kerülhet ez az 1% nagyobb számlaegyenleg esetén. Ha van, mondjuk, 3 millió dollár befektetésre, és felvesz egy pénzügyi tanácsadót egy tipikus díjért – 0.8% és 1% között –, az évi 25,000 30,000–10,000 15,000 dollárba fog kerülni. De az átalánydíj gyakran sokkal megfizethetőbb lehet ennél – mondja Kaleb Paddock, a Ten Talents Financial Planning minősített pénzügyi tervezője. Azt mondja, hogy egy ilyen portfólióért évente valamivel kevesebb mint 20,000 XNUMX dollárt fizethet átalánydíj mellett, ami „évente XNUMX XNUMX és XNUMX XNUMX dollár közötti megtakarítást jelentene nekik” – jegyzi meg. 

Vagy ahogy a Tempus Pecunia okleveles pénzügyi tervezője, Chris Russell megjegyzi: „Miért kell egy 4 millió dollárral rendelkező ügyfélnek kétszer annyit fizetnie, mint egy 2 millió dolláros ügyfélnek? Ugyanolyan vagy nagyon hasonló szolgáltatást kapnak más áron, ami méltánytalan és értelmetlen” – mondja Russell. 

Úgy gondolja, hogy a pénzügyi tanácsadója túlterheli Önt? Email [e-mail védett].

És akkor gondold át a következőt: Ha egy 500,000 1 dolláros egyenleget írt be 1.5 millió dolláros számlájára – és most a mostani 50 millió dolláros egyenleg meghatározott százalékát kellett fizetnie –, akkor valóban megéri 400%-kal többet fizetni (ez több mint 1 dollár havonta) ) csak azért, mert több pénzt tettél a számlára? „Bár az XNUMX%-os AUM díj szabványos, nem igazodik ahhoz az időhöz, energiához és szakértelemhez, amely átfogó pénzügyi tanácsadáshoz és befektetéskezelési szolgáltatásokhoz szükséges különböző eszközszinteken” – mondja Cody Garrett, a Measure Twice Financial minősített pénzügyi tervezője. 

Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.

„Ha a portfólió értéke 20%-kal csökken egy piaci korrekció során, akkor a tanácsadója 20%-kal kevesebb értéket adott? A százalékos árazás mind a tanácsadók, mind az ügyfelek számára csak kis portfóliótartományon belül megfizethető, mondjuk 250,000 1 és 1 millió dollár között” – mondja Garrett. Bár az XNUMX%-os AUM díj ésszerű a kisebb számlaegyenleggel rendelkező ügyfelek számára, a legtöbb tanácsadó számlaminimumot ír elő, és elzárja a fiatal felhalmozókat, hogy fenntartsa a cég jövedelmezőségét. 

Hogyan működik az átalánydíj?

Sok átalánydíjas tanácsadó ugyanannyit állapít meg minden háztartásban, például 7,500 dollárt évente, havonta vagy negyedévente fizetve – mondja Garrett. „Ez ideális éves díj lenne a 750,000 2.5 dollárt meghaladó befektetéssel rendelkező ügyfelek számára. 0.3 millió dolláros számlaegyenleg esetén az effektív AUM százalék 10,000% lenne, ami jóval alacsonyabb az iparági szabványnál. Ha az éves díj meghaladja a XNUMX XNUMX dollárt, a szolgáltatásnak közvetlenül a pénzügyi tervezés összetettségét kell tükröznie, nem pedig magát a számlaegyenleget” – mondja Garrett.

Megalkudhatok a tanácsadómnak fizetett százalékban? 

A rövid válasz: Igen. Ken Robinson, a Practical Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője szerint bár általános lehet az 1%-os díj, az AUM alapján számlázó tanácsadók egyre gyakrabban csökkentik a korábbi 1%-ról alacsonyabb küszöbértékeket. 

De ha sok szolgáltatást kap, az 1%-os díj nem mindig rossz. „Miért fizet az 1%? Befektetési tanács? Befektetési tanácsadás és megvalósítás? Befektetési tanácsadás és végrehajtás és adótervezés? Befektetési tanácsadás és végrehajtás, adótervezés és társadalombiztosítás tervezés? Természetesen az ár fontos, de akárcsak egy termék megvásárlásakor, nem ez az egyetlen szempont, és nem is lehet, hogy a legfontosabb” – mondja Robinson.

Úgy gondolja, hogy a pénzügyi tanácsadója túlterheli Önt? Email [e-mail védett].