A befektetési alapok nyugdíjszámlák?

Két különböző dologról van szó, de a nyugdíjszámlán megtakarított pénz befektetési alapokba fektethető. Valójában ez egy jó ötlet.

A befektetés és a nyugdíjcélú megtakarítás tele van olyan kifejezésekkel, amelyek zavaróak lehetnek a befektető számára, és az ilyen kifejezéseket gyakran tévesen felcserélhetően használják. A pontosításhoz:

• Nyithat megtakarítási számlát, például egy 401(k)-t vagy egyéni nyugdíjszámlát, hogy rendszeresen pénzt fektessen nyugdíjba.
• Számos lehetőség közül választhat, hogyan fektesse be pénzét, és ezek közé a befektetési alapok általában tartoznak. Valójában a legtöbb ilyen számlával rendelkező ember a pénzének egy részét vagy egészét befekteti egy vagy több ilyen alapba.

A befektetési alapok megértése

A befektetési alap egy pénzügyi szolgáltató társaság által létrehozott sok befektető pénzkészlete. Az alapkezelő választja ki a befektetéseket, amelyek lehetnek részvények, kötvények és egyéb eszközök bármilyen kombinációja. Az alapkezelő felelős az alap fenntartásáért és befektetéseinek szükség szerinti módosításáért.

Az egyén azért fektet be egy befektetési alapba, hogy megszerezze azt a professzionális befektetési szakértelmet és a puszta befolyást, amelyet egy befektetési alap kínál.

Több ezer közül lehet választani. Egyre népszerűbb fajta a tőzsdén kereskedett alap (ETF), amely egy adott indexet követ. Ez kevesebb gyakorlati kezelést és alacsonyabb kezelési díjakat jelent.

Befektetés befektetési alapokba

Ha van egy vállalat által szponzorált nyugdíjszámlája, például egy 401 (k) előfizetési csomag, akkor a vállalat által kínált számos lehetőség közül kiválaszthatja, hogyan fekteti be a pénzét.

Ezek a választások valószínűleg egy sor befektetési alapot tartalmaznak, például egy konzervatív befektetőnek megfelelő kötvényalapot és egy olyan nemzetközi növekedési alapot, amely olyan befektető számára alkalmas, aki hajlandó bizonyos kockázatot vállalni. Valószínűleg lehetősége lesz arra, hogy pénzét több különböző lehetőségre ossza fel.

Ha Ön önálló vállalkozó, befektethet egy egyéni 401(k)-be vagy egy IRA-ba. Szinte bármilyen brókercégen vagy más pénzintézeten keresztül megnyithat egyet.

Ezen a ponton a lehetőségei tárva-nyitva vannak. Több ezer befektetési alap közül választhat.

Egyéb megtakarítások

A befektetési alapok nem csak nyugdíjszámlákra szolgálnak.

Ha bármilyen célra szeretne pénzt megtakarítani, jó választás egy befektetési alapba való befektetés.

Adóvonzatok

Bármibe is fektet be, ha pénzt tesz 401(k) vagy IRA számlára, pénzt takarít meg az adókon.

• Ha hagyományos 401(k)-ről vagy IRA-ról van szó, akkor a befektetett pénz adózás előttinek minősül. Csökkenti az év adóköteles jövedelmét. Az adót csak akkor kell fizetni, amikor kiveszi a pénzt, feltehetően nyugdíjba vonuláskor.
• Ha Roth IRA-ról van szó, akkor a befizetett pénzt abban az évben megadóztatják. Ha visszavonja, nem kell további adót fizetnie.

Mindenesetre vannak korlátok, hogy mennyit fektethet be egy nyugdíjszámlára évente.

Ezek a szabályok csak a kormány által jóváhagyott hosszú távú nyugdíj-előtakarékossági számlákra vonatkoznak, csakúgy, mint a 401(k) és az IRA tervek.

Ha befektetési alapba vagy bármi másba fektet be az alapon kívül, akkor nincs ilyen adókedvezmény.

Miért befektetési alapok?

A befektetési alapokra ugyanazok a piaci szeszélyek vonatkoznak, mint az egyéni befektetésekre, de a befektetési alapok diverzifikációja biztonságosabbá és kevésbé ingadozóvá teszi. Egy alapba történő befektetés apró részesedést biztosít számos különböző eszközben.

Egyetlen vállalat éles vesztesége vagy akár csődje sokkal kevésbé érinti azokat a befektetőket, akik csak egy befektetési alap részeként vannak kitéve, mivel pénzük több tucat vagy több száz cég között van szétszórva.

A befektetési alapok diverzifikált megközelítést biztosítanak a befektetésekhez, amelyek nyomon követhetik a piaci indexeket vagy szektorokat, például az egészségügyet, a nemesfémeket, az energiát vagy a technológiát.

Nyugdíjpénztári befektetési alapok

Egyes befektetési alapok azért működnek, hogy kielégítsék a nyugdíj előtt takarékoskodó emberek sajátos pénzügyi igényeit. A nyugdíjalapok olyan befektetési alapok, amelyek a diverzifikáció védelmét (ilyen vegyes befektetésekben, például kötvényekben, nagy és közepes kapitalizációjú részvényekben) mérsékelt nyereség lehetőségével párosítják.

A Vanguard's Target Retirement Income Fund például a már nyugdíjas befektetők számára készült. A befektetési társaság öt indexalapjába fektet be, az eszközök körülbelül 30%-a részvényekbe és 70%-a kötvényekbe.

Ez és a hasonló alapstratégiák biztosítják a legbiztonságosabb utat a folyamatos munka utáni bevételhez. Általában körülbelül 4%-os hozamot céloznak meg, ami a nyugdíjszámlákról történő éves kivonás javasolt mértéke.